■《小小刷卡簽單卻大有名堂

　　餐館穿上“馬甲”成了家電店》後續

　　POS機“套碼”獲利問題突出

　　銀聯鼓勵消費者微信“曬單”舉報

　　□本報記者 祝瑤 通訊員 馬傑

　　近期，浙江省消保委聯合消費義工，對杭城餐飲行業進行調查發現，一些第三方支付機構存在違規發放POS機、違規套用MCC碼、偽造商戶資訊等情況。其中，“套碼”獲利最為常見。針對此類情況，中國銀聯浙江分公司表示，如果發現違法行為，會立即對其進行調查，一旦查實將追究相關的法律責任。

　　違規“套碼”獲利問題突出

　　記者了解到，2014年11月份，國務院辦公廳曾發佈《關於促進內貿流通健康發展的若干意見》，要求儘快完善銀行卡刷卡手續費定價機制，取消刷卡手續費行業分類，進一步從總體上降低餐飲業刷卡手續費支出。

　　但就目前而言，安裝POS機中的商家涉及各行各業，不同行業在POS機使用中所收取的手續費亦不盡相同。例如，根據發改委2013年2月25日“66號文”中的費率規定，餐飲業的手續費率為1.25%，超市行業的手續費率0.38%，而三農業務更低，僅為0.25%。“根據商戶主營業務、行業屬性的差異，由收單機構為商戶設定一個商品類別碼，就是商戶POS機小票的第8—11位數，商戶繳付的刷卡手續費率就由此決定。”

　　對此，支付領域的業內人士解釋，正是由於收取的刷卡手續費率有所區別，不排除部分收單機構會為高手續費率行業的商家提供費率更低的“MCC碼”，比如明明是家餐館，卻“假借”超市的POS機，這樣餐館就能省下一筆手續費。這種現象就是“套碼”。

　　據媒體報道，僅在2014年上半年，經銀聯統計發現，全國共確認違規“套碼”商戶逾18萬戶，佔全部違規商戶的4成，其中80%以上是違規套用低費率MCC碼的商戶。

　　省消保委相關人士表示，通過本次調查發現，一些第三方收單機構為了在激烈的行業競爭中佔據市場，違規向商戶或個人提供POS機，有些甚至連基本的主體身份證明審核都沒有。“特別是在餐飲服務性行業，POS機簽購單資訊完全與商戶營業執照上的資訊完全不符的問題比較突出。”

　　一旦發生糾紛，持卡人的資金得不到保障

　　在這些違規現象中，除了“套碼”，“偽造商戶資訊”和“切機”亦是常見的造假手法。銀聯在發佈的《2014年上半年銀行卡受理市場規範工作通報》中對此亦是直言不諱——“市場違規依然高發，大規模交易轉移、買賣通道和‘切機’等新型違規現象頻發，受理市場規範工作形勢嚴峻。”

　　省消保委人士坦言，在POS機違規情況下，銀行方面有可能無法獲得持卡人的真實資訊，無法監測持卡人消費行為的真實性，“一旦發生糾紛，持卡人的資金得不到保障”。

　　同時，省消保委人士指出，收單機構違規發放的POS機，也很可能被非法分子加以改裝利用，消費者的銀行卡資訊就不可避免遭到洩露，消費者的資金財産安全受到威脅。

　　在採訪中，中國銀聯浙江分公司相關人士陸萍萍表示，消費者使用銀聯卡消費後，一旦發現問題，可以通過“銀聯95516熱線”或是在“銀聯曬單平臺”的微信公眾號曬小票、對帳單。“銀聯一直以來對線下收單市場進行監管整頓，一旦發現違規行為，將視情節嚴重程度，依照法規進行整改、撤機等處理。”

　　不僅如此，省消保委已與近日分別向浙江省銀監局、中國銀聯浙江分公司發出建議函，要求加強POS機收單市場管理，嚴格規範POS機註冊、發放程式，加大對POS機收單市場監督力度，堅決打擊各類違規違法金融行為。