存款保險制度真的來了 儲戶需要懂點啥
- 發佈時間：2014-12-01 07:28:00 來源：經濟日報 責任編輯：胡愛善
存款保險制度真的來了，普通儲戶需要弄明白一些問題？比如，什麼是存款保險？儲戶需要交保費嗎？哪些種類的存款受保護？最高額度是多少？利息受不受保護？
通俗地説，存款保險就是為存款辦的保險。保費不由儲戶交，而由投保機構，也就是商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構繳納。也就是説，有了存款保險後，儲戶的存款得到保障，但不用額外付出任何費用。
那麼，問題又來了，銀行等金融機構是否會將保費成本轉嫁給儲戶？在我國，由於銀行、信用社等機構數量眾多，儲戶選擇餘地較大。受市場競爭的限制，金融機構很難單純因為繳納存款保險費就降低存款利率，或提高貸款利率，或增加收費項目，因而也就應該不會轉嫁成本。
至於保障範圍，存款保險不僅保人民幣存款，還保外幣存款；既保本金，也保利息，對個人儲蓄和企業存款都是如此。不過，存款保障是有上限的，定在50萬元。換句話就，儲戶在一家銀行的存款總額只要不超過50萬元，都可以得到保障，只是多個賬戶需合併計算，這意味著超過99%的存款人能得到100%的全額保護。
因此，如果儲戶存款較多，則可分存在幾家金融機構。即使真的有超過50萬元的存款，遭受損失的可能性也不大。按照徵求意見稿的規定，即使個別小存款銀行發生了被接管、被撤銷或者破産的情況，一般也是先動用存款保險基金，支援其他合格的金融機構對出現問題的存款銀行進行“接盤”，收購或承擔其業務、資産、負債。這樣一來，存款人的存款將被轉移到其他銀行，繼續得到全面保障。
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