中小企業在深圳地區數量很多，在深圳經濟中比重很大，具有強烈的融資需求。如何支援中小微企業成為了金融機構的一大重要議題。為有效發揮金融對小微企業的支援作用，解決小微企業融資難、融資貴問題，深圳金融機構在中小微企業貸款業務上不斷探索創新，力求尋求銀行和企業“雙贏”平衡點。

　　■ 金融行業記者 陳丹淳

　　通訊員 肖雅琦 張 怡 張美玲

　　依託“兩會兩圈”平臺

　　開創多個行業先河

　　深圳建行打造“兩會兩圈綜合行銷服務平臺”，在研究分析小微企業特點和融資需求的基礎上，結合深圳地區社會團體、商圈和市場主體發展現狀，探索創新小微企業拓展渠道；圍繞“兩會兩圈”（即商會、協會、商圈和客戶圈）批量化開展業務行銷，實現客戶來源渠道重大變革，由分散行銷、單打獨斗轉向批量式客戶行銷；以“兩會兩圈”平臺拓展為核心，對客戶拓展流程、授信審批模式、産品和服務做出全面調整。

　　在“兩會兩圈”模式下，建行首創領先的風控體系與審批機制，建立以“兩會兩圈”客戶群為主維度的授信審批制度，提高審批效率，縮短決策鏈條；創新風控體系，設計具有國際先進水準的小企業評分卡科學評價計量客戶風險，通過系統開發開展潛在風險管理，創新並實施小微企業貸後現場檢查外包，成為全國最早開創“貸後外包服務模式”的商業銀行。

　　去年至今，深圳建行陸續推出“益工貸”、“聯貸助保”、“納稅貸”、“工資貸”等創新産品和授信模式。值得一提的是，創新推出的“益工貸”是全國首個針對社會服務組織運營發放的公益類貸款，它不僅解決了社工組織資金短缺的燃眉之急，還使政府的公益事業得到了保障，填補了創新公益性金融産品的空白。

　　五大“要素”助選

　　最合適融資解決方案

　　日前，招行深圳分行發佈自主研發的“小貸通2.0” 結合當前經濟形勢和中小企業的特徵，為小企業量身定做的金融綜合解決方案。貸款辦理流程、手續更加優化，給予中小企業更大力度的融資支援。

　　據招行相關人員介紹，“小貸通2.0”是針對小企業信用融資的綜合解決方案，是招行深圳分行集合多年小企業融資經驗，依託客群細分能力、大數據分析能力和“識人”能力，建立特有指標體系研發出來的，只要是“誠信、規範”的企業都能在招行安排信用融資。

　　“小貸通2.0”通過對包括抵押物在內的五個要素進行衡量，推出納稅貢獻貸、代發工資貸、出口退稅貸、結算流量貸、紅本抵押貸五個品種，給予企業全方位的授信支援，企業可以從若干種疊加的産品組合中選出一款最適合的融資解決方案。

　　“小貸通2.0”更加貼近市場，貸款辦理流程、手續更加優化，更大力度支援中小企業的發展。該行客戶經理表示，目前符合條件的中小企業均可到招行各網點申請。

　　契合科技企業現狀

　　量身定制貸款産品

　　高新科技企業發展對深圳至關重要。深圳金融機構針對高新科技企業特性，定制專屬融資産品，緩解企業資金問題。

　　華夏銀行深圳分行近期推出“高新科技貸”産品，其顯著特點是貸款企業只需在高新區註冊或經營，具有高新技術企業認定證書且成立期限3年及以上，銷售收入超過3000萬元，就可獲得該行高達200萬元的信用貸款。光大鐳射副總經理何紅告訴記者，高科技企業沒有多少東西可擔保抵押，特別希望銀行能夠通過一些軟性服務，在企業階段性資金短缺或者資金緊張時給予及時的支援和扶持，“高新科技貸”很好地解決了企業融資需求。據悉，該行中小微業務在今年也實現了高速增長，2014年上半年該行中小企業貸款客戶數量和貸款餘額較上年同期分別增加63.21%和163.29%。

　　除了銀行外，其他金融機構也瞄準小微企業貸款“藍海”。深圳航美基金宣告成立併發售了一款綠色科技農業項目。據悉，該項目是航美基金首個上線項目，致力於扶持專注綠色環保科技的涉農項目，分為每份5萬元進行現場認購，項目發佈後隨即被一搶而空。據介紹，深圳航美基金管理有限公司做中小企業産業扶持基金，經營範圍包括受託管理股權投資基金、股權投資；投資管理、企業管理諮詢、經濟資訊諮詢、資産管理等領域、經營進出口業務。