■記者 裴磊

　　近日，人民銀行官方網站刊發了《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求騰訊徵信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為6個月。

　　這也就意味著從7月份開始，如果你有用滴滴打車叫車爽約，朋友圈賣假貨，淘寶惡意差評等不誠信的“小習慣”都可能影響個人誠信評價。

　　什麼是個人徵信 它很重要嗎？

　　個人徵信，又稱個人信用報告，它如實詳細地記錄了個人的基本資訊、信用交易資訊、公共記錄等信用資訊，可以幫助用戶自己和金融機構了解用戶的“信用狀況”對“未來償還風險”能力作出判斷。

　　這樣的信用報告很重要嗎？“很重要。”我市銀行業內人士張洋告訴記者，“簡言之，所有需要向銀行借錢的行為，銀行都會查看徵信。而且經常會發生因為有徵信污點，而被銀行拒絕放款，或減少放款額度的事情。這種污點記錄一般要保存長達5年。”

　　據公開資料顯示，截至2014年10月底，央行徵信系統收錄1963萬戶企業及其他組織和8.5億自然人信用資訊。既然央行徵信系統已經涵蓋了全國大部分人群，為何還要放開民企徵信業務？張洋表示，因為央行的徵信記錄主要是對個人在銀行業務中的還款等信用行為作出的記錄，而相比央行數據，網際網路數據涉及的範圍更廣，種類更多。

　　民企版徵信報告可靠嗎？

　　央行可以通過對各商業銀行數據的統計、整理得出權威的徵信報告，並且央行的其保密性也是值得大家信服的。但如今民企也可出具徵信報告了，他們出具的報告有權威性嗎？

　　就此記者採訪了騰訊集團市場與公關部的趙燁，她表示騰訊擁有8億QQ賬戶，超過5億微信賬戶，3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網、QQ郵箱、微網志等多種服務上聚集的龐大用戶，這些海量的用戶，豐富的渠道以及成熟的大數據，都是騰訊公司開展個人徵信業務的極大優勢。騰訊通過採集社交網路上海量資訊，並利用統計學的方法，得出用戶信用得分，形成個人徵信報告。這樣基於每個人不同的網際網路生活習慣得出的報告，其數據絕對是真實可信的。

　　除了公正、可信外，市民對於民企掌握如此詳盡的個人資訊會不會洩露也存在擔心。記者了解到，按照我國《徵信業管理條例》規定，徵信機構不得採集個人收入、存款、有價證券、不動産資訊等，但明確告知主體提供該資訊可能産生的不利後果，並取得其書面同意的除外。但如何確保民企不會發生個人隱私泄密呢？

　　對此，有業內人士認為：“之所以給6個月的準備期，就是因為發現這幾家公司還存在一定安全隱患等問題。當然作為新生事物，重要的不是對新事物求全責備，而是相應的立法和監管工作要跟上，處理好目的、知情和授權三者的關係。”

　　徵信報告中記錄些啥？

　　趙燁介紹説隨著近年來我國網際網路金融的迅猛發展，在業務發展的背後，迫切需要個人徵信體系作為支撐。在此之前，由於大部分藍領工人、學生、個體戶、自由職業者等用戶沒有建立個人信用記錄，金融機構可能無法對這些用戶的信用風險進行準確的判斷。而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶，因此，騰訊通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為其建立個人信用評分，並通過多渠道的觸達讓用戶建立起“信用即財富”的觀念。

　　這些來自於網際網路的資訊包羅萬象，所包含的數據涉及網上銀行、電商購物等財産、消費、社交的方方面面，最終也應該運用到人們生活的點滴中去。今後，滴滴打車的爽約記錄、騙取保費時偽造的個人資訊、網店販賣假貨的差評、乘坐公交車的逃票行為等很多以前認為不起眼的小事，都有可能成為民企版個人徵信報告中的“污點”記錄。

　　雖然騰訊方表示，騰訊徵信業務服務的對象現在只包括金融機構和用戶本人兩類。但在上述業內人士看來，這樣一份詳盡記錄個人日常徵信行為的報告，會像美國等個人徵信系統發達的國家一樣隨時應用在我們每個人租房、求職、購物、借貸等各種生活點滴之中，構建起一個“誠信社會”。