市民林女士最近到期了一款10萬元的理財産品，她想繼續購買一款理財産品，諮詢了市內幾家銀行後卻發現，最近理財産品收益率比較低。記者通過走訪了解到，受到央行降息等因素影響，近期銀行理財産品的收益率也跟著下滑。無論是線上還是線下，都難覓預期收益率超過5%的理財産品。此時，市民該如何理財才能讓荷包更鼓？記者為此採訪了業內人士。

　　走訪 銀行理財産品收益率總體下滑

　　近日，記者走訪大學路、濱湖路等各大銀行後發現，近期銀行理財産品總體收益率普遍下滑，預期年化收益率大部分不超5%。

　　記者在大學路在一家工商銀行網點發現，僅有兩款理財産品預期收益率有可能超過5%。如，交易起點10萬元“安享回報”套利273天人民幣理財産品，預期年化收益率5.30%；交易起點5萬元財富穩利189天，預期年化收益率4.95%至5.20%。其餘的理財産品年化收益率均低於5%。

　　隨後，記者在大學路一建設銀行營業網點和埌東一家光大銀行發現，網點在售的理財産品的年化收益率也普遍低於5%。

　　多數線下理財産品收益率不及5%

　　記者了解到，儘管線上理財産品預期收益率總體比銀行稍高，但絕大部分都在5%以下。

　　記者線上上看到，一些網上理財産品七日年化收益率為百賺利滾利版5.31000%，理財通4.7930%，全額寶4.7610%，百賺4.6680%，華夏活期通4.6680%，掌櫃錢包4.5930%，富錢包4.5190%，現金寶4.5140%，增值寶4.4280%，活錢包4.4290%，零錢寶4.2640%，餘額寶4.0590%。

　　其他預期收益率較高的理財産品交易數量較大。1日，餘額寶兄弟“招財寶”中的萬能險、個人貸年化收益率都在6%以上，其中成交數量最多的一款萬能險，年化收益率為6.69%，成交20667筆，其他萬能險成交數量都在4位數。微信理財産品中最近七日收益率4.8870%的民生加銀理財月度已售完，在銷的貨幣基金最近七日收益率也均在5%以下。最近收益率最高的華夏基金財富寶是4.7930%，最近收益率最低的廣發基金天天紅是4.2640%

　　調查 央行降息導致理財産品收益下滑

　　“銀行理財産品下滑的原因是有多方面的。”廣西經濟職業學院院長肖開寧認為，一方面，很多銀行理財産品具有一定風險。消費者不了解理財産品存在的風險，誤以為購買後一定能拿到預期利息。“由於現在存款保險制度的公佈，明確了把錢存在銀行也有一定的風險，更何況購買銀行理財産品？”

　　另一方面，央行降息，存款利率下降，銀行支出增加，對理財産品收益率也有一定影響。此外，支付寶推出餘額寶、招財寶等理財産品，吸引一大批市民轉向了網上投資。

　　廣西社科院工業經濟研究所所長姚華也認為，很多銀行理財産品的收益與利率有一定的關係。央行降息會産生一系列連鎖反應，銀行理財産品的收益率跟著下滑便是反應的其中一環。

　　建議 多渠道投資可留意券商理財産品

　　肖開寧表示，從實際收益率水準看，中長期理財産品的收益率普遍高於短期産品的收益率，投資中長期理財産品較短期更為划算。

　　“市民在選擇理財産品前，需要自己去調查産品的真實情況，判斷風險大小，根據自己的風險承受能力選擇。”肖開寧建議，市民可在平時多學習理財的相關知識，了解合同原則。

　　在銀行理財産品收益率普遍下滑的情況下，投資者不必專注于一點投資，可將目光轉向券商産品和股市，多渠道投資。

　　浙商證券莊進建議，保守型的投資者可多關注券商理財産品，如證券公司推出的保本保息類的理財産品，這些理財産品預期年化率有些高達6.8%至7%。鋻於近期股市行情轉好，有一定風險承受能力的投資者可轉戰股票市場。另外，此次央行降息降低了資金成本，有利於驅動債市的下半場牛市，投資者也可重點關注風險與收益兼顧的産品，如定期開放型債基。

　　由於降息在整體上提升了股市和債市的吸引力，建行南寧支行理財客服經理汪經理建議，從資産配置上，投資者可增加股票、債券以及相對應的基金的配置比例，適當減少存款、貨幣基金、銀行理財等的配比。