作為健康服務産業的重要組成部分，健康保險是世界各國普遍採用的預防疾病風險的主要方式，也是許多國家醫療保障體系的重要組成部分。儘管國情不同，商業健康保險的發展也不盡相同，但在各國醫療改革中，商業保險的參與度不斷提高已經成為一種國際趨勢

　　法國：覆蓋面廣 理賠率高

　　本報駐巴黎記者 胡博峰

　　法國是世界上醫療福利最好的國家之一。根據法國1958年憲法的規定，“醫療權利，人人享有，老幼婦孺，從優從先”，而法國醫療保險制度的口號也由此而來，“人人有權接受醫療服務”。目前，法國已經形成了覆蓋率高達99%的醫療健康保險體系。

　　一般來説，民眾的醫療健康保險可分為基本醫療保險和補充保險兩種。基本醫療保險是覆蓋面最廣的保險，能夠報銷受保人看病費用的70%。剩下的30%則屬於補充保險的範疇，可根據個人的經濟條件和身體狀況選擇參保與否。此外，法國醫療保險體系還專門對30種嚴重疾病實行國家承保的全免費治療服務，包括艾滋病、帕金森氏綜合症、心血管疾病、心臟病、部分惡性腫瘤等。按照這一規定，即便身無分文，一旦患上上述疾病，也可以在任意一家公立醫院享受免費的醫療服務。

　　除了全民醫保外，法國醫療保險的另外一個特點是，境外就醫，保險依然有效。根據法國衛生部的文件，法國社會保險在包括美國、英國、德國等很多國家都適用。也就是説，如果在法國以外的國家看病，只要保存好當地的看病發票，就可以在回國後找到具有翻譯資質的公司翻譯票據，而後拿著發票和翻譯件去報銷。由於法國醫療保險的高報銷比例和高覆蓋率，法國的醫保體製成為民眾滿意度最高的醫療制度之一。法國這種全民醫保的福利固然顯而易見，但也正因為此，法國財政也背上了沉重的包袱。根據法國相關機構綜合統計的數據顯示，法國醫療服務支出佔整個社會福利開支的34.6%，是僅次於養老保險的第二大開支項目。

　　根據法國當地一家調查機構的數據，法國每年每人平均就醫14.8次，每年就醫住院治療有1300余萬人，相當於法國總人口數的近五分之一，而且法國社會的老齡化現象加劇，未來就醫規模和花費預計還要龐大。因此，法國醫療費用支出的增長率每年達到近10%。2004年底，法國的醫療財政赤字已經達到了110億歐元，預計到2020年底，這一數字將達到700億歐元。分析認為，高額赤字一方面來源於體制內的浪費，一方面來源於病人頻繁更換醫生，許多病人像逛商場一樣挑選醫生，同一個病會跑好幾家診所診斷，直到醫生開出他們想要的診斷才罷休；還有一個原因則是過度使用處方藥。由於報銷近乎免費，一些醫生傾向於給病人開價格更貴、劑量更多的藥，往往造成病人藥品剩餘和浪費。

　　在這種背景下，如何進行醫療保健制度的改革、完善和改革疾病社會保險制度成為法國政府面臨的難題。目前，法國政府希望通過擴大保險資金來源、提高疾病社會保險交費率以及控制醫療費用支出來解決。2004年，法國出臺新規定要求每個投保人首先要為自己選定一位“主治醫生”，類似曾經“家庭醫生”的角色。參保人每次看病首先要經過主治醫生的初步診斷，如需進一步治療，則要在主治醫生的推薦下去看專科醫生。除一些特殊疾病和急診外，如果患者不遵守先看主治醫生、再由主治醫生指定專科醫生的就診程式，那麼藥費將只能報銷50%。