莫開偉:銀行應為高息存單負責
- 發佈時間：2015-03-11 08:28:16 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
□莫開偉
近日，一張24年前的高息存單引發了廣泛關注。據現代快報報道，24年前淩先生在連雲港某銀行辦理了一筆業務，當時銀行宣稱“1000元存滿24年最高可獲111841.87元”，如今存款到期，取款卻被告知本息僅有5304.85元。雙方一時爭執不下最終訴諸法庭。其實，最近兩年類似的銀行定期保值儲蓄不能兌現，儲戶和銀行對簿公堂的案例屢有曝光。
定期保值儲蓄是我國當時為抑制通貨膨脹而實施的權宜之計。雖然央行後來曾發文明令禁止這種行為，但儲蓄存款競爭仍很激烈，“存款立行”成了各銀行經營首要策略。各銀行大打“擦邊球”，甚至公開對儲戶進行虛假宣傳，引誘不明就裏的儲戶參與違規定期保值儲蓄活動。
違規定期保值儲蓄存款到期不能兌付本息，應該説銀行違約在先。無論當時銀行與儲戶簽訂的存款合同是否違反當時金融政策，都是雙方真實意願的表達，銀行應無條件履行兌付本息義務。首先，銀行開辦違規定期保值儲蓄帶有忽悠和欺騙儲戶嫌疑，即便當年錯了，現在銀行也應無條件履兌付之責，且銀行在二三十年時間，利用儲戶資金已賺了不少錢。其次，銀行如果不履行本息兌付之責，雖可暫時減輕經營負擔，但從長遠看，銀行將失信於民。缺乏誠信的名聲給銀行帶來的危害可能遠大於兌付存款的損失。儲戶會因此對現在銀行開辦的投資理財等金融投資産品産生疑惑，更對存款利率市場化之後、銀行對儲戶上浮的存款利率到時能否兌現産生擔憂，從而加劇對銀行誠信恐慌，對銀行全面市場化經營帶來不利，這值得當今銀行們深刻反思。
違規定期保值儲蓄涉及的儲戶，現在剩下的雖不多，但社會影響重大，銀行應對這個問題引起足夠重視。銀行應該在系統內認真自查，發現還有尚未到期的類似存款，應及時與儲戶溝通，妥善解決遺留問題。同時，銀行應增強危機公關意識，對已發生的糾紛應積極對待，避免憑藉強勢地位“賴債”的行為。銀行還應該通過各類途徑表達自己觀點，提出解決的手段和途徑，從而消除負面影響，重塑銀行誠信形象。
