本報記者 龍雨晴

　　房貸、車貸、卡貸……超前消費已經成為不少年輕人都十分鍾愛的消費方式，“花明天的錢”讓人感覺生活有了無限可能，刷信用卡成了一種時尚。的確，信用卡可以讓消費者財務相對自由，資金更加靈活，遇到特殊情況還能解燃眉之急。不過理財專家提醒信用卡用戶，要學會合理使用信用卡，避免過度消費造成的入不敷出，更不要將其用作高風險投資。

　　過度消費煩惱多多

　　如今，一些人的生活似乎已經離不開信用卡，年輕人更是樂於以信用卡作為主要的消費渠道。相比其他消費渠道來説，信用卡也有著十分明顯的優勢。

　　“信用卡消費比現金更方便，比儲蓄卡更自由，比貸款成本低，許多消費者都願意辦理並使用信用卡。”我市一家銀行信用卡部的工作人員表示，“信用卡在一定程度上可以提升人們的生活品質，但對於一些自製力比較差的消費者來説，這種消費方式也可能會使其花錢更無節制，一到還款日就‘壓力山大’。”

　　家住二七區的范女士最近就在為還款的事情苦惱：“之前‘雙11’誘惑實在太多了，我一個沒忍住就花錢超了標。眼看還款日越來越近，感覺還是挺焦慮的。”

　　而還在讀大學的小張也對此深有體會：“自從辦了信用卡之後，不知不覺每個月開銷就越來越大，父母每次看到帳單都會數落我。”

　　除此之外記者還了解到，個別持卡者還會利用信用卡做一些風險比較高的投資，一旦出現問題，更不知如何是好，有的人同時辦理了多個信用卡，每到還款日就開始“拆東墻補西墻”，忙得焦頭爛額。

　　調整額度自我控制

　　“其實辦理過多的信用卡是沒有必要的。”上述銀行工作人員表示，“信用卡在精不在多，人們大可以選擇一張最適合自己的信用卡，把其他信用卡登出掉，這樣一來可以控制消費，二來也便於管理，避免各種不同的還款日造成的手忙腳亂。”

　　而廣發銀行鄭州分行信用卡部宋葳葳表示，用戶也可以通過對信用卡額度進行調整來讓自己的消費有所節制。“許多用戶一味追求高額度信用卡，但對於大部分人而言，這其實是沒有必要的。”宋葳葳認為，“一般而言，信用卡額度能滿足自己的日常消費就可以了，無需過多，尤其對於自控能力比較差的消費者來説，可以向銀行申請降額，避免過度消費。”

　　另外，如果最後還款日正好是持卡人手頭比較緊張的時候，那麼不妨和發卡行協商一下，更改自己的還款截止日期，持卡人可以考慮要求把最後還款日選在發工資後，這樣不但有足夠的資金進行還款，消費起來也會有所節制。

　　而對於那些用信用卡進行高風險投資的人，宋葳葳表示，其實大部分銀行都是不允許用戶利用信用卡進行投資或者資金週轉的，一旦連續發現用戶的這種行為，將會採取降額、封卡等措施。所以用戶還是應該將信用卡用於日常的多元化消費，不要用於投資等活動。

　　正當途徑緩解壓力

　　那麼假如持卡者真的因為各種原因或者突發情況導致信用卡帳單到期無法償還又該怎麼辦呢？華夏銀行信用卡中心王銘表示，出現這種情況，持卡者也不用太過慌張，更不要逃避問題。用戶可以通過信用卡分期和最低還款額還款兩種方式正面解決當月帳單無法償還的問題。

　　“辦理信用卡分期可對單月帳單金額進行分期付款。”王銘介紹説，“例如華夏銀行可分為12期和24期兩種，將信用卡帳單分攤至每個月以減輕償還壓力。”這種方式適用於信用卡當月花銷過大，導致短期之內都無法還清這筆費用的用戶。而最低還款額還款可用來緩解暫時的資金緊張。“當月只要償還了帳單金額的10％，就不會影響信譽記錄，也不會産生滯納金，餘款在下個月還上即可。”不過需要注意的是，不論是信用卡分期還是最低還款額還款，銀行都將收取一定的利息，用戶一定要向發卡行諮詢清楚，酌情選擇。