P2P企業青睞“信貸工廠模式”
- 發佈時間：2015-03-20 01:29:23 來源：中華工商時報 責任編輯：羅伯特
【據新華社上海19日電】國內P2P網路平臺小牛線上18日與國際徵信機構益博睿實現戰略合作，雙方將合力打造P2P領域的“信貸工廠模式”，構建基於自動化決策引擎和大數據驅動的信貸全風險管理體系。
隨著P2P網路平臺和小微貸的爆髮式增長，對整個行業的風控、徵信、雲計算等方面提出更高要求。近期，不少網路平臺與國際知名徵信機構合作，以提升行業風控能力。
據網貸之家數據顯示，截至2014年底，有1500多家P2P網路平臺在運營，幾乎是2013年的兩倍。2014年全年成交額超過2500億元，約為2013年成交額的2.4倍。然而，由於缺乏科學的風險管理、運營不當以及相應監管缺位，2014年倒閉和面臨嚴重問題的P2P平臺也高達275家，是2013年的3.6倍。
“近年來網際網路金融行業的高速增長得益於過去未被滿足的市場需求得到了爆發，但這種發展的背後也給行業帶來了更大的挑戰。”宜信公司首席戰略官陳歡認為，在當前中國信用基礎設施並不完善，數據環境也不夠成熟的市場現狀下，從事網際網路金融業務面臨的挑戰遠遠大於發達國家。業內觀點普遍認為，風控能力將成為P2P網路平臺在洗牌中獲勝的關鍵因素。
為此，包括宜信、有利網、搜易貸、合力貸、人人聚財、陽光保險、安潤金融、網信理財、信用寶以及好貸網在內的11家機構于3月9日和國際信貸評分決策平臺費埃哲合作，以提升中國P2P平臺和小微貸行業的風險管理水準，增加風險管理實效性。
費埃哲中國區總裁陳建表示，風險管理直接關係到資本和盈利，是所有信貸機構的核心競爭力，也是決定小微貸機構生死存亡的生命線。
小牛線上首席戰略官張傑表示，P2P平臺的大數據風險管理模式安全等級至少不應該低於傳統金融。要建立合規、安全、穩定的風險管控體系，不僅要構建一流的風險管控決策平臺，還要建立流程化、標準化、專業化的服務小微的經營管理體系。
事實上，“信貸工廠模式”在國內並不陌生，許多傳統銀行正在借助這種模式。張傑指出，這個模式可通過風險模型的指引，建立審批決策引擎和評分卡體系。不僅可以根據客戶的行為特徵等各方面數據來判斷借款客戶的違約風險，並對客戶進行風險評級。同時，通過網際網路金融模式積累下來的大數據，將為平臺建立更準確的借款人資訊系統，同時大大提高篩選優質借款人的效率和準確性。
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