新年多數銀行開始執行最新貸款基準利率，部分市民打算用年終獎金提前還貸……那麼提前還貸划算嗎？

　　本報記者 溫傳斌

　　去年11月21日，央行宣佈下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%；一至五年期貸款基準利率為6%；五年期以上貸款基準利率6.15%。

　　記者近日了解到，進入2015年後，大部分銀行按照“固定日調整”計算還貸，即從今年1月1日起，執行最新基準利率。隨著春節的臨近，一些市民將收到一筆不小數額的年終獎，於是有房貸的市民開始想著拿年終獎金提前還貸款。那麼在新的一年開始，用年終獎提前還房貸到底划算不划算呢？銀行工作人員告訴記者，對於一些客戶來説，提前還貸未必划算。

　　近日長春市民閆先生對記者説：“我和妻子的月收入近8000元錢，每個月還款3000多元錢，但是自從去年有了孩子後，生活的壓力就感覺特別大。今年等年終獎金髮下來，我準備就把貸款還上一部分。”

　　閆先生告訴記者，他貸款買的房子已經有三年時間了，起初感覺每個月還款壓力不是很大，但有了孩子後，生活的壓力就來了。今年他跟妻子的年終獎金差不多能有兩萬塊錢，再加上這些年攢點錢，一共湊了10萬元錢，準備提前把貸款還上一部分。

　　跟閆先生有同樣想法的市民不在少數，昨日，記者在一家建設銀行營業廳內，看到長春市民陳女士正在諮詢提前還貸的事情。她對記者説，自己貸款17萬元錢，已經還了7年的貸款，雖然之前還的大部分是利息，但最近手裏有足夠的錢，還是想把貸款一次性還清。

　　某銀行的一名工作人員對記者説，最近前來諮詢還貸的客戶不少。記者了解到，目前長春多家銀行執行的房貸仍未見鬆綁，所以很多市民決定在新年期間提前還貸。

　　那麼，對於一些有房貸的市民來説，提前還貸是否划算呢？某銀行一位李姓工作人員告訴記者，是否划算要看客戶的還款年限和還款方式。如採用等額本息的還款方式，還款期限為20年的話，如果已經還款7年左右，那麼對於客戶來説就已經支付了大部分的利息，所以提前還款就不划算了。所以對於已經還款多年的客戶來説，提前還款的意義不大。

　　記者了解到，在過去六七年，長春一些市民在購買房屋時還享受到了銀行的利率優惠，有的甚至享受到了7折的優惠。雖然目前貸款基準利率有所下調，但享受優惠後，貸款利率還是低於現在的五年期定存利率，所以對於這部分人來説，提前還款還是不划算。

　　對於老房奴來説，提前還款未必划算，那麼對於新房奴來講，提前還款划算嗎？某銀行工作人員向記者介紹，目前多數客戶採用的是等額本息的還款方式，這種還款方式在還款前期大部分的利息還沒有償還，所以比較適合提前還款。

　　銀行的工作人員最後還提醒説，是否真的划算，還要根據貸款的實際情況來定，此外還要考慮自己的實際情況。

　　記者諮詢多家銀行了解到，長春各家銀行對於提前還貸的規定並不相同，但大多數銀行規定需要還款一年後才可以提前還貸。在提前還貸前，需要進行提前預約申請。除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的違約金。

　　某銀行一名客戶經理稱，在提前還款前，客戶最好明確貸款合同及提前還款的相關約定。不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求存在一定的差異。

　　對於大部分銀行來説，都是按照“固定日調整”計算還貸，所以從今年1月1日起，執行最新基準利率。那麼執行最新基準利率後，對於貸款的市民來講，每個月將少還多少錢呢？記者算了一下，如果以貸款50萬元20年還款方式等額本息為例，五年期以上貸款基準利率由原來的6.55%下調至6.15%。那麼調整前每月還款額為3743元錢，執行新基準利率後，每月還貸額度為3626元錢，相當於每月少還117元。

　　記者了解到，很多市民採用了公積金還款方式，那麼對於提前還貸，會不會涉及到什麼費用呢？

　　昨日，記者從長春市住房公積金管理中心了解到，對於提前還款，借款人正常還款一年後，徵得貸款人同意，可提前歸還剩餘貸款本金及利息。應還利息按剩餘本金實際佔用天數及借款合同約定利率計算。

　　由於公積金貸款是根據貸款餘額實行按日計息，如果一次性還款，提前還款時根據貸款金額，在利息不變的基礎上按實際貸款天數計息。因此，提前歸還住房公積金貸款不會多付利息。此外，長春市住房公積金管理中心不會收取違約金。