讓網際網路金融公司擔心的事情正在發生：越來越多的傳統銀行開始對接網際網路。12月1日，恒豐銀行“一貫”金融平臺正式落地，作為首次“試水”直銷銀行的股份制商業銀行，恒豐選擇了和其他銀行截然不同的道路：以移動端為切入點，開拓網際網路金融業務。

　　從銀行櫃檯、PC端到手機，從當面支付、線上支付再到移動支付，從個人客戶到小微企業，銀行移動金融演進線路日漸清晰。

　　貼近客戶需求

　　“銀行開啟移動金融戰略的原因很簡單，因為金融的本性和經濟的本性是一致的，內核就是為人的工作和生活服務。”恒豐銀行董事長蔡國華認為，隨著移動網際網路的發展，人們的行為方式發生了巨大變化，更多人習慣於用移動端操作，銀行服務也應隨之變化。

　　因勢而變，銀行移動金融差異化競爭已初現端倪。以光大銀行針對個人客戶推出“瑤瑤繳費”為例，該産品最大的特點是繳費平臺全面開放，各大銀行的銀行卡都可直接通過該平臺繳費，且服務範圍涵蓋了全國主要省市水電氣、加油卡、手機充值、通訊費等8大類約300項繳費業務，基本上覆蓋了老百姓日常生活所需。

　　除個人客戶外，今年以來，一些銀行開始嘗試在移動端將企業客戶與個人客戶的操作分開，以滿足差異化需求。如在2014年初，浦發銀行就針對企業全面升級移動金融服務。目前，該行公司移動金融服務對象已覆蓋集團客戶、投資理財客戶、交易市場客戶、小微企業主等不同類型客戶群體。

　　相關業內人士表示，移動金融的蓬勃興起，是在網際網路平臺、行動通訊設備大規模普及的基礎上，依靠與銀行的合作發展起來的。移動金融的快速發展，在以其高效率、廣覆蓋、低成本的優勢獲取大量客戶的同時，也創造出前所未有的服務體驗。

　　進軍普惠金融藍海

　　銀行開啟移動戰略，是為了填補過去金融服務的空白點。越來越多的銀行也開始將手機銀行定位在移動支付上，在方便個人客戶使用的同時，把金融服務擴張至過去難以覆蓋的區域。統計顯示，目前我國移動支付最發達地區的排名第一是西藏拉薩，第二是西藏林芝，第三是四川南充。

　　具體設置上，很多銀行也開始在手機銀行服務中加入第三方支付的手機錢包功能。如民生銀行手機銀行在今年上半年推出了自助註冊客戶小額支付、小微客戶貸款簽約、信用卡線上發卡、線上打車、交通罰款繳納等多項新服務。

　　業內專家認為，借鑒網際網路金融的普惠思維，推動正規金融體系的信用供給從“錦上添花”轉向“雪中送炭”，是銀行將競爭挑戰轉化為發展機遇的思路之一。

　　此外，借鑒網際網路金融的先進技術與普惠思維，還可促使商業銀行突破小微企業服務成本的瓶頸，打開通向小微企業、農村消費群體等傳統金融弱勢群體藍海市場的大門，為銀行發展注入新的活力與生機，讓銀行業真正守住服務實體經濟的底線。

　　《經濟日報》記者了解到，和恒豐銀行“一貫”金融平臺同日上線的“銀票質押融資”，也是填補小微企業融資需求和大眾融資需求的創新産品。支撐恒豐“一貫”平臺産品的銀票大部分是小額承兌匯票，期限短、票量小。“這些票據相對難以變現，一般銀行不做這個業務。現在這些票據經過恒豐真偽審核後，通過‘一貫’平臺就可以實現融資。”恒豐銀行移動金融部總經理陳列表示，同時因為網際網路降低了門檻，普通消費者也可以參與其中，實現了小微企業和大眾的普惠共贏。