小夫妻欲早購車可選汽車消費貸款
- 發佈時間：2015-01-08 02:32:01 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
■案例
李先生和妻子年初剛結婚，兩人都有正規社保、醫保，沒有購買其他商業保險。小兩口稅後收入結余12萬（包括工資、公積金補貼、房租收入）。支出每月6000元。現有存款10萬元，均用於購買封閉式短期理財産品。家庭有一套自住房、一套出租房産，每月還貸2700元（每月公積金可還款1700元），每年租金收入2.2萬元。希望儘快購買一輛中檔車。
本案中李先生和妻子剛剛結婚，正處於家庭磨合期，他們更多地考慮當期的幸福感受，較少為未來長期的保障做規劃。家庭理財的目的主要是規劃未來，保障未來的生活不發生風險，這就對現在的年輕小兩口的消費習慣提出小小的挑戰。
1.緊急備用金
建立家庭緊急備用金尤為重要，通常緊急備用金為家庭1-3個月的支出，建議李先生的家庭可保持2萬元左右的資金投資于流動性較強的現金管理類理財産品作為緊急備用金，既保持資金的流動性又可獲得較高收益。
2.風險保障
由於李先生和妻子都有正規的社保、醫保，説明每個人是有基本的風險保障的，由於剛剛組建了家庭，兩個人對家庭都增加了責任，可以有針對性地增加購買一些商業保險以補充家庭保障。鋻於兩人都未曾購買任何商業保險，可優先選擇保障充分、性價比高的商業保險，如意外險、重疾險等。
3.購車及投資建議
目前如果希望儘快購買一輛中檔車，那麼首先考慮銀行的汽車消費貸款，此類貸款一般通過信用卡消費，銀行與各品牌車4S店合作推出多種選擇期限，更有免息活動。分期還款，十分方便，也符合現在年輕人的消費習慣。以李先生為例，假設年底購買一輛15萬元中檔車，利用年收入結余，首付三成5萬其餘10萬分多期攤還，即可圓李先生的汽車夢想。
李先生家庭資産均投資短期銀行理財産品，安排可能受買車計劃的影響，但對於資産的收益可能影響較大，建議做適當權益資産配置，股票型基金不失為很好的選擇，股票型基金在所有種類的基金中風險和收益是最高的，適合有較好的風險意識和承受能力，有閒置資金且打算進行中長期投資，並且看好未來中國經濟持續增長，願意分享經濟增長帶來的市場發展機遇的客戶。李先生家庭結構相對簡單，建議在了解自身風險承受能力後根據自身的情況按比例配置部分權益投資産品，以加大家庭資本性收入。
4.房産規劃
李先生家庭屬於以房養房的情況，但房租收入還不足以償還房貸，因此還需要每月用住房公積金補充還款，從投資的角度考慮，此筆投資不一定合適。
指導專家：工商銀行北京珠市口支行客戶經理呂斌
京華時報記者馬文婷
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