莫開偉

　　目前，農村金融服務仍是我國金融服務體系中最薄弱一環，隨著我國一些地方農村社會空心化引發的産業空心化，一些地區農村金融機構賴以生存的信貸優勢資源逐漸喪失，有些農村金融機構無奈放棄農村陣地，一些機構甚至成了農村資金“抽水機”，使農村地區金融服務日益陷入尷尬境地。因此，改善這些地區農村金融服務顯得十分迫切。但這是一項社會系統工程，絕非一朝一夕之功。從當前看，亟待消除一些困惑和模糊想法，進一步提高農村金融服務能力。

　　首先，消除商業經營與政策功能混淆的困惑，充分釋放農村金融機構服務活力。長期以來，農村金融機構活力不足，一個重要原因是承擔太多政策性職能。改善農村金融服務，應重新明確農村中小金融機構服務功能定位，將政策性經營與商業性經營剝離開來（但對農村信用社承擔的政策性業務不能剝離，應實行分賬核算，政府應給予相應補貼或承擔資金損失），解除掣肘農村中小金融機構經營自主權發揮的桎梏，煥發經營生機活力。

　　其次，消除拓展業務空間與農村經濟日益萎縮的困惑，全面掃除農村金融機構思想障礙。當前，一些地方越來越多農村勞動力向城鎮轉移，使一些農村中小金融機構存貸比越來越低，鉅額資金尋找不到可投信貸項目，陷入進退維谷境地。對此，農村金融機構要在做好小額貸款基礎上，大力拓展信貸業務增長空間，支援以新型農業業態如農村專業合作社、農業種養殖專業大戶、家庭農場等為主要載體的農業産業化、專業化經營項目，大膽推出“三權抵押”貸款，打破“三農”擔保抵押貸款難僵局，提高農民貸款易得性。同時，圍繞城鎮化建設亟需的“三農”配套服務設施推出新的信貸服務産品，實現農村金融服務與城鎮化建設高度契合。

　　第三，消除金融有效服務不足與農村非法金融較量的困惑，牢牢確立農村金融機構金融主導地位。當前，由於農村金融機構存在“重商輕農”思想，不少已改制的農村中小金融機構“洗腳上岸”，服務脫農傾向嚴重，留下了“三農”服務“薄弱區域”，為各類非法金融活動打開了方便之門，既對農村金融機構正常經營帶來衝擊，動搖了農村金融機構支農牢固地位，也使“三農”利益遭到了侵蝕，影響了農村産業經濟發展。為此，各級政府及監管部門要鼓勵農村金融機構服務“下沉”，農業銀行可在搞好“三農服務事業部”基礎上，機構下延，重回縣以下農村地區設立物理服務網點。同時，積極引導和發展多種新型農村金融合作組織，壯大農村合法金融組織勢力，豐富農村金融服務手段，滿足“三農”多樣化金融服務需求。此外，嚴厲打擊農村地區非法金融活動，金融監管部門要建立農村地區金融監管網路，加大對農村地區金融活動監管，取締一切不合法金融活動，凈化農村地區金融環境。

　　第四，消除傳統金融思維與現代金融碰撞的困惑，重塑農村金融機構服務優勢。一是及時提高員工業務素質，加大對現有員工新業務、新知識培訓，同時，加大對新員工招募力度，改變人才結構不合理格局。二是主動向管理成熟的股份制商業銀行學習，重塑內控機制，加快經營體制改革和轉型，儘快建立現代銀行經營管理機制，以改革促發展，重塑自身服務優勢。（作者單位：湖南省懷化市銀行監管分局）