早在2013年，北京銀行率先提出直銷銀行概念，緊跟其後的是民生銀行。今年下半年，直銷銀行大量涌現，隨著恒豐銀行直銷銀行“一貫”的正式上線，目前已有至少15家銀行推出了直銷銀行，包括民生銀行、興業銀行、平安銀行、江蘇銀行、南京銀行、華夏銀行、北京銀行等。直銷銀行已經成為傳統銀行順應和融入網際網路金融大潮的主要手段。

　　傳統銀行開啟直銷銀行之門

　　直銷銀行是一種新型銀行運作模式。沒有物理櫃檯網點，不用發放實體銀行卡，用戶只需要輸入姓名、身份證號、手機號碼等個人資訊，就能獲得一個電子版的銀行賬戶。綁定任意一家銀行的借記卡後，通過這個賬戶，用戶就能辦理存款、理財、轉賬等業務。與網點的存款業務相比，直銷銀行的儲蓄業務有個最大的優勢，即使用活期的便利、享受定期的利息。簡單理解，就是按照存款期限最大化結轉利息，即如果存款期限為4個月則按照3個月的定期利率結算4個月存期的利息。舉例來説，10萬元存款在銀行網點存1年定期，4個月時取出，按利率上浮1.1倍計算，只能拿到活期利息128.33元；若放在直銷銀行，則可以按3個月定期領取利息，即953.33元，是普通定期存款利息的7倍多。

　　不同銀行直銷銀行智慧存款業務略有不同。目前，民生銀行“隨心存”業務系統會自動生成期限1年的賬戶，在此期限內根據存款期限最大化結轉利息。平安銀行直銷銀行的“定活通”業務期限最長為5年，投資者可享受到的最高年化利率為5.225%。

　　貨幣基金成直銷銀行新賣點

　　此外，高收益的貨幣基金産品也成為直銷銀行的新賣點。在現有的直銷銀行中，超過一半的直銷銀行都與第三方基金公司合作，推出了7日年化收益率超過4.0%的貨幣基金産品，直接叫板“餘額寶”等網際網路“寶寶”類産品。例如，華夏銀行與萬家基金合作推出的“普惠基金寶1號”，7日年化收益率達到4.26%；民生銀行與基金公司合作的“如意寶·匯添富”産品更是以4.39%的7日年化收益率，成為目前收益最高的直銷銀行貨基産品。此外，最新上線的恒豐銀行直銷銀行則主打票據業務。記者在恒豐銀行直銷銀行手機App上看到，該平臺幾十款收益率在5.5%左右的票據産品呈灰色，表明早已被搶購一空。

　　不難看出，直銷銀行之戰已逐漸進入高潮，競爭將越來越激烈，而不少銀行也進入拓寬産品線的階段。12月，興業銀行直銷銀行新推“興業票”，主打以銀行承兌匯票為投資標的的票據理財産品，産品購買不設任何門檻，1元起投，投資週期一般為1-6個月，無需手續費，投資者購買當日即起息，參考年化收益率約5.2%起。同時，江蘇銀行直銷銀行與網貸平臺開鑫貸達成合作，展開“直銷銀行+多元理財+網貸平臺”的業務模式，在原有的“惠多存”、“開鑫盈”餘額理財産品基礎上，新增了開鑫貸的網貸産品。

　　據《現代快報》