如今我國經濟發展進入新常態，隨著經濟增速放緩，一些深層次問題逐漸顯露。其中，中小企業融資難、融資貴問題持續發酵，已成為制約中小企業發展的突出問題。而執掌北京銀行近20年的閆冰竹對中小銀行的發展頗為關心。

　　1996年1月8日，在整合北京市原90家城市信用社的基礎上，北京銀行掛牌成立，由於信用社遺留的壞賬纍纍，嚴重資不抵債，幾乎沒有人願意來接手。而如今，北京銀行總資産已超過1.5萬億元，是成立之初的70余倍，品牌價值超過200億元，位居全國區域性銀行首位。一級資本在全球千家大銀行的排名在過去十年內躍升了400多位，躍居全球百強銀行之列。作為連任兩屆的全國政協委員，北京銀行董事長閆冰竹將眼光聚焦于金融領域。在《關於加大中小銀行支援力度，促進實體經濟發展的提案》中，為了使提案問題更加充分、建議更具代表性，閆冰竹在撰寫過程中向全國120家城市商業銀行徵求了意見與建議，中小銀行在監管分類、業務準入、稅收政策、融資渠道等方面的問題受到普遍關注。從國際經驗看，利率市場化將對中小銀行形成較大衝擊。

　　商報訪談

　　支援中小銀行就是支援中小企業

　　北京商報：在此次全國“兩會”上，建設銀行行長張建國説“銀行是弱勢群體”，引發市場關注，您也提到和大企業相比，銀行的確是弱勢群體。如今，全面深化改革是時代的鮮明主題，在利率市場化改革中，中小銀行面臨怎樣的處境與困難？

　　閆冰竹：當前，世界市場持續低迷，經濟復蘇曲折艱難，國際金融形勢錯綜複雜、充滿變數。我國以利率和匯率市場化為代表的新一輪金融改革全面啟動。中小銀行發展面臨的困難和挑戰明顯加大，利率市場化將深刻改變銀行業競爭格局，衝擊銀行傳統盈利基礎，對中小銀行帶來致命衝擊；金融“脫媒”不斷挑戰銀行傳統融資仲介的地位，時刻衝擊中小銀行的客戶資源；資本監管的日益強化，考驗中小銀行的持續發展能力。

　　此外，經濟轉型期的潛在風險增加了中小銀行發展的不確定性；網際網路金融的快速發展對中小銀行的發展模式、支付方式等帶來挑戰。為此，有必要從更深的層次、更廣的範圍去重新思考中小銀行的轉型發展之路。

　　北京商報：這次全國“兩會”，您帶來了《關於加大中小銀行支援力度，促進實體經濟發展的提案》，請問站在促進實體經濟發展的角度，您認為應該從哪些方面加大對中小銀行的支援力度？

　　閆冰竹：中小銀行也是中小企業，支援中小銀行就是支援中小企業。在中小銀行發展層面，一是要進一步推動科學動態的市場化分類監管，實行以資産規模、資本實力、管理能力、監管評級以及業務複雜程度等為主要標準，能上能下的動態監管方式，讓各類銀行都擁有“出彩”的機會，促進銀行業差異化、特色化發展。二是進一步構建公正公平的市場化競爭環境，相關部門儘快取消現行政策中不利於中小銀行發展的不公平規定，並給予中小銀行一定的稅收優惠及差異化的政策扶持。三是進一步支援中小銀行探索市場化改革，加快“走出去”的步伐。順應擴大對外開放格局，圍繞國家“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶三大區域戰略，建議支援並鼓勵公司治理較好、資産規模較大、資本實力較強、風險管理能力較強、監管評級較高的中小銀行走出區域先行先試，將特色金融服務複製推廣到更多區域，同時對城商行在本地區新設網點放寬條件、鼓勵開設社區銀行等小型網點；鼓勵中小銀行適時走向國際設立境外分支機構，打造國際化的金融品牌。四是支援中小城商行、農商行上市，利用資本市場補充資本金做大做強才能更好地支援三農企業、中小微企業，激發金融市場競爭活力。

　　北京商報：面對當前國民經濟轉型升級的戰略機遇，您認為中小銀行應該如何為實體經濟提供針對性強、附加值高的金融服務？

　　閆冰竹：作為中小銀行，應當始終圍繞服務實體經濟這條主線，深入推進業務模式、服務模式、管理模式全方位轉型，不斷提高服務實體經濟的能力和水準。在中國銀行業加快邁入大分化、大調整、大變革的歷史新時期，中小銀行應紮根于實體經濟並主動作為，從經營理念、業務模式、資金運營等多個角度創新，持續提升發展的品質和效益，走出一條資産與資本相平衡、品質與效益相兼顧、成本與效率相統籌的可持續發展道路，為我國經濟轉型升級貢獻力量。

　　北京商報：網際網路金融發展勢頭強勁，對於傳統銀行來説，該如何應對？

　　閆冰竹：網際網路與實體經濟的深度融合，成為中小銀行實現內生化、可持續發展的重大契機。中小銀行應加快搭建涵蓋銀行櫃檯、自助機具、網上銀行、手機銀行、智慧銀行等在內的多元化、全方位金融服務網路，加快社區銀行和微網點建設，解決好“最後一公里”的金融服務問題，為小微企業和市民百姓提供隨時、隨地、隨心的金融服務，不斷地為實體經濟發展注入生機活力。

　　委員聲音

　　網際網路是銀行轉型動力

　　在利率市場化改革的背景下，銀行資産端需求不旺、負債成本上升，銀行業的資産負債兩頭受壓，以存貸為主的業務模式早已不可持續。更為嚴峻的是，在過去一年中，網際網路“寶寶”、眾籌、P2P、團購理財等，網際網路金融的發展勢頭如雷霆之勢，擠壓了傳統銀行的生存空間。

　　不過在閆冰竹看來，網際網路金融為中小銀行的發展新開了一扇窗，商業銀行必須順勢而為，主動擁抱技術變化，通過大力發展網際網路金融業務，加快推進自身的創新轉型。

　　閆冰竹表示，市場化是金融業改革的主旋律、網際網路是金融業創新的新領域。對於廣大中小銀行而言，這既是機遇也是挑戰，惟有加快戰略轉型才能迸發創新活力，迎來又一次的華麗轉身。

　　相對於傳統銀行來説，直銷銀行能夠有效獲取新客戶，通過打破傳統金融渠道，降低成本、提高效率、吸引海量網際網路用戶。同時，又幫助銀行盤活存量客戶，即提供更多、更好的金融産品，增加現有客戶黏性，積累更多客戶資金。隨著混業經營趨勢的到來，直銷銀行可發揮金融平臺的優勢，推出保險、基金等産品，消費貸款、車貸等銀行傳統優勢業務也能接入到直銷銀行。

　　在中國網際網路金融大發展時代，北京銀行率先推出國內首家直銷銀行，2014年該行組織機構改革時，專門設立了獨立業務條線——直銷銀行總部。目前，北京銀行直銷銀行已經形成了專屬網站、手機客戶端、電話銷售中心和微信服務平臺四大線上渠道，並推出“惠存類”（儲蓄産品）、“慧賺類”（理財産品）、“會貸類”（貸款産品）三大産品系列，將成為北京銀行在網際網路時代創新發展的又一強大增長極。

　　閆冰竹也對北京銀行直銷銀行規劃了目標。閆冰竹表示，北京銀行直銷銀行的近中期目標是創立法人資質、中外合資的北京銀行直銷銀行。到2016年底，基本搭建健全完善的治理體系機制，建設相對完備的IT系統平臺、標準化産品庫和科學健全的風險管理與運作管理平臺，面向社會目標客戶提供直銷銀行專屬金融服務。