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企業熱衷成立“財務公司” 租賃利率低於銀行

  • 發佈時間:2014-11-29 13:45:00  來源:中國廣播網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  央廣網財經北京11月29日消息(記者王浩 編輯呂紅橋)據經濟之聲《天下財經》報道,財務公司被稱作是“集團公司的內部銀行”,這個群體還不被外界所熟悉。財務公司在集團內部扮演著什麼樣的角色?跟銀行業務重疊,財務公司為何要有存在的必要?尤其是在當前經濟轉型期,財務公司有何特殊意義?在昨天(11月28日)財務公司協會舉行的2014年資金管理國際研討會上就此展開討論。

  財務公司作用一:集團公司自己的銀行

  財務公司最基本職能,是將集團內部的分散資金歸集到一起,並給成員單位發放貸款,這樣以來,就不用再向銀行借貸,從而可以節省出一筆不菲的財務成本。但除此之外,財務公司更重要的職能是給集團上下游産業鏈進行融資。

  上海汽車集團財務公司總經理沈根偉介紹,他們既向4S店提供購買整車的批發貸款,也向消費者提供零售的購車貸款,從而盤活了産業鏈,帶動了集團的汽車銷量。

  沈根偉:我們的汽車金融跟銀行是完全不一樣的,經銷商可以7×24小時、半夜裏也可以發起購車活動,任何一家銀行都不做不到這一點。為什麼我們能夠做到?因為我們的汽車金融系統上面是跟整車廠相連接,下面是跟經銷商的系統相連接。

  財務公司作用二:構建集團生態系統的後盾

  有了財務公司的金融支援,集團公司才能維繫上下游龐大的生態系統。以海爾集團為例,集團財務公司經銷商金融部總經理張莉介紹,海爾在全國有3萬家專賣店,但大多註冊資本在10-50萬之間,很難從銀行貸款,海爾的財務公司則是參考集團的訂單、物流系統來判斷小微企業的實際經營狀況,從而大大降低了融資門檻,對集團銷售的貢獻率達到20%。

  張莉:財務公司做信貸業務和銀行有何區別?首先定位不一樣,對於財務公司,服務這些客戶最終是要服務集團的,是不以營利為目的的,來幫助他們把事業經營好作為核心訴求,這和銀行後很大的不同,雖然很多銀行都打著服務小微的旗號,但其實本質還是追逐利益。

  中國一拖集團是我國農機裝備領域唯一的特大型企業,他們生産的380馬力的輪式拖拉機是東北、新疆等地大型農場的主力機型,但是單臺價格超過百萬元,一拖集團財務公司則採用拖拉機融資租賃的方式,相當於給拖拉機做了按揭貸款,從而緩解了農業經營主體的資金壓力。總經理陸志華説:

  陸志華:很多銀行也做融資租賃、買方信貸,但實際上它不願意做零售的,而我們也可以做一台臺拖拉機的零售服務到最終段的客戶,在同等貸款情況下,我們的利率水準要比銀行低很多,銀行利率不會低於10%,而我們加上手續費不會超過8%。

  財務公司作用三:助力企業兼併重組、改造升級

  除了融資功能,財務公司在當下我國經濟結構轉型期,對企業集團有著更為特殊的意義。他們往往充當著企業國際化發展、兼併重組、改造升級過剩産能的職責。

  中國製造經過30年的積累,現在所具備的製造和管理能力,已經到了可以承接發達國家先進技術的階段,到海外去並購,開拓國際市場,以此來消化過剩産能成為迫切之舉。對此,上海電氣集團財務公司副總經理李林深有感觸,今年初,上海電氣並購了義大利一家燃氣輪機公司,既獲得了領先國內燃氣輪機30年的技術儲備,又消化了國內的過剩産能。

  李林:作為集團內部的兼併收購財務顧問,我們的利益跟集團是一致的,不會為了促成交易達成,儘量的和標的公司商談,就像傳統的投行顧問想去做得撮合交易的這種安排,我們更多的會從集團長遠利益來平衡、審慎的看待盡職調查中發現的問題。

  鋼鐵行業是過剩産能的代表,一噸鋼鐵的利潤甚至買不到一瓶礦泉水。即便是國內鋼鐵業的帶頭大家,寶鋼也面連著巨大的壓力。為了轉型,寶鋼也開始借助網際網路和金融的力量,打造自身的鋼鐵電商平臺,而寶鋼財務公司在其中充當了核心的打通“支付+融資”功能的核心任務。副總經理曾健飛説:

  曾健飛:財務公司如何服務電商戰略,是個很重要的問題。我們組織了一個團隊來配合,把財務公司很好的金融服務産品,一類是支付,一類是融資,按照電商的要求來嵌入電商的業務流程,形成一個全線上的電子化的服務,沿著産業鏈的上下游來服務。提供極致的用戶體驗,如何向網際網路學習。

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