短評：銀行的不誠信行為更要約束
- 發佈時間：2014-11-26 18:39:44 來源：新華網 責任編輯：羅伯特
新華網北京11月26日電（記者吳雨、姜琳）北京西城區法院近日公佈的數據顯示，該院受理的信用卡糾紛案9年激增50多倍，佔商事案件總量過半。這其中有部分消費者過度消費甚至惡意套現等原因，但究其根源，銀行髮發卡、亂收費、未盡告知義務才是源頭。
作為一種高度專業的金融産品，從信用卡的産品設計，到格式合同制定，再到審發授信，甚至發生糾紛後把消費者告上法院，銀行的強勢地位和話語霸權自始至終。處於弱勢和被動地位的消費者，往往陷於懵懂不知而只能忍氣吞聲的不利境地。
這些年來，銀行在追求發卡數量、增加業務收費上鉚足了勁，卻在規範服務、控制風險上提不起勁。在推銷信用卡時，銀行大力宣傳贈禮品、免年費、免息期等好消息，但對消費者相應義務責任和可能面臨的風險卻語焉不詳，從而頻頻引發糾紛。
一方面，銀行從信用卡業務中賺得盆滿缽滿；另一方面，卻留下諸多問題讓消費者承擔。比如，部分欠款卻要按照全額罰息，溢存款提取要收費，分期付款號稱免息但實際上手續費大大高於利息，睡眠卡收費導致消費者被列入信用黑名單等等，嚴重損害著消費者正當權益。
信用卡作為一種基於信用的銀行産品，信用要求既是對消費者的，也是對銀行的。如果説前者逾期不還是不講信譽，那麼後者不盡告知義務、不嚴格審查，甚至將信用卡發給資質不合格的申請人，不斷主動提升授信額度，變相引誘縱容消費者透支，同樣也是一種失信行為。
沒有嚴厲約束，就沒有規範。當前，對消費者信用卡逾期已有嚴厲的懲戒機制。那麼，對銀行髮發卡、亂收費，同樣需要監管部門加大懲戒力度，同樣需要立法機構研究法律法規來加強約束。這既是責任對等，也是化解信用卡亂象的釜底抽薪之策。
沒有充分競爭，就沒有提高。信用卡亂象表面上看是市場競爭引起的，實際上是在沒有充分開放的市場中畸形發展出現的。正是因為銀行業存在準入門檻和壟斷，銀行才能掌握如此話語霸權。隨著金融改革的進一步推進，更多主體和資金進入銀行業，當銀行業需要想盡辦法來服務好客戶時，銀行的話語霸權自會是另一種樣子。
