高息利誘內控不嚴存款丟失原因多

　　調查數據顯示，截至2014年末，中國金融機構的各項存款餘額高達116萬億元。銀行存款一度被視為最安全的資産，而日前卻狀況頻出：2014年以來，已有浙江、河南、湖南、四川等地發生存款丟失案件，涉及數十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風汽車等A股上市公司。

　　記者梳理髮現，存款丟失的對象主要針對個人儲戶和企業客戶：高息利誘”是重要原因，從已披露的案件中，部分銀行內部控制出現了非常嚴重的問題。

　　廣東省銀行系統的一位業內人士對記者説，一些違法、違規的銀行職員往往以高息或高收益“忽悠”儲戶，然後在這過程套取密碼或利用合同的複雜性進行“專業欺騙”。這一現象，不僅在儲蓄過程中可能存在，在購買理財産品中更容易出現。在許以高息、高收益時，他們往往會很神秘地説，這是因為你是大客戶才得到的特殊待遇。順理成章，特殊待遇會遇到很多‘特殊做法’或‘變通操作’。儲戶上當一般就出在這上邊。”廣受關注的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案中，涉案的杭州市聯合銀行員工以一次性給予13利息的“貼息存款”為誘餌，在儲戶辦理業務過程中伺機盜取密碼後，將存款轉入其同夥賬戶分贓；重慶儲戶120萬存款蒸發背後，是涉案的農行梁平縣支行工作人員以年息30誘其上鉤，然後通過偽造客戶銀行卡盜取了存款。

　　把握安全與收益存款和理財産品不同

　　據了解，中國是世界上居民儲蓄率最高的國家，銀行存款是主要的資産形式。很多儲戶相信，把自己辛辛苦苦掙來的錢放在銀行裏是最安全的。

　　業內人士指出，儲戶在銀行裏存款容易遇到的陷阱有：混淆存款和理財、保險；理財産品不提示風險。至於銀行職員涉嫌犯罪的套取密碼、挪用存款等行為，雖然較少，也必須引起高度重視。不要輕信天上掉餡餅，也不要輕信為你辦理業務的職員，一切以合同為準，以操作結果為準。”據銀率網數據庫統計，僅上周共有788款銀行理財産品發售，平均投資期限為125天，平均收益率為5.2 。而同期的三個月定存利率不及銀行理財産品平均收益率的一半。面對高收益的誘惑，有部分儲戶便把安全拋之腦後。”中山大學嶺南學院副院長、銀行研究中心主任陸軍説，儲戶必須明白高收益背後必然伴隨高風險，切不可被銷售人員誤導。

　　專業人士指出，購買理財産品，其中有三點必須注意：一是銀行存款必須是在銀行櫃檯辦理，儲戶與銀行簽訂合約，期限以活期、三個月、半年、一年、三年、五年為主，收益率固定，以銀行掛牌為準；二是購買理財産品的時候必須認真了解産品內容，這裡主要指産品的投資標的，預期收益情況等。同時，還要搞清楚這是銀行自己發售的産品還是代銷的産品，如果是代銷的産品，是否有代銷合同；三是對於較高的預期收益率必須保持高度警惕。

　　“現在理財産品的平均收益率在5左右，如果人家向你推薦10以上甚至30的理財産品，這多半是非銀行渠道的基金、信託等結構性理財産品，收益存在很大的不確定性。”銀率網的分析師説。

　　全方位制度保障存款保險會儘快出臺

　　針對連續發生的多起儲戶存款丟失案件，中國人民銀行、中國銀監會相關負責人日前表示，銀行有義務保護存款人合法權益，商業銀行要強化內部督查，不應再發生存款失蹤個案。杭州有關方面也對外宣稱，將全力追回贓款保護儲戶權益，涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。

　　中山大學嶺南學院副院長、銀行研究中心主任陸軍認為，銀行負有保護客戶資金安全的責任，從披露案例看，部分銀行的內部控制出現了很大問題，值得銀行內部及監管當局高度關注。

　　“內控每一道流程要有相應的監控，涉及較大資金的交易應當採取兩個人以上交叉的把控，並做好全程的錄影錄音等。”陸軍説。

　　此前，央行副行長潘功勝表示，我國存款保險方案已獲國務院通過，將推動存款保險制度的儘快出臺，並稱，存款保險制度將為全國99.6的存款人提供全額保護。

　　而另一方面，儲戶也應加強安全防範意識。在存款時要選擇信譽好的銀行，在辦理存款業務時，要避免對高收益的盲目崇拜，而是理性地分析自身的承受能力，如果是低風險級客戶建議選擇銀行定期存款或銀行發售的短期貨幣基金理財産品，並檢查有無銀行單據憑證。

　　(據新華社)“以前從沒聽説過存在銀行的錢會丟失，太讓人操心了。”28日上午10點多，在廣州越秀區小北路的一家國有銀行營業網點內，記者遇到了正在自動櫃員機上列印存摺記錄的劉阿姨。存在銀行裏的錢會“不翼而飛”、儲戶維權淪為“階下囚”……近來接連發生在全國多地的存款丟失事件讓廣大儲戶很焦慮。業內專家指出，在已發生的存款丟失案件中，部分儲戶對高息、高收益的盲目看重成為被犯罪分子利用的“突破口”。儲戶一定要先考慮安全再算經濟賬，理性存款才不丟錢。

　　儲戶一定要先考慮安全再算經濟賬，理性存款才不丟錢。(資料圖)