運用基金定投和重疾險實現強制儲蓄
- 發佈時間：2014-11-12 06:33:13 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
問：本人月收入5000元左右，老公月收入8500元左右，一次性付款購買住房1套房，明年可以交付，有存款20萬元。小孩7個月，目前和父母一起住。我們一家3口月開銷3000元左右，準備今年年底或明年年初購置小車一輛。請教如何理財？
答：15萬元存款可以選擇銀行起點10萬元的理財産品，銀行理財的年回報率在4.8%左右，還有5萬元可以適當配置一些股票和基金，用以提高收益率。考慮到預留未來的教育資金，不建議全款買車，可購置10萬左右的車，首付三成，其餘貸款。客戶可以選擇每月2000元的基金定投計劃，挑選2—3隻左右的基金，3年後收益加本金約8萬元左右，足以覆蓋小朋友幼兒園和小學的一部分教育資金。此外，建議夫妻雙方共配置保額在40萬左右的重疾、意外類保險，每月繳納共計1300元左右。
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