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存款保險制度真的來了 儲戶需要懂點啥

  • 發佈時間:2014-12-01 07:28:00  來源:經濟日報  作者:張忱  責任編輯:胡愛善

  存款保險制度真的來了,普通儲戶需要弄明白一些問題?比如,什麼是存款保險?儲戶需要交保費嗎?哪些種類的存款受保護?最高額度是多少?利息受不受保護?

  通俗地説,存款保險就是為存款辦的保險。保費不由儲戶交,而由投保機構,也就是商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構繳納。也就是説,有了存款保險後,儲戶的存款得到保障,但不用額外付出任何費用。

  那麼,問題又來了,銀行等金融機構是否會將保費成本轉嫁給儲戶?在我國,由於銀行、信用社等機構數量眾多,儲戶選擇餘地較大。受市場競爭的限制,金融機構很難單純因為繳納存款保險費就降低存款利率,或提高貸款利率,或增加收費項目,因而也就應該不會轉嫁成本。

  至於保障範圍,存款保險不僅保人民幣存款,還保外幣存款;既保本金,也保利息,對個人儲蓄和企業存款都是如此。不過,存款保障是有上限的,定在50萬元。換句話就,儲戶在一家銀行的存款總額只要不超過50萬元,都可以得到保障,只是多個賬戶需合併計算,這意味著超過99%的存款人能得到100%的全額保護。

  因此,如果儲戶存款較多,則可分存在幾家金融機構。即使真的有超過50萬元的存款,遭受損失的可能性也不大。按照徵求意見稿的規定,即使個別小存款銀行發生了被接管、被撤銷或者破産的情況,一般也是先動用存款保險基金,支援其他合格的金融機構對出現問題的存款銀行進行“接盤”,收購或承擔其業務、資産、負債。這樣一來,存款人的存款將被轉移到其他銀行,繼續得到全面保障。

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