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一旦確診癌症重疾險和防癌險可同時給付

  • 發佈時間:2015-04-08 01:32:10  來源:鄭州晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  一旦確診癌症

  重疾險和防癌險

  可同時給付

  日前,市民孫女士給本報理財熱線56568142打來電話。她説,今年以來,多家保險公司陸續推出防癌險,連淘寶保險也出現了防癌險,這不禁讓她疑惑:普通的重大疾病險就包括癌症在內,為何還要專門推出防癌險?重疾險PK防癌險,市民究竟該怎麼選? 鄭州晚報記者 倪子

  市民困惑 兩者保險是否只要購買其一

  孫女士的父親今年59歲了,經朋友推薦,她上個月購買了某保險公司的重大疾病險,其中包括40種大病(比如心腦血管疾病)和15種輕症,當然也包括癌症,“如果在我買這份重大疾病險之前有防癌險,我肯定更偏向於防癌險,畢竟在這40種大病裏,癌症的發病率和致死率還是要高出許多。”但是,孫女士的同事徐先生則認為,應當選擇重大疾病險,因為保障更加全面。

  有類似想法的市民不在少數。在往年熱銷的各種分紅保險的充斥之下,很多市民漸漸忽略了保險最本質的保障作用。現如今人們對健康的關注度越來越高,健康險則成了各家保險公司主推的重點。但是一旦健康險多了,反而令人無法選擇。

  孫女士很困惑,她不知道防癌險與重大疾病險是不是重復的保險品種,兩者保險是否只要購買其一?

  專家解釋 防癌險是重疾險特別設立的一項

  “重大疾病險和防癌險並不是重復的保險品種,防癌險是特別設立的一項,主要針對目前癌症高發。防癌險屬於重疾險的一種,對惡性腫瘤具有針對性,可作為重疾險的補充。因險種特殊性,具有保費較低,保額較高的特點。”保險專家解釋説。

  據了解,目前市場上出現的防癌險一般提供癌症確診金、癌症手術金、癌症放化療保險金、癌症住院津貼、長期護理保險金、滿期保險金以及分段式治療保障在內的多種保障。因産品設置不同,某些防癌險另外提供原位癌、男性或女性特殊惡性腫瘤保障。投保人在選擇防癌保險時,要特別留意其保障範圍,保障越全面越好,但保費也較貴。目前市場上的防癌險産品主要分為一次性給付和過程性給付兩種,過程化給付按實際需求、實際給付治療費用,可以為被保險人提供更專項的治療保障。

  此外,防癌險和重大疾病險均可根據保費是否返還來劃分,可分為消費型和返還型。一般而言,消費型保險的期限較短,比較適合保費預算低、注重保障功能的人士。而返還型保險因期限較長,帶有儲蓄的功能,一般保費比較高,經濟條件不錯又比較注重儲蓄功能的投保人可以選擇返還型的。

  投保建議 買了重疾險還可再買防癌險

  防癌險的出現,對於經濟情況一般的人群而言,應該是一個更好一點的選擇。在保費較低的情況下,能夠獲得高額的保障。更重要的是癌症近年來在重大疾病險當中,也是賠付率相當高的一種疾病。而治療癌症所使用的藥物,不僅價格昂貴,很多藥物還都在醫保範圍之外,此外營養費、誤工費等都是不可小覷的數字。對於一些工薪階層,防癌險的針對性能夠在不增添經濟負擔的情況下,給予更好的保障。但是如果家庭狀況良好,能夠承擔重大疾病險的費用,仍然建議選擇重大疾病險,保險的保障更為全面。

  如果針對癌症專門投保了防癌險,癌症的風險已經得到保障,那麼重疾險的投保費用就可以相應降低。而一旦被確診為癌症,重疾險和防癌險可同時給付。

  需要提醒市民的是,防癌險有一定的疾病等待期,投保人交納保費一定時間後,萬一患上癌症才可獲得理賠,各保險公司産品在這方面規定的時間從30天至360天不等。對投保人來説,等待期當然越短越好。此外,防癌險投保有一些限制。一方面有的産品只能以附加險購買,消費者在投保時需要額外購買一款主險。市面上只有少數可以單獨購買的防癌險産品,若單獨購買,費率會比附加險更貴。另一方面,産品購買額度相對重疾險有所限制。她建議,若以附加險的形式投保,則應注意與主險産品搭配,互相取長補短,做一個全面覆蓋的保障。

  ■相關連結

  中國人壽

  “國壽防癌疾病保險”

  産品簡介:這是一款非分紅型的純保障專業防癌疾病保險,産品保障包括癌症確診保險金、輕症癌症確診保險金、癌症康復保險金、豁免保險費以及身故保險金等。在觀察期(1年)後確診合同所定義的癌症,按基本保額的100%給付癌症保險金。特定癌症額外給付保險金:在觀察期(1年)後確診的癌症也屬於合同定義的特定癌症,除給付基本癌症保險金外,額外多給付基本保險金的30%作為特定癌症額外給付保險金。

  泰康人壽

  “泰康e康終身防癌疾病保險”

  産品簡介:該産品首款網路直銷的防癌險。0歲(出生滿30天)~60周歲均可投保,可為客戶提供2萬~50萬元可選終身保障,保費可分一次性、10年、20年交。這款防癌險承諾“無損失”,一經確診,立即賠付;即使客戶一生無疾安然離世或因罹患癌症以外的其他大病、意外傷害等身故,都可獲得泰康給付的身故保險金,數額相當於累計所交的全部保費的102%,為家人留下一筆資金。如在觀察期內罹患癌症或身故,也將獲得一筆身故保險金,數額相當於累計所交的全部保費的102%。

  交銀康聯人壽“交銀康愛一生惡性腫瘤疾病保險”

  産品簡介:“康愛一生”特別增加了原位癌的賠付。如果被保險人初次罹患合同所界定的原位癌,將獲得原位癌保險金,即合同基本保額的20%,合同繼續有效。此外,針對男性和女性高發的肺癌、乳腺癌等6種特定癌症,如果被保險人初次確診,公司將額外給付保額的50%。該産品30天~55周歲年齡段均能投保,保障期間至終身,可分5、10、15、20年交費。如果被保人在約定的保障期間內,未發生保險合同中約定的任何癌症確診,公司將返還105%所繳保費(不計利息)。

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