記者 朱雪利 通訊員 鐘文斌

　　不用抵押物，沒有擔保人，還可以隨借隨還，這種在各大電商平臺推出的純信用小微電商貸款，開始受到銀行的重視。借助各種大數據，不少銀行紛紛涉足電商貸款，與電商平臺分食這塊大蛋糕。

　　銀行電商貸單筆金額更高

　　3月18日，紹興百思寒電子商務有限公司獲得廣發銀行紹興分行的200萬授信，成為廣發銀行“電商流水貸”産品的首家受益者。

　　據悉，“電商流水貸”産品以小微電商在天貓、京東等平臺的運營情況為授信依據，無抵押、無擔保，企業可以根據資金使用與週轉情況隨時還款，隨時借款，且借款按照實際使用天數計息，最高放款金額可達300萬元。

　　廣發銀行紹興分行小企業金融中心總經理諸立軍告訴記者，與電商平臺的産品相比，銀行主要面向相對成熟具備一定規模的電商企業，例如要求在天貓、京東等平臺運營2年以上，並實現持續盈利的省內電商客戶。銀行的單筆貸款金額較高，但貸款利率更便宜。據悉，上述這首筆貸款的年利率僅為8%，而且可以隨借隨還，實際資金使用成本非常低。

　　電商賣家的數據被看做信用徵信裏面的“強數據”，銀行也開始學著使用這些大數據來發放貸款。如廣發銀行的風控模式是天貓“數據魔方”和京東“數據羅盤”結合現場調查等方式。

　　去年，郵儲銀行在全國多個城市推出了一款名為“郵E貸”小微電商信用貸款，同樣面對相對成熟穩定的電商。招商銀行也在部分城市推出了電商貸，符合一定條件的電商企業可申請貸款，且貸款利率相對優惠。

　　一些自建電子商城的銀行，則面向自營商城的商戶推出信用貸款服務。去年年底，建設銀行面向商融商務平臺推出“善融Ｅ貸”，根據電商的銷售額確定授信額度，最高可授信200萬元。

　　各大電商平臺“混戰”小貸市場

　　事實上，更多的中小型賣家，依賴的還是電商平臺推出的小貸業務。在很多淘寶賣家的管理平臺上，可以直接顯示授信額度，這是阿裏小貸根據賣家運營情況算出的額度。

　　“給的額度不高，貸款利率很高，年利率要18%。”一位天貓賣家告訴記者，但是急用錢時還是相當方便的。根據去年螞蟻金服公佈的數據，阿裏小貸的戶均貸款額度為4萬元。截至2014年上半年，阿裏小貸累計發放貸款突破2000億，服務的小微企業達80萬家。

　　近年來，多個電商企業進軍小貸業務領域。2010年阿里巴巴最早開展這項業務；2012年12月，蘇寧易購宣佈面向全國上游經、代銷供應商主推供應鏈融資業務，“蘇寧小貸”金融業務全面開放；2014年5月，唯品會拿到了小貸牌照；去年10月，京東金融也推出“京小貸”，其為京東商城開放平臺商家提供的金融産品，年化貸款利率14%至24%，貸款期限最長為12個月。