對於P2P網貸行業來説，2014年可謂榮耀與恥辱並存。

　　一方面，國家決策層在多個場合中力挺，新創平臺前赴後繼，風險投資也頻頻重金砸入；另一方面，跑路平臺層出不窮，很多老百姓的血汗錢血本無歸，追索無門。那麼，2015年的P2P網貸何去何從呢？

　　筆者認為，2015年對於P2P網貸行業來説，最主要的關鍵字將是“規範”。隨著最高層對網際網路金融的指導意見出臺，P2P信馬由韁的日子很快就要結束。2015年將會是監管元年，官方規則將會出臺。雖説P2P在2014年得到了大發展，但也顯現出被“玩壞”的景況：無底線操作和跑路齊飛。無論出於宏觀政策調控還是微觀市場自動調節，2015年的P2P行業將呈現大面積洗牌格局。P2P平臺將被束上緊箍咒，無節操無底線平臺的好日子到頭了，不符合監管要求和市場規律的平臺只能坐等淘汰。作為出身草根的野蠻人P2P網貸，新年中將披上法規、監管的文明外衣。

　　2015年，P2P網貸行業的競爭與洗牌將呈現血雨腥風的局面。2015年仍將有一大批背景實力強大的新平臺上線，銀行係、國資係、上市係背景平臺的加入，提高了行業的準入門檻，加劇行業內競爭，使得未來草根民營平臺進入變的更為困難；另一方面，由於這些平臺較低的利率水準，將使行業未來整體綜合收益率水準繼續下調，借款端利息也會相應下降，促進了行業理性定價，提高行業整體的合規和有序。

　　2015年，價格戰、差別行銷戰都會打響，更加考驗平颱風控能力、運營能力，缺乏核心競爭力和實力匱乏的平臺將更加如履薄冰。與此同時，隨著監管政策出臺後，純粹的詐騙平臺比例將會下降，而由於競爭力不足退出的平臺比例將會提高。行業中巨頭的競爭往往會導致同性質的中小企業大面積死亡，網貸也不例外。同時，投資人的成熟會促進市場份額向大平臺集中。

　　在競爭與洗牌的大背景之下，筆者相信，2015年我國P2P網貸行業在模式創新上將得到更大發展，它們的觸角將向傳統金融領域不斷滲透。現今的P2P，早已不是純粹的點對點信貸了，而逐漸有成為線上金融資産交易平臺的趨勢，這不僅是資産端分散化的需求，又能擴大網貸行業的整體體量，是整個行業蛋糕能繼續做大的需求。

　　2015年行業內的資産類別會繼續豐富，並向著垂直細分的方向發展。優質資産一定是未來P2P市場搶奪的要點，而多樣化的資産也符合風險定價的要求，滿足投資人不同的風險偏好與理財需求。另外，更具發展性的資産也會將一些增值服務融入在內，在網貸行業健康發展後，安全、收益、流動性更加趨於同質，資産方背後所衍生的增值服務或許會是P2P行業下一次創新的前沿。P2P將在2015年展現出更加精彩的創新，涌現更多的新模式，P2P將走向大資産管理範疇，圍繞P2P為核心的資産生態鏈將逐步形成，P2P作為金融行業的一種新的生産組織形式將被人們所認識，資産管理和資産配置理念將被重視，多資産工具交叉和風險對衝將出現萌芽。

　　近年來，P2P網貸的快速發展，資産端從最初的信用債權，演變到擔保債權。而在2014年，作為P2P後端-資産端，出現了融資租賃、票據、保理業務、私募債、信託等資産。

　　早些年的平臺，還處在跑馬圈地的局面中，平臺的網際網路屬性偏主導，誰體驗好誰會吆喝，誰就能更快的發展。P2P網貸在中國已紮根七八個年頭，七八年是一個行業的小週期，平臺的激烈競爭及風險的不斷累積，P2P平臺的金融風險控制越發重要。也因為平臺的資産端的多樣化，進一步要求平臺的金融屬性逐步增強。總而言之，2015年將是P2P網貸全面邁向成熟的年份。