重慶晨報記者 趙鵬 吳黎帆 報道

　　近日，生意寶發佈公告稱，公司擬與杭州銀行等共同投資設立消費金融公司，經營業務主要是為居民提供以消費為目的的貸款。這是今年以來第七家擬設立的消費金融公司。招商銀行、興業銀行、湖北銀行、徽商銀行、重慶銀行、西安銀行今年均籌備設立消費金融公司。一時間，消費金融公司似乎成為了“香餑餑”，眾多銀行尤其是城商行紛紛開始投資籌建。

　　潛力較大

　　銀行看好消費金融

　　11月20日晚間，生意寶發佈公告稱，公司擬與杭州銀行等出資人共同投資設立消費金融公司，新公司暫定名為杭銀消費金融股份有限公司，註冊資本為5億元人民幣。

　　消費金融公司試點始於2010年，目前國內僅有四家：四川錦程金融消費公司、中銀消費金融公司、捷信消費金融公司、北銀消費金融公司。公開資訊顯示，除了捷信消費具有外資背景外，其餘幾家消費金融公司的主要出資每人平均來自銀行，分別是成都銀行、中國銀行和北京銀行。

　　目前招商銀行、興業銀行、湖北銀行、徽商銀行、重慶銀行、西安銀行旗下的消費金融公司都在籌備中。

　　興業銀行副行長陳錦光表示，十分看好國內消費金融市場的發展潛力。“以興業2013年推出隨興遊個人旅遊貸款為例，短短一年多發放的貸款金額就超過100億元，客戶數超過10萬戶。我國消費金融領域潛在需求巨大，從中長期來看已步入黃金增長期。”

　　政策給力

　　實體企業也願涉足

　　2013年11月14日，銀監會發佈了《消費金融公司試點管理辦法》（下稱《辦法》），修改後的《辦法》增加了主要出資人類型，放開了營業地域限制，增加了吸收股東存款業務，消費金融公司發放消費貸款的額度上限也由“借款人月收入5倍”修改為“20萬元人民幣”。《辦法》還新增瀋陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市參與消費金融公司試點。

　　事實上，除了試點提速帶來的政策利好外，由於經濟下行以及息差擴大等因素帶來的影響，深耕消費金融，正成為我國銀行業推動經濟結構優化和實現自身戰略轉型的共同選擇。

　　在消費金融公司之前，國內從事消費信貸服務的機構主要是商業銀行、汽車金融公司兩類機構，但主要是以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主，涉及耐用品消費貸款的並不多。

　　來自央行的數據顯示，2013年銀行業的信貸資産中，消費信貸只佔15%，除掉房貸，只佔3%。而在同等收入水準下，國外消費貸款比重在30%左右，美國甚至高達60%以上。

　　對此，重慶某股份制銀行零售部高管李女士表示，對銀行而言，可以通過發展消費金融使零售業務開展得更加深入，對某些零售業務佔比不高的銀行而言也可以借此積累更多客戶。此外，消費金融的發展符合行業性趨勢。目前，不少銀行對實體企業惜貸抽貸明顯，而一些實體企業管理層覺得在主營業務繼續投入的話，獲得的利潤率很有限，便通過開展小額貸款、消費金融等業務來提高資金收益率。

　　“設立消費金融公司，銀行和大企業聯手，可幫助生産企業的上游供應商和下游消費者獲得資金加快週轉，對銀行而言，也可獲得更多零售客戶。”李女士説道。

　　説到消費金融公司，可能你會覺得陌生。事實上，在未來，它會和銀行、信用卡一樣，為我們的生活提供便利。

　　如果你買傢具家電、出國旅遊等覺得手頭有點緊，不用刷信用卡，也不用找銀行，找消費金融公司就可搞定。相比銀行，它更方便，直接在賣場就可辦理，而且手續簡便，持身份證、醫保卡等證件就可以申請，順利的話40分鐘就能辦好，最高可以貸20萬元。

　　記者體驗>

　　持駕照醫保卡工作證就可申請

　　最快40分鐘可搞定

　　和信用卡相比，消費金融公司究竟有哪些優勢？它的貸款利率是多少呢？近日，重慶晨報記者在我市某家用電器商場進行了流程體驗。

　　首先，記者選定了一款價格為1.6萬元左右的電腦，詢問得知這款産品可以辦理消費金融貸款。

　　一位在場的消費金融公司的工作人員詳細介紹了這類業務的流程。“消費者選中商品後，直接到我們在賣場的櫃檯就可以申請，不用再跑去銀行網點。我們的營業時間與賣場同步，隨時購物隨時申請貸款。”該人士告訴記者。

　　“申請時需要提供的基礎證明為身份證以及工作證、銀行卡、社保卡、醫保卡、駕照、戶口本當中的任何一種。消費金融公司會根據申請人的個人信用評級，進行進一步評估（特殊情況下可能還需要提供工資對帳單等收入證明）。之後，填寫申請表，只要所提供資訊被證明屬實，在40分鐘左右就能分文不付拿走心儀的商品。”該工作人員説。

　　“我們會根據你填報的資訊，採用更為靈活的風險定價方式。根據職業不同、收入不同、受教育程度不同、信貸記錄不同，提供不同的貸款利率水準。目前，一年期貸款年利率在11%~13%。按照監管部門規定，利率上限為基準利率的4倍約為20%，有部分風險較大的客戶會達到這個水準。”該工作人員最後説，消費金融公司的每筆貸款額度都較低，便利、快捷、靈活是其主要優勢。

　　消費算賬>

　　小額消費貸款實際利率不高

　　重慶某資深業內人士表示，消費金融公司剛剛起步，目前處於培育市場、以優惠利率吸引客戶階段，利率水準偏低。理論上，其利率要高於銀行信貸業務，最高在目前基準利率4倍的水準，即年利率19%～20%，實際利率在10%-20%之間。“消費金融公司的還款方式為等額本息（隨著本金逐月歸還，利息越交越少）。消費者最終支付的實際利息約為原利率的一半。按照這一水準計算，消費金融公司的一年期利率水準基本與信用卡分期費用持平，略高於銀行消費信貸利率。”

　　這名人士表示，消費金融公司所提供的額度和分期設計方面也比較符合小額消費信貸的特點。根據《消費金融公司試點管理辦法》，貸款額度最低600元，最高20萬。分期方案比信用卡有更多的選擇空間——最短三個月，最長三年。消費者可根據自己的需求選擇適合自己的信貸産品。“我認為，如果需要大額消費資金的支援且有抵押或較好信用等級，可選擇銀行的貸款産品；如果是幾萬元以內小額購物或救急，那消費金融公司就是較為合適的選擇。”

　　如何到

　　消費金融公司

　　貸款

　　利率水準

　　申請過程

　　選中商品

　　賣場櫃檯辦理

　　提供身份證或

　　工資單等證明

　　進行評估

　　填寫申請表

　　拿走商品

　　最高是基準利率4倍的水準，即年利率19%～20%

　　還款方式

　　等額本息

　　貸款額度

　　最短三個月 最長三年

　　貸款時間

　　相關新聞>

　　汽車消費節今天落幕 想看車買車的抓緊

　　昨天一共賣車3005台，無論是進口車，還是合資車、自主品牌車，都取得了好銷量

　　重慶晨報訊 記者 王秋思 昨日是重慶汽車消費節舉行的第四天，消費節迎來了大量的觀展人流，各大品牌都收入頗豐。據統計，昨天觀展人流量達10萬人次，各大車商車輛銷售量達3005台，銷售金額達4.5億元。

　　進口車好賣 各大品牌都有大幅優惠

　　“本次消費節，我們共推出了3款新車，其中就有月初才面市的GLA—Class。”賓士銷售人員透露，上市新車極大地助推了銷量的上揚，四天合計銷量突破200台，其中單款新車銷量均在10台以上，主要熱銷車型有C係、E係、S係以及GLA等車型。

　　作為進口暢銷品牌的寶馬同樣表現不俗。據寶馬銷售人員透露，四天累計銷售100台，在30萬—40萬價格區間的車型最受熱捧。

　　銷量的增加與各大進口品牌的大幅優惠密不可分。為實現銷量突圍，雷克薩斯多款車型優惠超過10%，其中RX270尊享版優惠額度達10萬元，優惠幅度超20%。“目前車型的庫存壓力較大，為回籠資金，釋放庫存壓力，展會上多款車型都相繼推出了大力度優惠。”現場工作人員稱。

　　據了解，進口品牌中的沃爾沃、奧迪、捷豹等均獲得了良好的銷量業績。

　　今天是最後一天 想買車的請抓緊

　　進口車型銷量大幅抬升，各大合資及自主品牌同樣勢頭強勁。據統計，東風日産、啟辰單日銷量達255台，東風雪鐵龍單日銷量過百台，上海大眾單日銷量近50台。此外，北京現代、東風悅達起亞、上海通用雪佛蘭、長安福特等品牌車型均非常暢銷。

　　自主品牌奇瑞在新車的推動下，單日銷量近150台，長城、廣汽傳祺單日也賣了30台，比亞迪、東風風神等自主品牌均取得了不錯的銷量。

　　據不少品牌商介紹，市民在選購愛車時，自主品牌偏重於選擇10萬元以內的車型，合資車傾向於選擇10萬—20萬價格區間，而進口品牌車型中，30萬—50萬的車型最受市民熱捧。

　　本次重慶汽車消費節將於12月1日落幕，週一是最後一天，觀眾將於16：00停止入場，請觀展及購車的市民抓緊時間有序觀展。