新華網廣州1月21日電（記者 孫飛）近日，騰訊為主要股東的網際網路銀行——微眾銀行正式試營業，引起公眾關注。觀察人士認為，隨著網際網路銀行的“啟航”，傳統金融機構的運營模式、金融基礎設施建設、監管方式等或將迎來深刻變革，金融改革正逐步踏入“深水區”。

　　長期以來，傳統銀行業每年“數萬億”利潤可謂“躺著就能賺錢”，也滋生了行業的惰性情緒，客戶對“排隊長”、“服務態度差”等屢有怨言；但由於銀行業的壟斷地位，缺乏外界競爭，銀行業自身的創新動力並不強。

　　近年來，隨著網際網路金融機構——這一行業門外“野蠻人”的強勢進入，一方面傳統銀行業開始産生危機感，另一方面也加速了對原有金融制度改革、金融基礎設施建設的速度。

　　“網際網路金融實踐面臨的首要挑戰就是基礎設施建設。”微眾銀行行長曹彤認為，線上身份識別是網際網路金融最重要的基礎設施。

　　由於沒有物理網點、營業櫃檯，客戶可以解除“排隊叫號”的煩惱，但遠端開戶成為微眾銀行首先要解決的問題。然而，根據目前監管政策，客戶開立銀行賬戶等都必須進行“面簽”，此強制規定一度被認為是網路銀行的最大障礙。

　　據悉，微眾銀行將使用“人臉識別”技術代替傳統“面簽”的身份驗證方式。在過去，這種方式得到監管層的認可似乎很難想像——但如今，在積極鼓勵金融業改革創新、推動銀行業戰略轉型的背景下，也許很快“刷臉”開戶就將成為現實。

　　近日，央行下發了《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見（徵求意見稿）》，對銀行遠端開立賬戶提出框架性意見。

　　“順應網際網路金融的發展趨勢，只要能達到保護投資者的目的，通過其他的辦法解決面簽問題並非不可。”中央財經大學金融學院教授郭田勇認為。

　　與此同時，徵信系統完善的步伐也正在加速。人民銀行近日印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司等八家機構做好個人徵信業務的準備工作。

　　隨著金融改革的提速，網路銀行的成功似乎“萬事俱備”，但也有業內人士對其前景持觀望態度。知名投資人邱國鷺認為，網路銀行並非新鮮事物，早在上世紀90年代，世界第一家純網路銀行——美國安全第一網路銀行就曾風靡一時，卻終因鉅額虧損被加拿大皇家銀行以2000多萬美元收購。

　　但看好網路銀行前景的人仍佔多數，因為現在的中國和當時的美國，網路銀行已擁有完全不同的應用場景。如今，伴隨改革的持續推進，中國金融業的“後發優勢”越發明顯，“在中國移動網際網路迅速發展的時代，中國金融業有在網際網路金融‘彎道超車’美國的機會。”好貸網ＣＥＯ李明順説。