■本報記者姚凱晰

　　添年貨、置新衣、派紅包……春節期間，不少燒錢的大單消費讓春節變成了“劫”。而為了方便快捷，很多市民都選擇使用信用卡“喜刷刷”。正如俗話所説，“出來混，遲早都要還的”。躲不過的帳單是否讓你不知所措？這些信用卡還款訣竅你不得不知！

　　A 超額部分須一次性還清

　　在剛剛過去的春節期間，很多持卡人臨時提高了信用卡額度，以滿足消費需求。如此一來雖然方便了，但是問題也接踵而至。由於臨時額度只是階段性的額度，在臨時提額時間結束的時候，額度會降至原來的標準，如果持卡人沒有還清超額部分的資金，銀行就會收取一筆超限費。

　　為此，記者採訪了某國有銀行卡部負責人，對方表示，臨時提額並非‘免費午餐’，持卡人最好在臨時提額結束前一次性將超額部分款項還掉，以防帶來不必要的支出。“如果客戶選擇開通臨時提高透支額度的服務後，更應該留意自己的銀行帳單和手機短信提醒，合理安排還款，謹防超額逾期還款被罰息。”該負責人説。

　　記者按照該銀行人士提供的方法算了一筆賬。比如一張額度為3萬元的信用卡被臨時提額至5萬元，假設客戶消費金額恰為5萬元。最低還款額為透支額度的10%，即5000元。但是你即便還了這筆錢，你依然欠銀行45000元，超過了正常額度。一旦臨時提額的時間過去，銀行就會收取超限費。目前，多數銀行的超限費的費率為5%，以超出部分的金額按月計算，滯納金則為750元。同時還將面臨逾期還款被罰息的風險。

　　B 分期還款優於最低還款

　　范小姐在春節期間旅遊了一趟，回來之後焦慮地發現，手頭沒有餘錢來還信用卡裏的1萬元帳單了。有朋友推薦她分期還款，還有朋友建議她還上最低還款額。到底哪個更划算？范小姐犯難了。

　　記者了解到，目前，諸多銀行都在推廣分期還款，通常其費率為0.6%/期，從3期到24期不等。而與最低還款額相比，分期還款的費率更低一些。

　　對於一時資金週轉不靈的市民來説，可以考慮分期還款的方式。以范小姐為例，若是10000元分成3期還款，每期費率為0.6%，全部手續費為180元，但是可以分3個月償還，極大減小了還款壓力。而如果採用最低還款額，目前的利率為每天萬分之五，如果欠1萬元的話，每天就要收取5元利息，僅僅40天的利息就要200元。由於分期還款每期手續費相同，而最低還款額方式會利滾利，因此，分期還款是更為省錢的選擇。

　　此外，目前有不少的銀行針對分期客戶推出各項優惠折扣，還會贈送積分和獎品等，實惠度之高讓不少的市民更為傾向分期還款這一方式。

　　C 非惡意拖欠可申請補救

　　馬大哈們“喜刷刷”消費，卻忘記了還款日期，出現拖欠還款的現象在春節過後時有發生。為此，不少人擔心會影響自己的信用記錄。遇到這種情況，市民應積極尋求辦法補救。若拖欠時間較短，儘快補救還上，對銀行提出申請，仍可以恢復自己的信用記錄。

　　據了解，商業銀行不會盲目看待信用記錄，信用卡延期還款要看是否是惡意行為 。若長時間拖欠，銀行肯定會判定是惡意行為 ，這樣會影響個人的徵信記錄 。但若是因為特殊原因導致延期還款，個人向所持信用卡的銀行提出申請，若原因合理，銀行會向中國人民銀行徵信中心提出申請，修改個人不良信用記錄。

　　此外，還有部分銀行從人性化的角度出發，推出信用卡還款日延長3天，若是在還款日之後3天內將欠款還清，銀行就視為按時還款。