冬春季節是少兒感冒發燒的高發期，武漢由於氣候差異較大，有保險公司少兒醫療險種湖北的賠付率全國最高。但記者調查發現，由於賠付率過高，市面上少兒保險多是分紅理財型保險，醫療險種明顯少於成人。

　　寶寶保單1年賠了3次

　　郭先生今年年初為兩個多月的愛女投保了一份少兒醫療險，年繳保費1500多元。今年10月，女兒被開水燙傷腹部入院，花費醫療費用630元，保險公司首次賠付了550元；當月底，女兒因支氣管炎入院，花費醫療費用3937.93元，申請獲賠2795元；11月因患支氣管炎再次住院，又花費1905元，第三次申請理賠1839.83元。

　　郭先生女兒的情況並非個案，生命人壽湖北分公司統計，11月湖北省醫療險總件數為202件，其中18歲以下少兒疾病醫療案件就有100件，佔比近一半。泰康人壽湖北分公司統計發現，冬春季節是少兒疾病醫療賠案的高發期，主要是上呼吸道感染疾病。信誠人壽湖北分公司也介紹，該公司少兒險湖北賠付率最高，比如之前一款少兒險産品，1.6萬個客戶發生了1萬次理賠。

　　“武漢冬春季節溫差大，小兒呼吸道疾病易發且多復發。”信誠人壽方面説。

　　少兒醫療險品種偏少

　　除了短期少兒意外保險，目前市面上能提供住院醫療津貼等保障的少兒保險並不多見。

　　“我們這裡的少兒保險理賠更多的是指意外險，屬於短期險，醫療保險並不多見。”一家大型國有保險公司介紹。在該保險公司的官網上，少兒保險一欄，多是分紅險、兩全保險和意外險，但針對成人的保險除了分紅和定期壽險，還有住院定額給付、長期護理、重大疾病等多種保障險種。

　　“出於賠付成本控制的原因，很多保險公司即使推出少兒醫療保險，也會設置很多限制條件。”資深保險行銷員介紹，比如90天的觀察期，3歲以上寶寶才可購買等等。

　　“如果有兩種以上渠道可報銷少兒住院的費用，那麼少兒商業醫療險自然會變得可有可無。”一家外資保險公司資深行銷員王燁表示，這也可能是少兒醫療保險稀缺的原因之一。

　　給孩子買保險有訣竅

　　信誠人壽湖北省分公司總經理劉興科建議，少兒應先綜合考慮意外傷害、意外醫療、住院費補償、手術費補償，然後才是重大疾病保險，上述保障齊全後，如果經濟條件允許，可再為寶寶考慮教育金保險或快速返還型等儲蓄型保險産品。

　　劉興科提醒，為少兒購買保險可根據家庭情況而定。如家長收入穩定，寶寶的保險可逐漸完善；如果家長收入起伏大，那麼，在資金充足時為孩子一次買齊也未嘗不可。另外，建議選擇帶投保人豁免功能的險種，這樣萬一大人遭受意外，可由保險公司承擔續期保費，孩子繼續享有保障。

　　記者宋丹丹 通訊員孟佳 呂秋雯 何珺