眼下最火熱的詞莫過於“紅包”。值得注意的是，在支付寶、微信、手機QQ陸續登場後，網際網路金融企業也紛紛加入了春節紅包大戰中。我們注意到，在網際網路金融企業各種搶紅包大戰中，品牌大平臺挖財、陸金所公佈的方案尤為搶眼。

　　2015年2月18日羊年大年三十的下午兩點起，手機QQ將專門為挖財開啟一小時新春紅包專享通道。當晚，陸金所將出鉅資獲得春晚互動的贊助機會，聯合微信紅包搖一搖，發起撒錢運動。“有錢任性”背後，揭示的是網際網路金融業加速洗牌、資源集聚、移動化、社交化等發展趨勢。

　　趨勢一：洗牌加速、門檻提高

　　過去一年多，在監管政策漸行漸近、行業競爭日趨激烈的大環境下，網際網路金融企業出現“冰火兩重天”的境況。一方面，是隨著各路資本的涌入，實現了爆髮式增長。僅P2P領域，據統計過去一年至少有38家線上P2P平臺完成融資，涉及資金在40億元以上。與此同時，還有數十家上市公司、商業銀行、國資國企入股或設立P2P借貸平臺。據零壹數據估算，國內P2P借貸行業2014全年的交易規模約為2500億~3000億元，是2013年1100億元的2~3倍。

　　另一方面，網際網路金融行業風險也加速暴露。零壹數據顯示，2014年12月份，P2P問題平臺數量達到93家，創歷史新高。2015年1月，66家P2P平臺出現問題，即平均每天都有2家平臺出現問題。平臺運營成本也不斷提高，據了解，不少平臺計劃把所融資金的六成，甚至更多都用在了平臺推廣上。高昂的推廣費用直接拉高了獲客成本和運營成本，提高了進入行業的門檻，一些草根平臺逐漸難以為繼。

　　以春節前期的促銷推廣為例，據悉，陸金所獲得春晚微信紅包互動的贊助機會、以及前期與微信同時在報紙上刊登的羊年春晚搖紅包廣告，花費或近億；挖財通過手機QQ開啟一小時新春紅包專享通道，也將派發億元紅包，這對一些沒有獲得投資的草根平臺來説，簡直無法想像。2015年，網際網路金融企業對於投資端客戶的爭奪將非常激烈，獲客成本必然進一步提升，各家平臺在資金端的壓力都會增大。

　　趨勢二：爭奪入口、激戰移動端

　　移動網際網路金融突破了PC網際網路在時間和空間上的局限性，使人們能夠隨時隨地享受優質的金融服務。未來人們辦理金融業務，不用去營業網點了，人們通過手機、iPad等智慧終端，就可以隨時隨地進行投資理財、移動支付、購買保險、買賣股票、瀏覽金融資訊，移動化使得“金融就在身邊”成為現實。因此，移動網際網路金融已成為網際網路企業和傳統金融機構等多方市場主體為了在移動互聯時代生存和發展需要而必須搶奪的“制高點”。

　　搶佔入口的根本目的在於聚合用戶到自己的平臺上，通過後續應用和流量獲得更高、更廣泛的收益。移動網際網路的入口分為四個維度：系統層、內容層、流通層以及應用工具層。對於移動網際網路金融而言，可在內容層（産品）和應用工具（服務）層面發力，吸引用戶。通過把産品和服務做到極致，讓産品更有黏性來獲取用戶。

　　如何滿足客戶通過手機購買金融理財産品的客觀需求，如何將客戶從傳統web端向移動網際網路端進行遷移，成為很多網際網路金融企業的著力點。微信“偷襲”支付寶，本質上是對移動入口的爭奪；網際網路金融企業通過手機端派發紅包，要求關注微信公眾號或者下載投資理財APP，本質上是引導用戶的投資理財習慣。例如：挖財除夕夜派發的紅包，提示用戶下載挖財寶app查看，是一種十分巧妙地爭奪移動網際網路金融入口的策略。

　　趨勢三：單點突破、集聚資源

　　當用戶通過入口進入到某個平臺，用戶規模積累到一定程度，這個平臺就可以做足夠多的事情。平臺可以激發網路效應，從一點突破，連接多個群體，為它們提供互動機制，滿足多方群體需求並從中盈利。

　　一些知名的網際網路企業前期在積累了大量的用戶之後，越來越多的資金涌入進來，優質的資産已經成為稀缺資源，投標排隊的情況並不鮮見。網際網路金融企業開始重視建立多層次的産品體系，並嘗試更多元化的投資標的。這個背後是風險的分級與客戶的細分，而這也是滿足客戶不同的風險偏好和投資需求，並提升其黏度的重要途徑。從去年開始，繼小額信用借款、擔保借款之後，越來越多的網際網路金融平臺開始把觸角伸向票據、保理、租賃等金融資産。

　　我們熟悉的陸金所，在P2P交易規模快速攀升的同時，還把業務覆蓋面從個人客戶拓展到了機構客戶，形成了兩大交易平臺：網路投融資平臺（Lufax）和金融資産交易服務平臺（Lfex），後者是針對機構投資人和提供企業融資的金融資産交易平臺。挖財從“節流”到“開源”的發展路徑也體現了這點，從做個人記賬理財平臺單點突破後，轉型為資産管家，擁有“挖財記賬理財”、“挖財信用卡管家”、“挖財錢管家”等APP、“挖財社區”等系列産品，背後源於用戶需求驅動和企業願景定位。可以預見的是，2015年網際網路金融行業建立多層次産品體系和多元化投資標的的趨勢還將繼續，更多優質資源將向大平臺集聚。

　　趨勢四：引入社交、增加黏性

　　社交化是移動網際網路的重要特徵，也是移動網際網路的發展趨勢。人們只要帶上移動終端，就可以隨時隨地和朋友問候交流、分享資訊，整個社交圈也就裝在口袋裏。如今，隨著微信的普及，微信銀行、微信理財、微信支付深受用戶歡迎，金融社交化也成為移動金融新的發展方向之一。同時，移動網際網路上的社交關係數據，也成為移動網際網路金融進行個人信用體系建設的重要參考因素。

　　“社交金融”在滿足廣大網際網路用戶社交活動，如娛樂、遊戲、交友、互動、搶發紅包等需要的過程中，增加了平臺對用戶的吸引和黏性，引導和刺激了用戶開通交易賬戶，並有助於平臺及時開發新的金融供給。

　　我們看到，支付寶加入了越來越多的社交元素，比如説增加了親密付，用戶可以為愛人、子女、父母等開通親密付；據最新消息，支付寶即將推出的版本，過去用戶在轉賬時才能附帶一句話的模式將被即時通信打破。在除夕夜紅包大戰中，為拓展用戶和提高平臺黏性，挖財春節期間的行銷方式也加入了社交和互動元素，連接多個群體“一起裝逼一起飛”，2月14日起，通過註冊和登陸挖財寶理財平臺，用戶均能主動喚上親朋好友一起投資，組成一個“闔家歡聚寶盆”，用戶只要都購買“闔家歡”産品，參與的每一個用戶都將在3月5日得到數量等同於這個投資圈子裏累加的投資總額的理財金，並享受1天理財金的投資使用權。

　　去年微信利用搶紅包活動推廣支付功能大獲成功後，今年品牌網際網路金融機構紛紛推陳出新，儘管不能取得像去年微信那樣的價值，但這一潮流顯然是對網際網路金融市場的又一輪跑馬圈地，而各家金融機構都希望通過這一活動與競爭對手相制衡，2015年網際網路金融市場競爭將更加激烈，網際網路金融企業將加快洗牌 ，大平臺將形成集聚效應。