央廣網財經北京2月11日消息（記者 王浩）大量的物理網點曾經是傳統銀行的競爭優勢，但隨著業務逐步從線下轉到線上，替代率已經達到90%，那麼如何更好地發揮這些物理網點的作用，成為傳統銀行轉型必須要考慮的課題。記者近日在廣東調研時發現，打造智慧型網點、業務進行O2O升級成為一種趨勢。

　　在深圳前海的一家民生銀行網點，櫃檯設計成了卡座，客戶不需要像以前那樣跑多個窗口，而是有業務員主動過來服務，網點負責人介紹，要把銀行建的跟咖啡館一樣舒服，增強客戶線下體驗。此外，傳統需要在人工辦理的外匯、支票、票據等業務，現在都可以通過機器來自助完成。

　　記者：好多銀行都在網點進行智慧化升級，為什麼？

　　工作人員：這也是未來銀行發展的趨勢，現在銀行很多業務已經通過網路實現了，但是客服服務這一塊要實現物理網點智慧化，客戶服務人性化，業務辦理移動化，産品設計人性化，這是一種新的體驗。

　　而在平安銀行在深圳的一家旗艦店，最新研發的自助設備也被大量採用。比如以前需要面簽的信用卡業務，目前則通過遠端視頻系統，也可以自助辦理、現場領卡。

　　工作人員：我們是通過遠端視頻來校驗、線上審批，審批通過後通過旁邊的制卡機，客戶可以選卡號、卡面、卡種。

　　記者：審批要多長時間？

　　工作人員：全過程從申請到拿到卡，10-15分鐘。

　　記者：比如申請人的工資單、收入水準，你們線上如何審核？

　　工作人員：你的證件通過我們的後臺徵信系統，就可以知道你的情況了。徵信一個是看央行的，還有一些其他資訊，比如平安集團還有一個雲的大數據系統。

　　建設銀行上周在全國主要城市佈局了12家智慧銀行，記者來到位於深圳前海的一家智慧銀行網點，一進門，就是一個智慧機器人來迎接顧客，有關銀行業務的問題，都可以向它諮詢。

　　客戶：香港人能在這裡辦信用卡嗎？

　　機器人：看，答案找到了，請看大螢幕！

　　工作人員：它會給你一個指引，還是很聰明的，給你業務方面的回答，所以在一定程度上代替了大堂經理職責的，能夠跟客戶進行互動。

　　銀行進行傳統網點的升級改造已經成為一種趨勢，但面對前期的大量投資，商業上是否可以持續？雖然旗艦店、智慧網點的模式在前期的IT系統開發成本很高，但等到運作成熟、開始大規模複製的時候，成本將會大幅攤薄。而更重要的是，新型網點能夠提升用戶體驗，降低人力成本。建行智慧銀行網點的負責人介紹：

　　負責人：常規網點的等候時間大概在10分鐘，辦理時間在6分鐘左右。但是到了我們這兒，這兩個時間都控制在3分鐘以內。我們的員工人數是20人，但像我們這樣規模的傳統網點的就需要40人。

　　不僅是人力成本下降，新型網點在人力資源的配備結構上，工作人員也可以從後臺解放出來進行前臺的行銷和諮詢。而新型網點除了是體驗中心，更是數據收集中心。

　　建行工作人員：我們可以通過自助的方式發現行銷機會，然後促成下一步的交易。

　　記者：網點還是整合數據的中心？比方説，今天有多少人總是查詢跨境人民幣結算業務……

　　工作人員：對，我們後天都在收集這些數據，知道客戶對哪款産品感興趣，我們的客戶就會去跟他進行進一步的溝通。我知道有多少客戶關心了某個産品，我們有這個數據，就針對性的在産品研發方面加強，這跟傳統網點是完全不同的設計理念。

　　網際網路金融的強勢來襲，讓大家對傳統銀行的未來充滿擔憂。但從目前來，傳統銀行在用戶體驗、網際網路思維方面進行後發追趕。對於銀行業未來的演化趨勢，廣發銀行首席信貸官林亞臣判斷：

　　林亞臣：未來的主流銀行還是傳統銀行嫁接上新的科技，就是O2O的模式。傳統銀行給人的感覺是科技創新不足，但是可以通過雇傭專業人員，很快也可以打造一個網際網路銀行。