新華網北京1月1日電（記者 陳雯瑾、李延霞）進入2015年1月，隨著全面深化改革進入關鍵之年，銀行業諸多項目改革也到了亟待突破的關口，同業存款納入存款口徑、外資銀行新規等一批新的條例法規從1月1日起實施。

　　同業存款納入存款口徑

　　按照央行《中國人民銀行關於存款口徑調整後存款準備金政策和利率政策有關事項的通知》要求，自2015年1月1日起，原屬於同業存款項下的存款納入各項存款範圍，其中包括存款類金融機構吸收的證券類及交易結算類存款、銀行業非存款類存放等。

　　對此，平安證券分析師勵雅敏認為，這緩解了市場對於流動性的擔憂，銀行存貸比壓力得到緩解，平均可降低存貸比4至5個百分點，而此次口徑調整中長期的影響在於銀行的市場化利率定價的同業負債佔比將進一步提升，促進利率市場化的平穩過渡。

　　“由於存款口徑‘變大’，銀行信貸額度或將有所增加，這意味著無論是老百姓或者企業，可以向銀行申請貸款的機會也更多。”勵雅敏説。

　　不過，也有銀行人士向記者表示，新規實施後或許也將出現銀行存款搬家的情況。“通過讓更多的一般存款轉化為非銀同業存款，在外逛上一圈後再回到銀行，這樣不僅可以減少存款準備金的繳納，還可以規避存貸比考核，從而擴張信貸規模。”該人士稱，儘管銀行還需要承擔一定的通道費用，但獲利頗豐。

　　外資行進入中國或進入加速時代

　　隨著《國務院關於修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》的公佈，放寬外資銀行準入條件將於1月起正式施行。外資銀行進入中國營業的速度將加快。具體來看，此次修改條例重點落在適度放寬外資銀行準入和經營人民幣業務的條件，為外資銀行設立運營提供更加寬鬆、自主的制度環境。

　　“一些剛剛進入中國內地不久的外資銀行、中外合資銀行或將因此受益。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，對外資行實行同等“國民待遇”，有利於外資在較短時間內便捷地申請開展人民幣業務，更好地為“引進來”和“走出去”服務。

　　不過，也有業內觀點認為，外資銀行降低門檻準入或將引發國內銀行，特別是民營銀行的加速轉型經營。目前，民間資本設立銀行的門檻仍然較高，尚處發展初期。

　　銀行卡步入換“芯”時代

　　1月1日起，服役20多年的純磁條銀行卡正式“隱退”。按人行要求，商業銀行2015年起逐步停止新發磁條卡。

　　記者了解到，目前用戶手中的銀行卡分為磁條卡、金融ＩＣ複合卡（晶片＋磁條）和金融ＩＣ卡。據了解，農行、建行、招行、中信銀行等多家銀行目前存量磁條卡在有限期間中仍可繼續使用。

　　多家銀行相關負責人表示，磁條卡的完全退出要一個過程，不會這麼快實現全面的更新換代。

　　銀聯卡市場或迎來史上最嚴格管理

　　《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》將於1月1日起正式執行。這份被認為是“史上最嚴”的新5號文，不僅加大對違規收單機構的懲罰，還將發卡機構銀行納入規範之內。

　　據了解，此前的舊5號文最低約束金額為2．5萬元，新5號文則將其提高至5萬元；違規交易計算期間也從原先的180天延長至1年，新增復議和違規現場核查程式。而且新5號文首次將發卡機構納入約束範圍，也就是説銀行違規了也要罰，之前基本是罰收單機構，就是部分ＰＯＳ機的機構。