一旦確診癌症

　　重疾險和防癌險

　　可同時給付

　　日前，市民孫女士給本報理財熱線56568142打來電話。她説，今年以來，多家保險公司陸續推出防癌險，連淘寶保險也出現了防癌險，這不禁讓她疑惑：普通的重大疾病險就包括癌症在內，為何還要專門推出防癌險？重疾險PK防癌險，市民究竟該怎麼選？ 鄭州晚報記者 倪子

　　市民困惑 兩者保險是否只要購買其一

　　孫女士的父親今年59歲了，經朋友推薦，她上個月購買了某保險公司的重大疾病險，其中包括40種大病（比如心腦血管疾病）和15種輕症，當然也包括癌症，“如果在我買這份重大疾病險之前有防癌險，我肯定更偏向於防癌險，畢竟在這40種大病裏，癌症的發病率和致死率還是要高出許多。”但是，孫女士的同事徐先生則認為，應當選擇重大疾病險，因為保障更加全面。

　　有類似想法的市民不在少數。在往年熱銷的各種分紅保險的充斥之下，很多市民漸漸忽略了保險最本質的保障作用。現如今人們對健康的關注度越來越高，健康險則成了各家保險公司主推的重點。但是一旦健康險多了，反而令人無法選擇。

　　孫女士很困惑，她不知道防癌險與重大疾病險是不是重復的保險品種，兩者保險是否只要購買其一？

　　專家解釋 防癌險是重疾險特別設立的一項

　　“重大疾病險和防癌險並不是重復的保險品種，防癌險是特別設立的一項，主要針對目前癌症高發。防癌險屬於重疾險的一種，對惡性腫瘤具有針對性，可作為重疾險的補充。因險種特殊性，具有保費較低，保額較高的特點。”保險專家解釋説。

　　據了解，目前市場上出現的防癌險一般提供癌症確診金、癌症手術金、癌症放化療保險金、癌症住院津貼、長期護理保險金、滿期保險金以及分段式治療保障在內的多種保障。因産品設置不同，某些防癌險另外提供原位癌、男性或女性特殊惡性腫瘤保障。投保人在選擇防癌保險時，要特別留意其保障範圍，保障越全面越好，但保費也較貴。目前市場上的防癌險産品主要分為一次性給付和過程性給付兩種，過程化給付按實際需求、實際給付治療費用，可以為被保險人提供更專項的治療保障。

　　此外，防癌險和重大疾病險均可根據保費是否返還來劃分，可分為消費型和返還型。一般而言，消費型保險的期限較短，比較適合保費預算低、注重保障功能的人士。而返還型保險因期限較長，帶有儲蓄的功能，一般保費比較高，經濟條件不錯又比較注重儲蓄功能的投保人可以選擇返還型的。

　　投保建議 買了重疾險還可再買防癌險

　　防癌險的出現，對於經濟情況一般的人群而言，應該是一個更好一點的選擇。在保費較低的情況下，能夠獲得高額的保障。更重要的是癌症近年來在重大疾病險當中，也是賠付率相當高的一種疾病。而治療癌症所使用的藥物，不僅價格昂貴，很多藥物還都在醫保範圍之外，此外營養費、誤工費等都是不可小覷的數字。對於一些工薪階層，防癌險的針對性能夠在不增添經濟負擔的情況下，給予更好的保障。但是如果家庭狀況良好，能夠承擔重大疾病險的費用，仍然建議選擇重大疾病險，保險的保障更為全面。

　　如果針對癌症專門投保了防癌險，癌症的風險已經得到保障，那麼重疾險的投保費用就可以相應降低。而一旦被確診為癌症，重疾險和防癌險可同時給付。

　　需要提醒市民的是，防癌險有一定的疾病等待期，投保人交納保費一定時間後，萬一患上癌症才可獲得理賠，各保險公司産品在這方面規定的時間從30天至360天不等。對投保人來説，等待期當然越短越好。此外，防癌險投保有一些限制。一方面有的産品只能以附加險購買，消費者在投保時需要額外購買一款主險。市面上只有少數可以單獨購買的防癌險産品，若單獨購買，費率會比附加險更貴。另一方面，産品購買額度相對重疾險有所限制。她建議，若以附加險的形式投保，則應注意與主險産品搭配，互相取長補短，做一個全面覆蓋的保障。

　　■相關連結

　　中國人壽

　　“國壽防癌疾病保險”

　　産品簡介：這是一款非分紅型的純保障專業防癌疾病保險，産品保障包括癌症確診保險金、輕症癌症確診保險金、癌症康復保險金、豁免保險費以及身故保險金等。在觀察期（1年）後確診合同所定義的癌症，按基本保額的100%給付癌症保險金。特定癌症額外給付保險金：在觀察期（1年）後確診的癌症也屬於合同定義的特定癌症，除給付基本癌症保險金外，額外多給付基本保險金的30%作為特定癌症額外給付保險金。

　　泰康人壽

　　“泰康e康終身防癌疾病保險”

　　産品簡介：該産品首款網路直銷的防癌險。0歲（出生滿30天）~60周歲均可投保，可為客戶提供2萬~50萬元可選終身保障，保費可分一次性、10年、20年交。這款防癌險承諾“無損失”，一經確診，立即賠付；即使客戶一生無疾安然離世或因罹患癌症以外的其他大病、意外傷害等身故，都可獲得泰康給付的身故保險金，數額相當於累計所交的全部保費的102%，為家人留下一筆資金。如在觀察期內罹患癌症或身故，也將獲得一筆身故保險金，數額相當於累計所交的全部保費的102%。

　　交銀康聯人壽“交銀康愛一生惡性腫瘤疾病保險”

　　産品簡介：“康愛一生”特別增加了原位癌的賠付。如果被保險人初次罹患合同所界定的原位癌，將獲得原位癌保險金，即合同基本保額的20%，合同繼續有效。此外，針對男性和女性高發的肺癌、乳腺癌等6種特定癌症，如果被保險人初次確診，公司將額外給付保額的50%。該産品30天~55周歲年齡段均能投保，保障期間至終身，可分5、10、15、20年交費。如果被保人在約定的保障期間內，未發生保險合同中約定的任何癌症確診，公司將返還105%所繳保費（不計利息）。