年滿60歲後，怎樣讓養老金再多一點？你可以用房子辦一份倒按揭。重慶晚報記者昨日獲悉，中國保監會已許可幸福房來寶老年人住房反向抵押養老保險（A款）上市。這是國內首款保險版以房養老産品，此前有個別商業銀行推出了銀行版以房養老業務。

　　負責上述産品銷售的壽險公司人士透露，得到許可上市後，該産品的操作細則還有待總公司制定，何時面向重慶地區的老年人銷售不得而知，但産品的相關細節已可從保險條款和費率中了解到。重慶晚報記者 張彬

　　哪些人 可以辦理

　　投保範圍確定為年齡60周歲（含）至85周歲（含）之間的自然人。這些人既是投保人，也是被保險人。養老保險金受益人為被保險人。

　　在領取養老金時，保險公司將通過銀行轉賬方式，在約定的給付日，把應得的養老保險金匯入投保時告知的本人銀行賬戶內。

　　每月可領 多少錢

　　保險公司設定了“延期年金無身故和退保利益時”、“延期年金有身故和退保利益時”兩種方案，每種方案又區別了男性和女性。以100萬元保額為例，前一種方案中，男性60歲時，當年交保費2544元，當年每月領2514元(全年30168元），到85歲那年，當年交保費24667元，當年每月領7463元（全年89556元）；女性60歲時，當年交保費1622元，當年每月領2082元（全年24984元），到85歲那年，當年交保費13884元，每月領6152元（全年73824元）。

　　後一種方案中，男性60歲時，當年交保費7107元，當年每月領2124元（全年25488元），到85歲那年，當年交保費56710元，當年每月領4727元（全年56724元）；女性60歲時，當年交保費4612元，當年每月領1827元（全年21924元），到85歲那年，當年交保費35101元，每月領4340元（全年52080元）。

　　老年人將擁有完全獨立産權的房屋抵押給保險公司，在辦理完畢房屋抵押登記後，保險公司獲得對抵押房屋的抵押權。在被保險人身故後，保險公司會將抵押房屋出售（變賣），資金用於償還被保險人應承擔養老保險相關費用，若這筆錢不足以償付被保險人應承擔的養老保險相關費用，差額由保險公司自行承擔。

　　對於出售（變賣）抵押房屋所得資金在償還一切費用和應繳稅費後還有剩餘，剩餘金額由保險公司返還給被保險人的繼承人。

　　也就是説，若抵押的房屋升值了，被保險人或繼承人可以分享升值的收益；若因房價下跌等因素貶值了，風險由保險公司承擔。

　　抵押後房子歸誰

　　房屋抵押給保險公司後，老年人仍然擁有抵押房屋的佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權。也就是説，不但可以居住在該房屋內，還可以出租出去，房屋經營産生的收益也歸自己所有。

　　抵押後 還能住嗎

　　夫妻雙方將共同擁有的完全獨立産權的房屋抵押給保險公司，保險公司會基於對抵押房屋的評估價值，按夫妻各自持有的份額，計算出各自的基本養老保險金額，並按主險合同約定的方式定期分別支付。

　　在領取養老保險金期間，夫妻雙方繼續擁有抵押房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權。夫妻一方身故時，保險公司不調整另一方養老保險金，另一方將完全擁有整個抵押房屋的居住權。

　　共有房屋 咋抵押

　　保險版 VS 銀行版

　　個別商業銀行此前推出的以房養老，和此次保險公司推出以房養老，有什麼樣的區別？重慶晚報記者請市內金融業人士進行了比較。

　　相同之處

　　1、兩種版本的以房養老都要把房屋産權抵押出去，只是一個是抵押給銀行，另一個是抵押給保險公司；

　　2、都可以每月按時領取一筆養老金；

　　3、房屋抵押後都可以繼續使用。

　　不同之處

　　1、銀行版是合同到期需要償還貸款本息，銀行不對抵押房屋進行處置，本息還清以後房屋仍歸産權人所有；

　　2、保險版需要每年交一筆保費，被保險人身故或合同到期後，保險公司對房屋進行處置，差的錢不用補交，多的錢會退還；

　　3、保險版可以選擇身故保障和保單現金價值；

　　4、銀行版可以接受老年人子女的房屋作為抵押，保險版須老年人自己的房屋作抵押。

　　什麼是 保險版以房養老？

　　即老年人住房反向抵押養老保險，是一種把住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。擁有房屋完全産權的老年人，將其房産抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權，並按照約定條件領取養老保險金直至身故。身故後保險公司獲得抵押房産處分權，處分所得優先用於償付養老保險相關費用。