目前，中國已進入“中高速、優結構、新動力、多挑戰”的經濟“新常態”，並且受經濟放緩、金融脫媒、利率市場化以及融資需求的結構性“萎靡不振”等多重因素的衝擊，銀行自身的負債成本開始上升，盈利增速逐漸下降，不良貸款風險持續增大。

　　為應對市場的多重挑戰，廣東南粵銀行董事長韓春劍提出，“以利潤為主，規模為輔”的考核模式及“十個強化、十個要效益”的工作思路，通過“切換”增長模式，打造風控“經緯地圖”。作為以服務中小微企業為主體的廣東南粵銀行，通過風險理念的調整，從管控風險轉向主動經營風險，並採取多種有效措施，對每一筆貸款均增加了授信盡職調查環節，為中小企業提供更有針對性和專業性的融資方案。

　　理念調整

　　管控風險轉向經營風險

　　今年5月份，韓春劍提出，廣東南粵銀行全面實施了“戰略轉型、業務轉型、管理轉型和隊伍建設、文化建設”的“三轉兩建”戰略思想，來確保銀行在經濟“新常態”中持續平穩健康發展。

　　廣東南粵銀行考核模式與工作思路的轉變表明，該行正在將以規模擴張為主的粗放式增長模式轉變為規模、速度、效益和品質並重的“平衡式”增長模式的決心。要成功實現這一調整，意味著該行需要在信貸不斷增長的現實基礎上，完成對信貸風險的絕對控制。

　　為實現這一目標，廣東南粵銀行首先在風險理念上進行了調整與轉變，實現了從管控風險轉向主動經營風險的轉變。據介紹，該行建立了包括行業、區域、産品、客戶等多維度的信貸政策體系，來厘清風險邊界，明確風險選擇的標準。

　　在控制風險的基礎上，積極推進信貸資産結構調整、行業結構調整和客戶結構調整，不斷優化客戶、産品、期限、行業、和區域信貸資産配置格局，並根據不同分支機構管理水準實行差異化授權。

　　特別值得注意的是，廣東南粵銀行針對不同類型客戶的風險特徵，採取了不同的管理策略和交易結構，利用風險轉移、風險補償、風險緩釋和風險對衝等一系列機制和手段，實現風險的主動安排。

　　措施落地

　　新增授信盡職調查環節

　　據悉，南粵銀行的服務對象主要是中小微企業，從風控角度看，和大企業相比，中小微企業的特點是實力相對較弱，對於外部風險的承受能力相對較小，沒有足值的抵押物，財務資訊不透明等。為此，廣東南粵銀行重新構建了獨立、垂直的風險管理組織架構體系，來實現風險管理理唸有效傳導，讓風險管理更加貼近市場和客戶，使加大信貸投放與控制不良貸款風險之間獲得了很好的“平衡”。

　　在風險政策制定方面，廣東南粵銀行從“緯線”和“經線”兩方面著手，編制了完善的風險控制“經緯地圖”。“緯線”橫向方向上，該行對公司金融、小微金融、零售金融、金融市場部門主管風險和審批的負責人實行嵌入式管理，對主要風險管理人員實行派駐制；在“經線”縱向方向，該行對各分行分管風險的副行長、風險管理部總經理進行派駐，並在分行設立風險管理部，內設“審批中心”、“放款中心”和“貸後管理中心”，三大中心實行流程作業、分工制衡，實現了審貸分離、監控獨立。

　　在具體的風險控制執行方面，廣東南粵銀行在傳統風險把控模式基礎上，將風險口前移，對每一筆貸款均增加了授信盡職調查環節。據介紹，該行盡職調查的內容主要由“實地走訪+非現場檢查”兩大部分組成，要求盡職調查人員做到盡責調查。在這個過程中，該行風險管理部人員與客戶直接交流，加強合作，深入探討客戶的融資難題，從而為企業提供更具針對性和專業性的融資方案。