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“生命週期”理財險熱銷

  • 發佈時間:2014-12-15 05:34:27  來源:金陵晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  伴隨人們日漸高漲的投資理財需求,保險公司的創新險種層出不窮,保險産品理財功能也逐漸被強化。而今年以來,全生命週期保險理財正成為各家保險機構紛紛加碼的熱門險種。如早發力的太平洋人壽保險股份有限公司(下稱“太平洋壽險”)年初便推出有“東方紅保險理財計劃”,且市場反響熱烈。

  “生命週期”理財險走俏

  相比其他投資理財産品,保險理財的突出特點為産品期限普遍較長,側重長線投資,極其方便滿足投保人在人生不同年齡階段的財富增值需求。而就具體險種而言,目前主流保險理財産品包括投資聯結險、萬能險和分紅險等,以及保險公司直銷的人壽保險等純保障型保險産品。

  太平洋壽險資深理財專家建議並強調,針對孩子和年輕人,首先應以意外保障為主,同時還可以考慮定期壽險和醫療保險等;而長者尤其是處於生命週期理論中退休期的客戶,主要面臨的就是醫療和養老兩大基本問題,對健康醫療和養老保險的需求度處於高位,但同時自身又容易受到較高的門檻限制,是需要詳盡且仔細提前規劃的重點人群。

  “東方紅”為何那麼“紅”?

  中國太保早在去年9月上海自貿區掛牌之際,就成為了首批入駐自貿區的保險企業之一。作為太平洋進駐自貿區後推出的首款保險理財計劃,正是全生命週期覆蓋的理財計劃。

  太平洋壽險 “東方紅保險理財計劃”保障計劃由“東方紅·少年智年金保險(分紅型)B款或東方紅·老來福年金保險(分紅型)B款”、“附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)”、“附加投保人豁免保險費意外傷害保險”組成。

  針對少兒客戶的“東方紅·少年智保險理財計劃”主險自合同生效日起,客戶每年都可領到相當於基本保險金額9%的祝福金;首期祝福金將於合同生效後即可領取,客戶年年享有一筆穩定的現金流直至終身。而附加投保的財富管家年金保險(萬能型),其主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可“零扣費”自動進入附加萬能賬戶,月月複利結算,可望獲得更高的賬戶收益。

  針對成人客戶的“東方紅-老來福保險理財計劃”,客戶在60歲前每年可獲得祝福金,60歲後可獲得養老金以及一次性拿回所有保費和紅利金。不確定的紅利金是指每年可參與公司紅利分配,分享公司經營成果。

  “集分紅險的規劃性和萬能險的靈活性于一體,為客戶捕捉未來投資機會,同時讓客戶可以享受到改革的紅利,鎖定一個更好的未來。”太平洋壽險上述理財專家對産品如此評價。潘艷

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