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短評:銀行的不誠信行為更要約束

  • 發佈時間:2014-11-26 18:39:44  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  新華網北京11月26日電(記者吳雨、姜琳)北京西城區法院近日公佈的數據顯示,該院受理的信用卡糾紛案9年激增50多倍,佔商事案件總量過半。這其中有部分消費者過度消費甚至惡意套現等原因,但究其根源,銀行髮發卡、亂收費、未盡告知義務才是源頭。

  作為一種高度專業的金融産品,從信用卡的産品設計,到格式合同制定,再到審發授信,甚至發生糾紛後把消費者告上法院,銀行的強勢地位和話語霸權自始至終。處於弱勢和被動地位的消費者,往往陷於懵懂不知而只能忍氣吞聲的不利境地。

  這些年來,銀行在追求發卡數量、增加業務收費上鉚足了勁,卻在規範服務、控制風險上提不起勁。在推銷信用卡時,銀行大力宣傳贈禮品、免年費、免息期等好消息,但對消費者相應義務責任和可能面臨的風險卻語焉不詳,從而頻頻引發糾紛。

  一方面,銀行從信用卡業務中賺得盆滿缽滿;另一方面,卻留下諸多問題讓消費者承擔。比如,部分欠款卻要按照全額罰息,溢存款提取要收費,分期付款號稱免息但實際上手續費大大高於利息,睡眠卡收費導致消費者被列入信用黑名單等等,嚴重損害著消費者正當權益。

  信用卡作為一種基於信用的銀行産品,信用要求既是對消費者的,也是對銀行的。如果説前者逾期不還是不講信譽,那麼後者不盡告知義務、不嚴格審查,甚至將信用卡發給資質不合格的申請人,不斷主動提升授信額度,變相引誘縱容消費者透支,同樣也是一種失信行為。

  沒有嚴厲約束,就沒有規範。當前,對消費者信用卡逾期已有嚴厲的懲戒機制。那麼,對銀行髮發卡、亂收費,同樣需要監管部門加大懲戒力度,同樣需要立法機構研究法律法規來加強約束。這既是責任對等,也是化解信用卡亂象的釜底抽薪之策。

  沒有充分競爭,就沒有提高。信用卡亂象表面上看是市場競爭引起的,實際上是在沒有充分開放的市場中畸形發展出現的。正是因為銀行業存在準入門檻和壟斷,銀行才能掌握如此話語霸權。隨著金融改革的進一步推進,更多主體和資金進入銀行業,當銀行業需要想盡辦法來服務好客戶時,銀行的話語霸權自會是另一種樣子。

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