文/戴曼曼

　　2014年，中國金融改革進一步深化，民營銀行、網際網路金融等詞彙耳熟能詳，而利率和匯率市場化提速，也讓銀行人感受到了前所未有的“危”與“機”。

　　面對經濟減速的壓力，從定向調控到結構優化，從創新驅動到內需發力，中國決策層提出了“新常態”。中國經濟新常態下，銀行業該何去何從，已經成為金改深化中，銀行要面臨的新課題。

　　網際網路金融軍團強勢來襲

　　如果有人還將2013年稱為網際網路金融的元年，那麼2014年絕對是網際網路金融的大邁進之年。一年前，餘額寶才剛剛走進尋常百姓家，一年後，包括四大行在內的銀行係已經推出了自己的餘額類網際網路理財産品，“寶寶”軍團裏銀行力量已經佔據大半江山。

　　一年前，眾籌的概念還僅僅停留在一堆人當股東開咖啡店，一年後，激勵眾籌、公益眾籌等概念逐漸被人知曉，京東金融業加入眾籌戰局，有銀行也在年末籌劃用信用卡積分眾籌拍電影。

　　2014年，黨中央和國務院高度重視網際網路金融的發展，2014年的《政府工作報告》明確提出促進網際網路金融健康發展。

　　據央行數據顯示，截至2014年9月末，我國共有第三方支付機構269家，前三季度共發生支付金額24.1萬億元；全國P2P網路借貸平臺大概1400余家、融資餘額超過1100億元，全國範圍內活躍的股權眾籌平臺超過20余家。

　　值得注意的是，央行在2014年肯定了網際網路金融的積極作用。稱其在提高金融服務效率、降低交易成本、滿足多元化的投融資需求，提升微型金融、農村金融的普惠性水準方面，發揮了積極作用。

　　網際網路金融到底能否顛覆傳統銀行業也引發了業內人士的討論。中國人民銀行副行長潘功勝在中國支付清算與網際網路金融論壇上表示一定要謹慎經營。他認為，一些社會上所渲染的“網際網路金融對傳統金融業的革命”，將會“顛覆現有金融業”等論調，對這個行業的發展有害而無利。

　　無論顛覆與否，銀行業都將面臨一個選擇，到底是擁抱網際網路金融還是選擇繼續與其分庭抗爭？從有銀行有意要進行P2P託管到成立自己的小微金融網路接待平臺、再到有些銀行已經悄然玩起眾籌，相信不少銀行已經找到了自己的答案。

　　利率和匯率市場化進一步提速

　　今年以來，人民銀行推動存款利率改革邁出重要一步。今年的11月21日，央行宣佈降息的同時，將人民幣存款利率浮動區間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。同時，還簡化了存貸款基準利率的期限檔次。這意味著央行進一步將利率定價權交還給各家銀行，利率市場化又邁出一步。

　　同時，利率市場化加速還體現在央行健全了上海銀行間同業拆放利率和市場利率定價自律機制，穩步擴大了同業存單發行交易。據央行數據顯示，2014年1月－10月同業存單發行總規模超過了5800億元，而2013年全年僅340億元。

　　備受期待的存款保險制度，在今年11月末正式向公眾徵求意見，全額隱性擔保變為未來的限額顯性擔保，不僅保障了中國存款人的利益，還有利於中國銀行業的健康發展。

　　此外今年以來，人民幣匯率市場化改革也在提速，3月中旬，央行把銀行間即期外匯市場人民幣兌美元交易價浮動幅度由1%擴大至2%，銀行櫃檯匯率報價區間由2%擴大至3%。與此同時，央行在今年二季度以來基本退出常態化的市場干預。人民幣兌美元從今年年初的貶值到7月後的升值，再到近日的波動下行，都顯示出人民幣匯率雙向浮動彈性明顯增強。

　　對於銀行來説，今年人民幣對英鎊、歐元、新加坡元和紐西蘭元以及韓元等貨幣都實現了直接交易，能夠有效減少匯兌成本，並且提高銀行的市場效率。

　　同時，人民幣走出去的步伐正在加快，也給國內的銀行帶來新的機遇。今年前10個月，跨境人民幣結算規模近8萬億元，人民幣跨境收支佔全部本外幣跨境收支的比重約24%，貨物貿易進出口的人民幣結算比重為15.7%，和我國發生跨境人民幣收付的國家達到174個。

　　其中，2014年與瑞士、斯里蘭卡、俄羅斯、卡達、加拿大等5國的中央銀行簽署了雙邊本幣互換協議。截至今年10月份，先後與12個國家或地區的中央銀行簽訂了人民幣清算安排。截至10月底，已有169家境外機構進入我國銀行間市場投資。

　　宏觀調控手法不斷創新

　　2013年，銀行間流動性緊張已經引起了國內商業銀行的警惕，2014年，央行在進行宏觀調控時再次創新了手法，兩次的“定向降準”和一次“定向降息”都是以促進結構調整為主導。

　　今年上半年，人民銀行兩次實施“定向將準”，分別下調了縣域農村商業銀行和農村合作銀行存款準備金率2個和0.5個百分點，對符合審慎經營要求且“三農”和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調存款準備金率0.5個百分點。8月，央行祭出“定向降息”政策，貧困地區符合條件的農村金融機構的支農再貸款利率還可在優惠利率基礎上再降1個百分點。

　　央行同時也使用了常設借貸便利（SLF）的新工具，向符合宏觀審慎管理要求的商業銀行、政策性銀行提供中期基礎貨幣。

　　另一方面，面對國際金融危機陰影猶在、國內經濟下行壓力增大的情況，國務院屢次強調緩解企業融資成本高的問題。除要求金融機構優化信貸管理、清理不合理的收費、規範影子銀行業務、遏制籌資成本不合理上升外，更重要的是進一步提出了深化金融機制改革的任務，包括推進利率匯率市場化、發展多層次資本市場、加快發展民營銀行等中小金融機構。

　　本報報道銀行新聞搶落點

　　在中國金改深化的一年中，《羊城晚報》做到了緊盯銀行動態，解讀金融事件、貼近百姓生活、弘揚社會責任、普及金融知識。

　　每一個重大政策出臺，都有第一時間的落點。今年9月末，央行宣佈新的房貸政策，羊城晚報記者第一時間聯繫專家，連夜趕制“認貸不認房”的權威解讀；央行宣佈降息後，羊城晚報記者立即走訪了本土銀行獲取存款利率的一手資料，為普通百姓提供最實用的資訊；存款保險制度向公眾徵求意見的前後時間裏，羊城晚報記者也先後聯繫到監管人士和專家學者進行第一時間報道，提供了正確的輿論嚮導。

　　過去一年中，《羊城晚報》堅持新鮮事第一時間報道，無論是ATM能取零鈔，還是社區支行“晚下班”，每一篇報道都反映出銀行業的新舉動。

　　同時，《羊城晚報》還通過本地化的落點，關注珠三角銀行業的發展，尤其是小微企業的發展。

　　過去的一年裏，《羊城晚報》不僅跟緊行業資訊，也圍繞百姓民生，堅持客觀中立，敢於對銀行進行批評性報道，不僅得到了行業監管部門的肯定，也讓銀行在快速發展中耐心傾聽民聲。

　　在金融改革全面深化、利率和匯率市場化獲得實質性進展的今天，《羊城晚報》的銀行業報道將一如既往，堅持專業、聯繫民生，盯緊作為金融風向標的國有大行，為普通百姓再添一道民生財經新聞大餐。