大數據的應用讓長尾效應在金融圈愈發明顯，傳統大銀行也開始發揮自身專業優勢，推出網際網路化的金融産品。

　　記者從中國建設銀行獲悉，該行日前正式推出全流程個人網上自助貸款産品——建行快速貸款（下稱“快貸”）。這是國內金融系統首個真正的個人網上全程自助貸款産品，可以讓客戶足不出戶、簡單輕鬆地點點按鈕，最快幾分鐘即可自己在網上辦完全部的貸款流程，貸款門檻最低降至1000元，普惠至數千萬個人和小微客戶，將為破解個人消費和小微客戶融資難題，引領傳統銀行在網際網路領域的金融創新起到巨大的示範效應。

　　據介紹，快貸是建行運用大數據與網際網路技術，創新個人融資模式的網上自助貸款産品系列。快貸産品早在2014年9月13日已經在部分城市上線試運營，當時需要跳轉十幾個頁面才能完成貸款申請。為了優化客戶操作、提升用戶體驗，建行2014年12月13日上線的版本進一步簡化了流程。

　　據建行介紹，這款産品從一開始便運用網際網路思維進行設計。“客戶只需填寫幾項資訊要素、點擊幾個按鈕、轉換幾個頁面，就可在幾分鐘之內，完成線上申請、審批、簽約和支用等全部環節，不再需要提供任何材料，也不需要前往網點。”

　　大銀行如何念好小生意經？建行相關人士告訴《經濟參考報》記者，快貸産品充分應用大數據原理，對客戶在建行的資産、負債和信用等海量金融資訊進行深度整合分析，利用長尾效應最大限度地擴大了貸款客戶的覆蓋面，産品的數據模型可以自動生成客戶的授信額度。這一産品重構了傳統零售信貸業務的産品設計和業務流程，充分融合和應用了網際網路思維、技術和手段，為廣大個人和小微客戶提供了便捷好用的普惠金融産品。

　　據介紹，只要客戶在建行的金融資産或在建行的按揭貸款達到一定條件，信用記錄良好，就可在建行網上銀行點擊貸款申請。無須人工審核，就可在後臺用系統模型快速完成授信評價和貸款審批，實時線上反饋審批結果和可貸額度，客戶即可按提示快速完成後續操作。

　　雖然目前該産品目標客戶群主要是存量客戶，但快貸作為網際網路金融産品，是開放式的平臺，建行後續還將通過數據的持續挖掘分析，不斷擴大符合條件的客戶覆蓋面。

　　目前，快貸産品系列包括“快e貸”、“融e貸”與“質押貸”三種，貸款期限分別為12個月固定期限、最長10年期、最長12個月。

　　在貸款額度方面，申貸門檻最低可以是1000元，最高可以達到500萬元。

　　據介紹，客戶申請到貸款後，可以通過網上銀行在國內任意電商訂單支付或者通過POS刷建行借記卡消費。授信額度內，按實際使用金額和實際使用天數計息，目前貸款利率一般為年化7.2%。這一費率也較許多消費金融産品、小微金融産品來得優惠。