央行宣佈存款利率浮動上限升至1.3倍

　　各家銀行拉存款進入“拼息”時代

　　10萬元存1年，利息最高相差500元

　　□本報記者 劉偉

　　隨著央行宣佈降息，並將存款利率浮動區間從原來的1.2倍上升到1.3倍，各家銀行開始紛紛調整存款利率，不少銀行的存款利率甚至比降息前還要高，“央行降息，我升息”成為部分銀行吸引存款的新口號。以1年期存款利率為例，目前最高的銀行一年期存量利率達到了3.25%，比降息前一年期存款基準利率3%還要高。

　　業內人士提醒，儲戶存款時應多作比較，各商業銀行執行的存款利率可能根據市場變化會有適時調整，同一銀行不同地區的網點也可能出現利率差異，大家在方便的基礎上儘量選擇存款利率較高的銀行去存錢。

　　銀行調息幅度不一

　　雖然兩次降息後，一年期存款基準利率從3.0%降到2.5%，但實際上各銀行都不同程度地選擇在基準利率基礎上上浮，一些銀行更是如以往一樣“一浮到頂”。僅在央行公佈降息後一個多小時，浙商銀行官方微信公眾號就推送一條 “存款利率一浮到頂”的資訊，伴隨著央行降息消息的發酵，短時間內在朋友圈中迅速刷屏。

　　目前，廣發、浦發、中信等股份制銀行一年期存款利率為3.0%。工行、農行、中行、交行、招商銀行等銀行利率上浮幅度較低，一年期定存利率為2.75%。值得注意的是，以往五大行降息後掛牌利率都保持一致，但這次建行沒有遵循慣例，其調整後的一年期及以下定存利率要高出其他大行0.15個百分點。

　　隨著存款利率上浮區間的擴大，銀行自主定價的空間也大了起來。最明顯的變化是，此次降息後，利率水準百花齊放，同一種類的存款，市場上有多個不同的利率，差距越來越大。活期利率，目前有0.35%、0.385%、0.42%和0.455%四個水準，一年期利率則有2.75%、2.78%、2.9%、3.0%、3.25%五種，最高和最低相差0.5%。這意味著10萬元存一年，儲戶在不同銀行拿到的利息最高相差500元。

　　差異化定價更明顯

　　此次降息後，銀行存款利率差異化定價更為明顯，除了各銀行之間的産品定價上浮幅度不同外，同一家銀行自身不同期限利率上浮的幅度也不盡相同。

　　以光大銀行為例，其活期利率上浮10%，一年期以下産品利率上浮15%，1年期存款利率上浮20%，兩年期上浮10%，三年期未上浮，各個期限的上浮比例均不同。

　　招商銀行活期利率未上浮，3個月存款利率上浮11.9%，6個月存款利率上浮10.7%，一年期存款利率上浮10%，兩年期存款利率上浮4.8%，三年期存款利率未上浮。

　　從統計的數據來看，銀行存款利率能夠達到央行基準利率1.3倍的只有浙商銀行、南京銀行等少數幾家銀行，差異化定價愈發明顯。

　　中央財經大學教授郭田勇表示，其實降息同時也是利率市場化推進的重要部分，利率完全市場化的環境下，從監管部門到行業研究人員，都希望利率呈現差異化，如果説央行規定利率最高上浮1.3倍，銀行就都上浮1.3倍，這也並不是監管部門所希望看到的，每個銀行都根據自己經營情況制定不同的價格水準。下一步，隨著央行利率上浮幅度越來越大，完全按照央行這個額度一浮到頂的銀行應會越來越少。

　　年利息最大差距1410元

　　到不同的銀行存錢，未來的存款利息差距會越來越大。

　　以本次降息後為例，10萬元放在不同銀行存錢，每年利息收入差距有多大呢？如果是三個月期，利率最低的為2.35%，最高的為2.73%，每年利息相差380元；半年期，利率最低的為2.55%，最高的為2.99%，每年利息相差440元；一年期，利率最低的為2.75%，最高的為3.25%，每年利息相差500元；二年期，利率最低的為3.25%，最高的為4.03%，每年利息相差780元；三年期，利率最低的為3.75%，最高的為4.875%，每年利息相差1125元；五年期，利率最低的為4%，最高的為5.41%，每年利息相差1410元。

　　對此，理財師提醒，儲戶存款時應多作比較，各商業銀行執行的存款利率可能根據市場變化作適時調整，同一銀行不同地區的網點也可能出現利率差異。因此大家存款時在便利的基礎上可以“息比三家”，選擇利息最高的銀行去存款。此外，從過往經驗來看，剛降息後各家銀行執行的存款利率有的是暫時的，還有變化的可能，儲戶可以再觀望一陣再決定是否轉存。