□金陵晚報記者 馬樂

　　如今，卡比現金多逐漸成為不少都市人錢包現狀的真實寫照。

　　打開這些人的錢包，可能你不會看到很多現金，但是錢包裏各家銀行、五顏六色的信用卡卻不會少。既然大家使用信用卡的熱情如此高漲，那麼對於每張卡上基本都有的“附屬品”——信用卡積分，是否也能做到心中有數，儘量將其最大化地利用呢？

　　信用卡消費積分比例不同

　　銀行品牌是否過硬、辦卡時贈送的小禮品是否合意等，這些都是市民在辦理各家銀行信用卡時，進行選擇前對比的最直觀先決條件。

　　其實，辦卡後消費金額折算積分的比例不同也是消費者進行選擇的一大參考因素。

　　金陵晚報記者登錄各家銀行網站對比後發現，消費金額折算積分的規則詳細對比下，各家還是有所區別的。

　　對於人民幣消費，除了個別銀行外，無論國有五大行還是股份制銀行，基本都是消費1元積1分。

　　對於美元消費後的積分獎勵則相對差異較大，某國有大行每消費1美元可以積7分，另一股份制銀行則會將所有通過國際卡組織轉接的外幣以人民幣記賬後，按照入賬後滿1元人民幣獲得2分積分進行累積。

　　同時需要注意的是，即便是同一家銀行，因為發行的具體卡片種類不同或者是一些聯名卡，現金消費後的積分累積規則也有所不同。

　　持卡人在申請卡片時可以多加留心，要求工作人員給予明確説明。這樣在日後消費後如果出現積分和承諾不同的情況，也有據可依。

　　另外需要注意的是，並不是所有銀行對於信用卡取現都給予積分的。記者大致對比各家銀行官網後發現，取現有積分的在信用卡大軍中還是相對的“少數派”。

　　信用卡積分也有有效期

　　除了積分規則各有不同，對於信用卡積分的有效期其實各家銀行的政策也是不盡相同。

　　近日，有市民吐槽，稱其在2014年12月查詢時還有的某銀行近16萬的信用卡積分在2015年被默默清零了。

　　雖然在該市民的微網志後，其艾特到的銀行給出回應，稱積分清零會以短信形式通知客戶，但即便有了通知，在到期前、倉促中將十幾萬的積分消費掉似乎也不是什麼太好的消費體驗。

　　因此，對於自己所持有銀行的信用卡積分有效期有個概念應該是每位持卡人儘量可以提前做好的“功課”。

　　記者了解到，目前確實還有部分銀行的信用卡積分有效期為永久，但是有明確的有效期年限仍為當前的“主流趨勢”。

　　在記者所查詢到的數據中，市面上信用卡積分有效期最短的為1年，2-5年有效期的佔的不少比例。

　　有業內人士建議，在當前各家銀行紛紛推出不同類型信用卡、給足大家選擇空間的前提下，市民在滿足了自己的消費需求的前提下，可以對卡片積分規則以及有效期等進行適當考慮。“雖然不建議大家以此作為自己選擇時的唯一評判標準，但是以此作為輔助參考依據還是無可厚非的。”

　　前述人士表示，畢竟不少銀行的積分還是可以進行一些有實質性意義的兌換的，這樣相當於變相降低了用卡成本。

　　信用卡額度被莫名調低

　　多因刷卡消費出現異常

　　□金陵晚報記者 金菁

　　近日，有市民收到銀行發來的一條短信，內容是提醒他所持有的信用卡額度被調低20%。那麼，信用卡額度被下調的標準是什麼？

　　一家股份制銀行信用卡中心工作人員告訴記者，銀行對客戶信用卡提額或者降額，都是一個很正常的現象。如果信用卡持卡人平時在商場、超市或者境外等不同場合有較好的刷卡消費記錄，且每次幾乎都是滿額度消費，這樣一來，銀行會認為持卡人有該額度的消費需求，就有可能提高其授信額度，不過並不絕對。相反，如果發卡行發現客戶有套現、套積分的嫌疑，一旦發現就會對持卡人信用卡進行降額。

　　據了解，降低信用卡額度大致有四種情況，一是銀行認為信用卡有套現嫌疑。第二，是遇到一些持卡人長期逾期不還欠款，或者逾期金額未還金額較大的。銀行出於風險和利潤考慮，會及時與持卡人進行溝通，如果持卡人仍舊逾期不還款，發卡行就會降低其信用額度。第三，是信用卡賬戶異常。這種情況一般都是盜刷，而且是徵得持卡人同意後，臨時降額，以防止更大的盜刷損失。最後一種情況是經常會發生的，信用卡激活後長期不用，或者刷卡消費金額及頻率嚴重低於信用卡額度。