微信紅包今年以兇猛之勢襲來，“碾壓”支付寶、新浪微網志等同業小夥伴。

　　基於微信這一強關聯賬戶衍生出來的功能確實所向披靡，財付通官方出具了這樣一組數據：除夕夜“紅包搖一搖”總次數110億次，峰值1400萬次/秒，微信紅包收發達10.1億次。

　　討論這些勝者對傳統金融業態帶來哪些刺激，遠比爭辯微信支付與支付寶哪家強更有意義。寢食難安的傳統金融大鱷中，銀聯算一席，被紅包驅趕至線上支付的用戶有多少已毋庸贅述；另一方面，一向強勢的銀行也算一席。

　　接著財付通的數據説話，綜合表達了一個意思，就是財付通的後臺伺服器很牛，海量數據存儲與分析能力很牛，指令響應能力很牛，而作為財付通資金賬戶託管銀行——工行同樣很牛。

　　事實上不僅財付通的員工在通宵加班，眾多銀行的轉賬系統也在承受考驗。特別是作為資金賬戶託管銀行的工行，有著資金雙向流動的賬戶託管系統也嚴陣以待。微信紅包實質是利用微信支付的跨行轉賬功能，將小額資金在各賬戶之間調配。我們動動手指按下的“發送”與“提現”，背後是託管銀行劃付與結算系統的高頻率運作與高強度負荷。

　　微信支付目前包含“零錢”與“銀行卡”兩大賬戶體系。前者傾向於用戶開在財付通總賬戶的虛擬子賬戶，只要不提出“提現”指令，用戶的錢是躺在財付通賬上的，資金的進出是財付通自己在做清算；後者則相當於銀行賬戶間的轉接通道，財付通只管將用戶的指令下達到銀行。

　　重點在於，你若選擇“零錢”模式，相當於你的錢在幫財付通賺利息。即使提現，財付通也賺了大大一筆。因為金額的到賬時間是T+1，而未被領取的紅包會在3個工作日後才被打回支付方賬戶。也就是説，資金在1至3個工作日才會從財付通開在工行的賬戶上流出。

　　這對於銀行的活期存款業務根本就是大大的分流。有研究員將春節前光大銀行主動下調存款利率與紅包大戰聯繫在了一起，認為儲蓄存款理財化、網際網路平臺等銀行外平臺對存款的分流正在加劇。光大銀行利率的微降頗有一點拉開銀行差異化競爭大幕的意味。與其以高成本死守存款，不如發展符合自身資源稟賦和能力的商業模式。

　　所以，當被微信支付假紅包之手衝擊了零售業務後，銀行們應該為自己爭取一塊新的蛋糕，比如為正在茁壯成長的網際網路新業態們量身定制一些金融服務。銀行們還應該反思的是，自身的創新可否再快一點？為何只能按照“金融功能網際網路化”的軌道前行？同樣拿著銀行牌照卻網際網路基因十足的微眾、網商來了，銀行總得應該來點大招了。

　　面對創新的網際網路金融，稍微反應得慢一點，銀行看到的就是“不好意思，您手慢了，蛋糕被搶完了”。 （據《證券時報》）