單獨二孩政策放開後，不少符合條件的家庭開始積極籌劃生育第二個孩子。一來可以給孩子找個伴，為家裏多添幾分活力，二來想減輕一下孩子未來的負擔和壓力。不過，隨之而來的經濟負擔讓許多家庭猶豫起來。對於計劃要二胎的家庭和已經要二胎的家庭該如何提前進行理財規劃呢？

　　□本報記者 張凱

　　出場嘉賓：華夏銀行石家莊分行 程永華

　　河北銀行石家莊分行 安新媛

　　經濟現狀:孫先生夫妻擁有一套50平方米一室一廳的住房，兩人月收入加起來有1.5萬元。目前每月各種生活支出5000元。夫妻二人還有家庭存款50萬元。孩子就要上小學，小女兒剛剛滿月，孩子由爺爺奶奶幫著看護。

　　需求分析：孫先生和太太具有購房需求，目前的積蓄能夠滿足首付；兩個孩子陸續上學，日常積累的教育基金是不可缺少的；家有老人，需要有一定的備用資金，這部分資金還需兼顧收益。

　　理財建議：1、以家庭40萬元存款作為首付，購置一套三居室房産，剩餘部分申請住房貸款，以50萬元貸款，30年期限，月還款額約為3050元。

　　2、家庭每月可供支配的金額為6950元，其中每月基金定投2000元，作為孩子的教育基金；依據12期定期存單理財法，每月存入定期2000元；剩餘2950作為家庭流動資金，為了享受定期收益，可以簽約河北銀行定活通産品。

　　3、家庭現有資金中留存10萬元作為應急資金，可購買河北銀行理財産品，按照1年期預期年化收益5.7%計算，到期收益5700元，較1年期定期存款（執行人行基準利率上浮20%後的利率）多收益2400元。如理財未到期但急需資金，可使用河北銀行個人網銀自助貸款，貸款資金實時到賬，自助還款操作便捷。

　　經濟現狀:孔先生在一家民營企業擔任高管，一年收入在30萬元左右，為了照顧孩子，太太辭去了工作。目前，他們有一個3歲左右的女兒，計劃在3年內再要一個孩子。居住的房子是兩室兩廳的房子。計劃將老人從老家接來，再新買一套大房子，以方便居住。

　　需求分析：孔先生需要購買一份健康保險，在意外發生時，保證家庭生活不會受到太大的衝擊；短期內有購置大房子的需求。

　　理財建議：1、推薦河北銀行代銷的《陽光人壽陽光安康兩全保險（分紅型）》，期限10年，每年繳納保費1萬元，可保障多種重疾輕症，在為家庭帶來保障的同時獲取分紅。

　　2、每月基金定投2000元，作為孩子的教育基金。

　　3、建議3年內購買房子，家庭留存2萬元作為應急資金，剩餘資金購買銀行理財産品，保證資金保值增值，為購買住房積累資金。

　　經濟現狀:吳先生在民企工作，月收入有1.5萬元。在父母的支援下，購買了一套70平方米二室一廳的住房，無房貸。目前每月各種生活支出5000元，月末節余不少。夫妻二人還有家庭存款50萬元。大孩子是個男孩，已經6歲就要上小學，計劃今年生一個“羊寶寶”。

　　需求分析：考慮吳先生一家有了“羊寶寶”後，家庭成員增加，二室一廳住房已無法滿足家庭使用。吳先生是家庭收入的主要來源，為防止吳先生出現意外，家庭收入出現較大波動，吳先生需購買足夠的保險，

　　理財建議：1、住房規劃：建議吳先生考慮換房，換房時可優先考慮三室住房，按照目前石家莊房價，如選購110平方米左右小三室，預計換房費用在100萬左右，按照首付30%，貸款70%期限20年測算，每月還款金額在5100元左右，按照吳先生家庭收支情況計算，可以負擔。如吳先生感覺還款壓力大，還可以選擇延長貸款期限至30年（每月還款4300元左右），或者出售原有一室一廳住房抵減貸款金額。

　　2、保險規劃：根據吳先生提供的家庭情況，暫無法了解其家庭的保險情況，在此僅簡單建議，建議吳先生結合其家庭目前實際情況，參照“遺屬需求”原則為本人和太太適當配置保險産品，以防範出現意外時家庭財務狀況出現大的波折。保險産品選擇順序可參照意外險、教育成長金保險、定期壽險、終身壽險，保費可控制在每年3萬元左右。