消費金融渠道大PK

　　實體信用卡使用範圍廣

　　京華時報訊（記者馬文婷）“白給額度你就花唄”，日前，支付寶頁面悄然出現了這則任性的廣告語。記者了解到，這是螞蟻微貸與淘寶、天貓聯手推出的一款名為“花唄”的消費金融服務。

　　“花唄”類似于京東金融此前推出的“京東白條”，本質上是一種“賒購業務”，這項業務在某些地方與銀行信用卡有類似之處。例如，開通“花唄”功能，消費者最高

　　可獲得3萬元的消費信用額度，消費者在天貓或者淘寶購買的商品可以暫不付款，在下月10日前還款，還款之後，消費額度會恢復。

　　既然有類似之處，那麼以後消費者在購物的時候，到底應該選用信用卡，還是類似“花唄”或者“京東白條”這種賒購服務呢？為此，記者以廣發銀行信用卡為例，與京東白條、“花唄”進行了一番對比。

　　首先，在申請人群方面，

　　“花唄”挑選了兩千五百萬用戶進行內測，京東白條面向所有京東用戶，但需提供信用卡作為資訊驗證憑證，而廣發信用卡面向所有18-65周歲有穩定工作人群，面向人群各有不同；在使用範圍上，“花唄”僅能用於天貓和淘寶用戶，京東白條僅能用於京東商城的商戶，而廣發信用卡面向所有POS機具和網上交易，顯然受理範圍更廣一些。在額度上，“花唄”內測額度不超過3萬元，京東

　　白條額度不超過1.5萬元，廣發信用卡額度一般在5000元-10萬元不等，額度上具有一定優勢。

　　在免息期方面，“花唄”最長免息期40天，京東白條最長免息期30天，廣發信用卡最長免息期達到56天，具有一定優勢；在利息方面，“花唄”逾期利息按照當期未還款金額逐日收取0.05%的日息，京東白條按照逾期未還款金額收取每日0.03%的違約金，而廣發信用卡按

　　照帳單額收取每日0.05%的全額罰息，在費用上，京東白條更為低廉。

　　此外，在分期業務上，“花唄”可選擇分3期、6期和9期，費率未知；京東白條支援3-24期分期付款，每月服務費率0.5%，而廣發信用卡可選擇6-24期分期付款，每期手續費率約0.7%；而在還款方式上，“花唄”可通過支付寶餘額、餘額寶、快捷借記卡設置自動還款，京東白條可通過京東賬號進行還

　　款，或使用京東金融旗下第三方支付“網銀錢包”進行還款，廣發信用卡則可通過銀行渠道、財付通、快錢、拉卡拉、銀聯線上等多種渠道跨行還款，方式更多。

　　綜合來看，無論從使用範圍、信用額度、免息期和還款渠道方面，實體信用卡目前暫時略勝一籌。但是不可否認的是，電子渠道的消費金融服務，也正在給消費者，尤其是一些信用卡未覆蓋人群提供新的便利。