初入職場 別做月光族

　　這個階段的女性正處於花樣年華，剛剛走出象牙塔，面對的是自己的第一份工作，沒有原始積累，初入職場大多收入也不太高。而且這一階段，由於沒有太多來自家庭的負擔，很多女性往往沒有明確的理財目標，投資經驗也很欠缺，稍不注意就會成為“月光族”。

　　因此，對於處在這個階段的女性而言，投資理財的關鍵在於儲蓄。業內人士建議，在這一階段女性理財可以考慮“寶寶類”貨幣基金，這類理財産品投資門檻低、風險等級低、能夠快速贖回、資金支配靈活，對於處於職場新鮮人的女性而言，是不錯的選擇。同時，像銀行的零存整取、基金定投等強制性儲蓄産品，也可以幫助女性合理理財。並且在生活中，初入職場的女性還可以通過使用記賬軟體，來幫助自己合理控制開支，避免成為“月光族”。

　　新婚燕爾 理財攻守兼備

　　對於處在新婚時期的女性而言，在享受婚姻愛情的甜蜜時，買車、買房、結婚等理財的需求也在不斷增加。同時，在這個階段，女性的事業一般進入了穩定期，並且在經過多年的工作後也積累了一部分可以支配的財富，並且形成了自己的消費習慣和理財習慣。

　　理財分析師建議這一個階段的女性，理財時應該攻守兼備。如果在家庭組建的初期有比例較高的房貸、車貸、消費貸款等負債時，首要關注的是留存足夠現金償還各類貸款，在此基礎上增加財富積累。同時，在預留好風險保障金的同時，新婚家庭可以考慮根據資金情況合理購買理財，家庭收入情況較好的女性，可以考慮股票型基金、混合型基金、貴金屬等産品。並且在這一階段，女性要豐富自己的投資知識和投資經驗，為今後的家庭理財做準備。

　　初為人母 關注教育儲備金

　　對於初為人母的女性而言，雖然家庭的財富在不斷積累，但是一個新的生命的到來也讓家庭的重心慢慢轉向了孩子。當女性處於初為人母的人生階段，工資收入已經趨於穩定，資産的規模也在不斷增長，為孩子的將來儲備教育基金和購買兒童保險也成為了新的關注點。

　　業內專家建議，在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出佔年收入的5%至10%比較合適，保額應為家庭年收入的10倍。教育金是一項時間較長的投資，所以應該及早準備，並選擇一種能與孩子一起“成長”，具有長期投資優勢的産品，可以採用基金定投的方式給孩子儲備教育金，5-10年後將是一筆不小的財富。

　　對於現代女性而言，在自身經濟獨立的同時，也開始考慮如何合理理財，提升生活品質。對此，業內人士建議女性投資者，應該針對不同階段的實際情況，制定有針對性的理財計劃。

　　人到中年 合理配置資産

　　當女人人到中年，所承擔的角色也越來越多。上有老，下有小，夾心層的現狀需要中年女性在投資理財中關注的方向增多。不僅要重視家庭的財務保障，還要考慮子女的教育經費，同時要關注老人的健康保障，因此中年女性在投資中應該根據家庭實際情況，合理配置資産。

　　對於“夾心層”女性，理財分析師認為在這一階段，緊急備用金的儲備很重要，以應對孩子、老人的突發支出狀況，金額以3-6個月的家庭支出為佳。同時，在這個階段資産配置以中等風險産品為主，適當減少高風險産品的配置。

　　同時，步入中年以後，女性應該考慮為自己儲備養老金，並且可以適當地加大保險需求的投入，可以考慮定期購買壽險、養老保險等。

　　安享晚年 穩字當頭

　　當女性面臨退休，步入晚年，生活中主要經濟來源在於此前的家庭儲蓄和養老金。並且在這一階段，由於子女已經開始獨立，所承擔的家庭經濟壓力也在減少。在這一階段，女性的理財投資應該穩字當頭。

　　對於退休的女性而言，風險承受能力也相對變弱，在選擇理財産品時，已經不需要將投資重點放在高風險産品上，在理財方式上，可以選擇銀行定期存款、銀行理財産品等保守型理財手段。

　　晨報記者 李小娟 張靖