瀋陽居民戶均存款20萬元
- 發佈時間：2014-12-03 07:29:21 來源：瀋陽日報 責任編輯：羅伯特
國務院法制辦公室11月30日全文公佈《存款保險條例（徵求意見稿）》。根據這一徵求意見稿，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。據業內人士預測，存款保險制度最快將從明年二季度開始正式實施。
瀋陽居民存款水準怎樣，存款超過50萬元的儲戶多不多？存款保險制度出臺後對普通居民的經濟生活會造成怎樣的影響？今天，跟本報記者一起來聽聽各方聲音。
【數據説話】
瀋陽家庭戶均存款20萬元
對於50萬元的最高償付限額，人民銀行表示，根據2013年底的存款情況進行了測算，50萬元的賠付限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。
那麼，瀋陽人的儲蓄存款水準怎樣呢？記者12月1日從相關部門獲悉，截至10月底，按全市戶數2625397戶計算，瀋陽居民平均每戶儲蓄存款約為20萬元，每人平均存款約為7.2萬元。
與此同時，省內一家大型國有商業銀行個人金融業務部負責人告訴記者，50萬元賠付限額覆蓋99.63%存款人這一數據為全國數據，各地經濟發展狀況不同，對儲蓄存款的偏愛程度也不同。據他估算，該行瀋陽地區存款超過50萬元的儲戶規模約為2%左右。即便是這樣，50萬元的賠付限額還是覆蓋了幾乎全部儲戶，保證普通儲戶的利益。
★這位負責人提醒居民在理財時注意兩點：1、存款在50萬元以下的儲戶，可以根據利率水準挑選銀行，把錢存到中小銀行，同樣有保障。2、理財産品不在保障範圍內。
【微友聲音】
銀行也會破産？！沒聽説過
銀行存款保險制度徵求意見稿一經公佈，引起了很多儲戶的關注，部分人通過微網志和微信渠道表達了自己的看法。
@我是誰的誰：雖然建立存款保險制度是讓儲戶放心的，但我怎麼聽了之後反而覺得有些擔心呢，才知道銀行竟然也會破産？！以前可從來沒聽説過。
@淩雲：我有100萬存款，看完新聞之後第一時間跑銀行取出50萬存另一家銀行。我現在之所以這麼淡定，是因為沒有100萬。
@圍城szp：從新聞看到，中國將建立銀行存款保險制度，銀行破産最高賠償50萬元。哈哈，我幸好存款只有50元……
@尋找喵星人：對銀行股來説存款保險制度真的是利好麼？讓人感覺好像是有人發現潮水馬上要退去了，趕緊給裸泳的人發一條泳褲。
@年輕的老頭：是不是得考慮下地區差異，在偏遠縣城剩50萬還是富婆，到北京、上海50萬不得是貧困戶啊。
@大苗：別把所有的雞蛋都放在一個籃子裏。
【專家觀點】
銀行輕易不會破産 儲戶可安心
●張獻和（著名財經專家、遼寧社科院財政金融研究所所長）
1、建立存款保險制度是國際通行的做法，在大數據時代，央行通過系統分析確定的50萬元償付限額，可以保障絕大部分存款人的資産安全。2、銀行作為企業有經營風險，存在破産的可能，但這並不意味就要有銀行要破産了。存款保險制度的出臺與銀行破産之間沒有必然的因果關係。3、存款保險制度有利於提高存款人的風險意識，但銀行是輕易不會破産的，儲戶沒有必要擔心，也沒有必要因此去讓存款搬家。
對儲戶來説，存款由過去國家全額隱含保險，顯性化為單個機構單賬戶本息50萬以內。屬於以下幾種情形的沒影響：1、在一家銀行本息額低於50萬的；2、金融機構根本沒有倒閉風險的。對於過度謹慎的儲戶來説：1、存款的安全性得到彰顯；2、高過50萬的可能會在多銀行開戶，令存款分佈更均勻。
對銀行來説，存保制度意味著銀行不破産成為歷史，最有競爭力的銀行將是能夠在營利性與安全性上最佳平衡者：過度追求利潤意味著承擔的風險過高，會喪失謹慎的存款客戶，保費也更高；過度謹慎意味著盈利過低，無法應對存款競爭。客戶在銀行間多家開戶避免單戶超50萬，會削弱大行優勢。
50萬以上的還安全嗎？一般來説，即便在一家金融機構存款超過50萬的保險額度，這家機構出問題後也不意味著超過50萬的都沒了，因為如果該機構被兼併收購，客戶的所有存款仍是全部安全的；若破産，則殘值還可以部分補償客戶損失。
本報記者劉洋、實習生鄧園園采寫整理
國外存款保險制度都啥樣
存款保險制度在國際上早已不是什麼新鮮事物，目前世界已有超過110個國家和地區建立了存款保險制度。
★美最高保險額度25萬美元。美國是最早建立存款保險制度體系的國家，目前保險基金總額超過440億美元，存款保險賠付額度為25萬美元。
★德承保上限銀行資産30%。德國最高承保限額為每一存款銀行業機構自有資金的30%。沒有加入存款保險機制的金融機構，將受到德國銀行賠償機構有限公司的保護，該機構對每個存款戶存款的90%給予保護，但每個存款戶的最高保障額為2萬歐元。
★日本最高償還1000萬日元。存款償還保證最高金額為1000萬日元及其利息，超過部分償付額度要根據破産銀行財務清算結果來定。
