乳腺癌、子宮癌等

　　疾病高發

　　女性投保

　　優先考慮

　　重疾險

　　日前，知名歌手姚貝娜因患乳腺癌不幸離世，年僅33歲。據有關數據統計，乳腺癌已經成為女性發病第1位的惡性腫瘤。在各種疾病面前，女性朋友除了保持身心健康勇敢面對以外，更有必要提前為自己買一份保障。那麼，以保障為目的的女性保險應該如何購買才合理呢？

　　鄭州晚報記者 倪子

　　生育保險趁早買

　　姚貝娜所患的乳腺癌，是全球女性發病率第一的癌症。考慮到乳腺癌的高發性，女性在選擇購買保險的時候，最好將重大疾病、防癌保險等考慮在內。

　　女性的健康保險主要分為女性重大疾病保險和女性生育保險兩類。其中女性重大疾病保險主要保障女性疾病，當然不同公司對於女性重大疾病保險的設置有所不同，有的公司將女性重大疾病保險作為一種單獨的險種銷售，有的則會將之與普通的重大疾病結合銷售。對於有一定儲蓄的女性來説，可以在購買保險的基礎上選擇有附加功能的産品，這樣既可以起到保障作用，還可以讓資金保值增值。

　　而女性生育保險則是專門針對女性妊娠、分娩的這一人生階段。此類保險既有單獨保障孕婦的，也有為孕婦和新生兒同時提供保障的。保險專家提醒，購買女性生育保險，最好再備孕期就開始投保。一般保險公司規定：父母懷孕前3個月和臨産前兩月不能投保;高齡産婦不可投保。所以，購買女性生育保險一定要趁早。

　　重疾險優先選擇

　　在保障中，重疾險應為首選，然後才是壽險。隨著經濟地位的提升，女性在家庭中也承擔著很重要的責任。當有一天因為意外或疾病突然離開時，女性需要為孩子、為父母留下足夠的保障。

　　當然，重疾保險費用也是需要考慮的問題。每家公司的費率標準都是壽險精算師根據大病發生率、市場利率和公司費用率科學厘定的結果。主險為重疾險的産品，可以分為終身型和定期型。重疾作為附加險産品，雖然也存在終身型和定期型的問題，但由於是附加險，相對費率的高低與主險險種設定有比較大的關係。

　　一般，未婚的女性發生疾病之後不僅要支付高昂的醫療費用，對以後的生活還有很大的影響，所以在投保的時候可以選擇重大疾病保險保費較高的保險産品，一般保費不超過自己收入的10%就可以；已婚未育女性更有必要選擇大病保險了，因為已婚女性不僅要考慮工作帶來的風險，同時家庭責任的增加，患大病的可能更高，所以大病保險不能少；準媽媽們對大病保險的需求更高，媽媽們在懷孕和生育之後疾病發病率很高，相比養老保險來説，大病保險才是優先選擇的險種。

　　“多次理賠型”優劣特點明顯

　　近年來，重疾險市場上還逐漸出現好幾款可以“二次賠付”，甚至“三次賠付”的重疾險産品，其相較于傳統重疾險産品的“只一次理賠”，無疑是一種産品創新，也給市場和消費者提供了一種新的選擇。

　　二次或多次賠付的設計，大多將重疾險所涵蓋的重大疾病分為兩到三組，然後都是把有關聯的疾病放到一組。如果是同一組別歸類的疾病復發，則無法得到二次理賠。但需要提醒的是，雖然各家産品同樣都是打著“二次理賠”、“多次理賠”的旗號，但不同公司採用的可多次理賠的疾病分類、分組以及第一次和第二次分別能拿到多少比例的保險理賠金，這些比較關鍵的細節還是有所不同，投保前需要仔細詢問和查看清楚，免得到時候因為理解上的不同又起爭議。

　　同時，保障利益的增加總是要付出一定成本的，多次賠付的重疾險保費也要比傳統僅單次賠付的重疾險貴得多。消費者在購買重疾險時，還是要根據自己的經濟情況選擇購買。

　　如果是普通中等工薪家庭，那麼購買重疾險未必要追求“豪華”，可以先選擇能夠覆蓋基本大病風險的傳統重疾險，同樣保額保費可以便宜1/3，甚至更多。