雖然作為商業保險中不可或缺的一環醫療險一直沒有走出賠錢的困局，但依舊抵擋不住險企爭搶醫療險市場的熱情。目前，除針對大眾消費者開發重疾險和住院補充醫療險外，不少險企也瞄準中小企業的高端醫療市場，為中小企業留住人才的同時，也開闢保費增值的另一片沃土。

　　近日，中國平安旗下平安健康險公司與全球福利經紀領域的知名品牌美世達信員工福利發佈一項計劃，就是面向中小企業員工推出高端醫療福利。這是國內高端醫療保險公司首次為中小企業量身定做高端醫療保障方案。

　　對此，招商信諾負責人近日也對北京商報記者表示，隨著市場需求的擴大，高端醫療險將不僅局限于高凈值人群，未來也將開發與中小企業適配的高端醫療險産品。

　　事實上，高端醫療險作為舶來品，長期以來主要目標對像是一些跨國企業、國企高管等，而大多數中小企業更是存在較大的保障缺口，這也讓保險機構看到了我國該領域的潛在市場。

　　據2013美世諮詢全行業福利調研報告顯示，市場流行的福利項目中，超過92%的企業管理人員已經在享受由僱主提供的補充醫療福利，但是高端醫療福利在他們當中的普及度只有2%。

　　美世達信中國區負責人李兆琦介紹，此次推出的中小企業高端醫療險將原來主要面向跨國公司或本土大企業的保障計劃進行了內容創新，新方案中最少5個成員即可投保，可承擔進口藥和自費藥品費用。投保企業員工不僅可在社保醫院普通病區就醫，還可選擇特需門診以及外資或私立醫院就醫，並可享受預約就診、綠色通道以及包括直升機醫療轉運在內的緊急救援服務。這被視為高端醫療險開始挺進中小企業市場。

　　“目前普通醫療健康險經營狀況不好，保險公司借助專業風險管理能力將醫療服務進行延伸也是擺脫困境的出路之一。”一位保險專家解釋稱，而高端人群體基數較小，數千萬中小企業的中層管理者很容易成為享受特殊醫療服務的主體，也將成為高端醫療瞄準的潛在客戶群。

　　據了解，2005年高端醫療險剛剛開始進入中國市場，此後相當長的一段時期內，這個定位與普通醫療險完全不同的險種，主要由跨國公司為其來中國工作的外籍高管購買，直到近些年客戶群中才出現了部分國有大型企業，但一直沒有針對中小企業的健康醫療服務計劃。

　　這一狀況在近期有了加速轉變的趨勢，即隨著中小企業本土核心人才（包括中高級管理人員與業務骨幹）高端醫療福利需求的持續升溫，網際網路、金融投資、企業諮詢等高增長行業的中小企業開始加入高端醫療保障的市場。

　　根據2013美世中國人才保留實踐的調研結果顯示，高端醫療福利在中國企業“有效保留員工”這一指標的福利排序中位列第二，領先住房、交通及教育資助等福利措施，已普遍被薪酬福利經理認為是留住人才的有效手段。有特色的醫療服務市場很可能成為未來險企爭奪的藍海。

　　“這一方案通過具有創新的保障內容，使中小團體客戶在預算有限的情況下，也可以享受大企業的保障條件，從而為保留核心人才提供有競爭力的醫療福利激勵。”上述負責人表示。不過，個性化醫療管理健康計劃對於中小企業而言也有不小的挑戰，因為中小企業預算並不穩定，而這一健康管理計劃無疑會提高企業的經營成本。

　　事實上，面對基本醫療理賠限制性較多的現狀，也有不少險企將重心轉向中小企業具有特色的普通醫療服務上。中宏保險曾對中小企業廣泛推出“團體意外保險計劃”、“團體綜合保險計劃”兩款團險新産品。提供的保障包括意外傷害、住院醫療、定期壽險、重大疾病、意外門急診醫療和住院津貼等。