存款保險制度實施以後，會對老百姓有哪些影響呢？民生銀行首席研究員溫彬在接受中國經濟網記者採訪時表示，第一，建立存款保險制度的目的是改變過去由政府對存款人提供隱性擔保，建立市場化的顯性擔保機制，從而提高存款人的風險意識，也有助於防範銀行經營的道德風險。“當前，金融機構市場化，股權結構也發生了變化。國有銀行上市，民營銀行也發起成立了。根據存款保險條例中的規定，用市場化的手段去解決問題，因此老百姓要有此意識。”溫彬認為。

　　第二，存款保險制度的建立，是為利率市場化全面放開做準備。最終央行會取消存款利率上限，那麼各家銀行存款利率會有所不同。老百姓在選擇銀行的時候，選擇回報高還是更安全的，需要對不同的銀行進行判斷。

　　第三，正是由於利率市場化了，銀行之間的競爭會比較激烈。在銀行遇到風險的時候，有了存款保險制度，老百姓的存款會更安全。因此，“雞蛋不要放到一個籃子裏”，存款可以分散到不同的銀行。“不過這未必是最好的辦法，安全分散了，但是收益並不一定高。所以，還應該對銀行進行綜合考量。”溫彬對中國經濟網記者表示。

　　中國經濟網記者了解到，存款保險覆蓋到人民幣存款和外幣存款，既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其他單位存款，本金和利息都屬於被保險存款的範圍。值得指出的是，存款保險的保費由投保的銀行業金融機構交納，存款人是不需要交納的。

　　此外，針對老百姓關注的最高償付限額50萬元的問題。中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示，存款保險最高償付限額為人民幣50萬元，這意味著同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的部分享受全額賠付。超出部分又怎麼辦呢？條例中明確指出，超出部分則從該存款銀行清算資産中受償。

　　“有關測算顯示，該限額的設定可為99.63%的存款人提供100%全額保護。”宗良認為，老百姓存款可採用分散存款的辦法。比如300萬元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬元，那麼按照條例規定，就都能夠享受全額保護。（中國經濟網記者 華青劍）

　　存款保險解讀之一：培養存款的“風險意識”

　　存款保險解讀之二：營造公平市場環境 惠及民營銀行

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　　目前，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度，我國的《存款保險條例》將於5月1日起正式實施。建立存款保險制度，有利於完善我國金融安全網，更好地保護存款人的利益。

　　所謂存款保險，是指吸收存款的銀行業金融機構（統稱投保機構）交納保費形成存款保險基金，當投保機構經營出現問題時，存款保險基金管理機構依照規定使用存款保險基金對存款人進行及時償付，並採取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。