保險理賠次數與保費直接掛鉤，每增加一次理賠可能都會導致保險費用的增加。

　　按相關規定，車主一般可提前三個月為車輛續保。有車主認為，如果下一年的車險提前買好了，又在上一保險年度裏出險的話，既能通過保險來理賠，又不影響下一年的保費支出。

　　實際情況是，這個“空子”並不好鑽。目前，各保險公司將類似理賠案件計在下一理賠週期，新保單還沒等生效呢，就已經有一次理賠記錄在案了。

　　第一年的理賠影響了第三年的保費

　　2015年1月22日，市民宋先生的車險到期。在他的記憶裏，自己的車子自2014年1月22日以來，沒有出過險。

　　今年1月5日，他向自己已投保了三年的保險公司諮詢下一年的保險報價。詢完價後，他發現，交強險部分的報價為950元，商業險也沒有了折扣。而按上一年沒有出險的情況來計算的話，交強險應該是855元，商業險部分也應該有7到8折的折扣。

　　在仔細詢問保險公司後，他才知道，原來是2014年1月18日的一起賠案“惹的禍”。

　　時間回到2013年12月29日，正值年底，保險公司紛紛推出各項投保優惠政策，保險公司業務員給了宋先生一個優惠價，並稱該優惠新年之後就會取消，提前投保划算。離保險到期還有將近一個月，宋先生提前投了保，因當年還沒有發生保險理賠，宋先生不僅拿到了7折優惠，還獲得了其他贈送的禮物。2014年1月18日，宋先生開車發生刮碰，保險公司查勘定損後，賠付金額將近5000元，並於1月21日結案。

　　“正好是在下一年保險年度開始之前結了案，這次理賠應該算在上一年裏。下一年的保險，我又拿到最低折扣了。”宋先生説當時自己還挺得意，算是鑽了個空子。

　　但讓他沒想到的是，保險公司找了“後賬”。“工作人員告訴我説，2014年1月21日結案的那筆理賠，算在2014年1月22日之後的保險年度裏，2014年1月22日至現在的保險週期裏，産生了一次理賠。簡單點兒説，就是第一年出的保險理賠，讓第三年的保費增加了。”宋先生説。

　　續保再出險理賠計在新一年

　　宋先生所説的保險公司“找後賬”的做法確有其事。

　　5日，一家大型保險公司投保部門郝女士介紹，像宋先生這種情況不在少數。部分車主認為在保險年度結束前提前續保的話，再出險，算在本保險年度內，既能享受續保折扣又不會增加下一年的理賠次數。但保險公司在實際執行時，遇已提前續保再發生理賠的情況，保費雖然不會有變化，但會將理賠次數記錄在案。也就意味著，提前購買的新保單還沒開始生效，就已經有一次理賠記錄在案了。

　　記者採訪發現，這是目前各保險公司普遍的做法。即便是下一年換家保險公司投保，但因為理賠記錄已經聯網，車主還是也躲不過去。保險公司會從上一次投保日期算起，查看理賠次數來計算保費。

　　有保險公司人員私下透露，保險公司這樣做也是為了避免車主鑽空子的情況出現。在實際理賠中，不排除個別車主為節省保費支出，出險後暫時不報案修理，提前續保後再修的情況。

　　提前續保其實有點麻煩

　　保險公司車險業務競爭激烈，往往在車主的車險還有一個月到期，多家保險公司的工作人員便會打電話推銷自己公司的車險，鼓勵車主提前續保。

　　如果像本文提到的宋先生一樣，提前續保後再發生車險理賠的話，直接影響了下一年的保險理賠次數，隔年的保費肯定會增加。如果是換一家保險公司提前投保的話，在過度期一旦出險，理賠上還可能出現糾紛。一般來説，只要保證不脫保，保險到期前兩三天去辦理續保即可。

　　本報記者劉洋 實習生鄧園園