本報訊（記者 劉文靜）對省會多數房貸族來説，去年11月份央行宣佈的降息從今年1月1日起執行，本月起就可以省點銀子了。不過一些房貸族已經發現，1月份的還款額並沒有降到實際降息後的額度。多家銀行房貸部經理提醒，由於房貸多采用分段計息，1月份的還款額還夾裹了去年12月的舊利率，並未真正降到位，房貸族還是要在還款賬戶上多放點錢，以免放少了造成逾期。

　　“降息福利”2月正常 1月還款賬戶上應多放些錢

　　根據去年11月份央行發佈的金融機構人民幣存貸款基準利率調整表，五年以上貸款基準利率為6.15%，較之前的6.55%下降了0.4個百分點，相當於利率打了9.4折。不過，由於多數銀行的房貸合同都規定，如遇政策調息，從次年起1月1日起執行，降息當月，房貸族們並未切身享受到這種福利。

　　從本月起，降息的“福利”才真正落到房貸族頭上，每月的還款額可以少一些了。不過，市民張先生卻發現，實際還款額沒有原來測算的那麼少，“降息後，我就按新利率算過了，今年起每個月可以少還大約100元，可是1月份的扣款通知卻顯示只比以前少了50元。”張先生感到很納悶，他還專門到銀行去問，銀行工作人員告訴他，1月份的還款包括去年12月份的一部分，去年12月份還是按的舊利率，所以沒有真正降到位，2月份的還款額就會正常降下來了。

　　記者昨日諮詢了多家銀行，發現多數銀行的房貸利息都是分段計息，即1月份的還款並非全按的新利率。“利率都是按天算的，每個客戶的還款期不同，只要不是1月31日還款，就得涉及12月份的舊利率。”工行的一位房貸經理介紹説，比如1月15日的還款額就包括去年12月份後半月和今年1月份前半月，去年12月按舊利率，今年1月按新利率，算下來總還款額一定是低於上個月，高於下個月。這種情況到2月份就正常了。還有的銀行則會提前半個月算出還款額，到扣款日依據提前算出的還款額來扣款，這種情況下，1月的還款額與去年12月的還款額是一樣的，總額並沒有少，只是本金和利息的比例變了，即用部分本金填補了應該少的那部分利息，到2月份才會一步降到位。因此各銀行均提醒房貸族，1月份的還款賬戶上還是應該多放些錢。

　　還款期若超一半 就沒必要提前還貸了

　　截至目前，省會各銀行的房貸仍然執行基準利率或者上浮，並未出現打折情況。

　　年底快到，不少市民也在考慮提前還貸，把剛發的年終獎還到銀行，減輕房貸壓力。據幾家銀行的房貸部門經理介紹，元旦後提前還貸的諮詢量的確有所增多，但是還沒有出現集中提前還款的現象。

　　對於該不該提前還貸，一家銀行的理財經理李經理説，要看自己的具體情況，如果手裏剛好有一筆錢，又沒有合適的投資渠道，可以考慮提前還貸，以減輕房貸壓力，畢竟貸款比存款的利率要高多了。如果有比較好的投資渠道，投資回報能夠超過銀行的貸款利率，就沒必要提前還了。此外，還有兩種情況不宜提前還貸，一種是已經享受著折扣利率的貸款族，現在銀行房貸均無折扣，如果還完貸款再重新貸，可就申請不到折扣了；另一種是還款期已經超過一半，就更沒必要了，目前各銀行執行的都是“等額本息”還款方式，每月的還款額看著一樣，本金和利息的比例可不一樣，前期利息多，後期本金多，到還款後期，你還的多數是本金額，再提前還已無意義。