小微企業融資難、融資貴，是社會各界關注的焦點，也是商業銀行探索服務實體經濟的新課題。近年來，針對小微企業缺乏抵質押物、融資難、需求“短、頻、快”的特點，建行重慶分行結合地方實際，創新開發了一系列具有區域特色的小微企業金融産品，幫助小微企業成長壯大。

　　創新産品形態，破解小微企業抵押難

　　小微企業缺乏有效的抵押物，是限制其向銀行融資的主要瓶頸。建行重慶分行結合重慶地方特色，通過創新産品形態，改變擔保方式，有效解決了小微企業抵押難問題。

　　位於重慶九龍坡區的某器材有限公司，2013年提出加大市場拓展力度，提高市場佔有率的目標，但銷售規模的擴大面臨的問題卻是企業自有流動資金不足，而增加融資的抵押物有限。

　　得知這一情況後，建設銀行重慶分行向其推薦了“助保貸”業務，制定了適合企業自身情況的金融服務方案，為其增加1000萬元的“助保貸”貸款，解決了企業的難題。2013年，公司實現銷售收入超過11000萬元，帶動就業人數112人，全年上交國家利稅上百萬元。

　　據建行相關負責人介紹，“助保貸”是通過政府對小微企業提供擔保，組織貸款企業建立風險補償“資金池”，以解決廣大小微企業融資時擔保物不足值的難題。通過與政府的緊密合作，利用政府風險補償資金的杠桿效應，為缺少抵押、擔保的小微企業進行增信，緩解了小微企業抵押難的困境，實現了“政、企、銀”三方共贏。

　　據介紹，今年以來，建行重慶市分行與各級地方政府合作搭建助保貸平臺，目前已與18個區縣政府簽約發展“助保貸”業務，已向92家小微企業發放貸款，貸款餘額47183萬元。

　　除了助寶貸産品，建行重慶分行還加大了“善融貸”、“創業貸”、“財富貸”等各類針對小微企業抵押難的信貸産品，幫助小微企業解決融資難題。

　　提高服務效率，減輕小微企業融資負擔

　　為了向小微企業提供優質快捷的金融服務，建行重慶分行通過降低擔保要求、減少抵押評估費、登記費、擔保費等，切實減輕小微企業的融資成本；通過簡化審批流程，提高放貸效率，切實為小微企業打通金融服務的“綠色通道”。

　　某品牌重慶總代理陳先生講起了他在建行的融資經歷，陳先生經營著一家批發貿易企業，在業內小有名氣，最近他談成了一筆大生意，一件好事卻讓陳先生犯了難——企業資金週轉不過來。

　　錯失機會就會損失巨大，正當陳先生焦急著四處籌措資金之時，建設銀行向他伸出了“橄欖枝”，原來，陳先生的企業兩年前在建行開立了結算賬戶，企業的資金結算通過建行完成。

　　當建行工作人員了解到企業目前面臨的困境並核實相關情況後，主動聯繫陳先生，他的企業已經達到建行穩定結算客戶相關標準，可申請辦理建行小微企業相關産品。在遞交相關資料僅3個工作日後，銀行通知陳先生通過了審核，立即給予50萬元純信用貸款。

　　陳先生還表示，通過對比多家金融機構的融資方案，建行的總體融資成本低於擔保機構的擔保貸款成本。如果以抵押貸款的方式融資，建行也僅需要企業提供貸款金額一半的抵押或擔保方式，能有效減少抵押評估費、登記費、擔保費等相關融資成本。

　　？打造本地産品，發展小微企業普惠金融

　　企業類型千差萬別，地域特色各有差異，適合本地特色的金融産品才能更好的為小微企業服務。

　　建行重慶市分行結合重慶地方特色，創新了“保貸通”、“政府採購貸”、“美食貸”、“重百貸”、“善店貸”、“商票質押貸”等區域性特色服務小微企業的金融産品，讓各種不同類型小微企業都能找到適合自身的融資産品。

　　通過打造本地特色的金融産品，建行重慶分行逐步實現了小微企業業務向“小額化、標準化、集約化”轉型，形成“普惠”小微企業的金融服務體系。各類“普惠金融”的創新産品，已成為服務社區和小微企業的重要力量。

　　據統計，建行重慶市分行累計支援小微客戶5000余戶，累計投放小微貸款600多億元，小微企業申貸通過率一直在90%以上。今年上半年，建行重慶市分行新增小微企業貸款48.8億元，被建設銀行總行授予了 “小企業業務表現突出分行”榮譽稱號，五家分支行獲得“小企業業務卓越貢獻機構”榮譽。