信用卡並非越多越好

　　商場聯名卡、淘寶聯名卡、汽車卡、航空卡、全幣種卡……信用卡種類繁多，卡的領域不同，也都有自己的價值，這就給消費者出難題了，是每種信用卡都來一張？當然不是，雖然刷信用卡優惠多多，但張數並非越多越好，普通工薪族擁有兩到三張信用卡即可滿足消費需求。對於信用卡額度也並非越高越好，能滿足持卡人的消費和資金週轉等基本需求就行。

　　專題文/記者林曉麗 實習生 胡陽

　　如今，信用卡對於很多消費者來説，不僅是借貸卡，更是一張打折卡。為了節省開支、方便支付，銀行已針對不同的消費渠道推出多款購物聯名卡或專用於網上支付的銀行卡，無論您是偏愛網購，還是習慣商場消費，都可以找到一張最適合的銀行卡，為購物帶來更多便捷。

　　刷信用卡優惠多多

　　百貨類是市民消費的一個大類，銀行專門推出百貨類聯名信用卡來滿足持卡人的需求。如浦發銀行推出了摩登百貨、新一百等聯名信用卡，豐富了消費者的購物選擇。以浦發銀行摩登百貨聯名信用卡為例，開辦該卡，可自動成為摩登會員，享受會員專享特惠、店內消費折扣優惠、店內刷卡消費累積摩登積分等等。另外，有些百貨聯名信用卡在購物時，可享受零息零手續費的商戶分期業務。

　　實體店購物刷卡可攢積分換禮品，但對於淘寶一族而言，網購難獲積分是心中的“痛”。針對這一情況，銀行另有解決辦法。某股份制銀行的相關人士介紹説：“我行推出的一款玩夠可獲積分的信用卡——‘i白金信用卡’。使用該信用卡綁定支付寶進行網購支付時可以享受雙倍積分，生日當月可享受四倍積分，每月網購最多可得1萬積分。而且，消費之餘，還可獲得刷卡獎勵，截至年底，持卡人每個自然月累積消費（包括網購消費）金額超過1999元，即可享受一次9元看電影的權益，累計消費金額超過3999元，可獲得兩次9元看電影的權益。而且，該權益在消費金額達到活動要求的兩日以後即可使用，如果在中秋前消費已達到1999元或3999元，假日期間就可以享受9元看電影的優惠了。”

　　另外，對有廣泛境外用卡需求的消費者而言，銀聯信用卡是個不錯的選擇，一方面無需支付1%~2%不等的貨幣轉換費。而且，銀聯國際正在推出全球40大核心商圈活動，這些商圈覆蓋了18個國家和地區的商業中心，包括當地最知名的購物廣場、名品商店、特色酒店及餐飲店等，均為遊客常去之處，最高優惠達到10%。上半年推出的全球60大國際機場免稅店活動中，還有24個機場免稅店仍在優惠期，持續到今年底，優惠幅度一般為5%。

　　全幣種信用卡

　　出國消費更方便

　　另外，在全球超過30萬家貼有購物退稅標誌的商店消費後，持卡人可將銀聯卡號填寫在全球退稅單（Global Blue Cheque）上的信用卡號區，最快7天退稅款將匯入發卡行再到銀聯卡賬戶。

　　而全幣種信用卡也是一個不錯的選擇。以工行全幣種信用卡為例，記者了解到，持卡人使用工行全幣種信用卡在對應國家或地區的萬事達卡國際組織網路中消費時，系統會自動將交易幣種記入卡內相應外幣賬戶，持卡人無需支付外匯轉換手續費。

　　如果打算海淘的話，使用全幣種信用卡也十分便捷。不過，持卡人在用信用卡海淘時也應該注意安全性。由於使用信用卡進行海淘支付時，需要依賴信用卡卡號、有效期及卡背面的安全碼完成支付。因此，消費者對於信用卡卡面資訊應提高保護意識。有銀行人士還建議，申請進行境外網上交易前，應提前開通網上交易開關，並在完成境外交易後及時關閉，避免發生後續風險交易；另外，應通過安全途徑開通相關認證服務。在發現不明支出款項時，應立即撥打卡片所屬銀行客服電話，及時處理。

　　一般手上持有三兩張信用卡較合適

　　各種優惠也誘惑了不少市民申請了一堆的信用卡。李小姐告訴記者，之前，就是看中每一家銀行不同的優惠，申請了好多銀行的信用卡，最高峰的時候錢包裏有10張信用卡。

　　“很麻煩，優惠用的倒不多，但整天要記住哪張卡用的次數夠不夠，因為不夠就要交年費，不僅如此，還經常提心吊膽信用卡忘還款，一旦遲還款，自己的信用就會留下污點，以後貸款就很麻煩。”李小姐嘆道：“最後，我把很多信用卡都取消了，只留下3張最適合自己的。”

　　記者發現，擁有多張信用卡的市民並不少，但卡多了，信用卡的年費、管理費也會增多，那麼一個人究竟該擁有幾張信用卡才比較合適呢？專業人士：一位普通工薪族擁有兩到三張信用卡，差不多就足夠滿足生活消費的基本需求。

　　一個人辦理信用卡的張數，需根據持卡人的月收入、消費情況、家庭經濟狀況及個人偏好來確定，一般兩到三張最合適。例如，用於日常的消費的普通功能信用卡；可享受特殊優惠的淘寶聯名卡、國行聯名卡、汽車卡；可解決短期出境旅遊問題的多幣卡等等。一國有銀行信用卡部負責人介紹到。

　　對持卡人來説，選擇信用卡的發卡行非常重要。某財富分析師指出，不少人申請信用卡時只注意卡片功能，不太關注發卡行，其實選銀行就是選服務。

　　部分銀行信用卡優惠內容

　　中國工商銀行：

　　11月30日前，逢週六、日，持工銀銀聯信用卡（卡號62開頭，不含閃酷卡及電子現金交易）到廣州必勝客指定門店刷卡消費專享滿150元立減50元獨家優惠。

　　農業銀行：

　　11月30日前逢10日、20日、30日，持農行銀聯信用卡（卡號62開頭）至AEON廣州各門店單筆刷卡消費滿200元立減50元。名額有限，先到先得。

　　廣發銀行：

　　活動期間通過廣發信用卡官方微信，即有機會獲得“全場單筆消費88元以上立減44元”的優惠。參與活動的商品覆蓋全店護膚品、化粧品、繽紛小吃和飲料等超過100多樣時尚健康産品。

　　廣州銀行：

　　10月31日前，持廣州銀行信用卡至UNIQLO優衣庫（太陽新天地店、樂峰廣場店）、Zara（樂峰廣場店）、MUJI無印良品（五號停機坪店）、Ochirly（五號停機坪店、樂峰廣場店、廣百—太陽新天地店、摩登百貨—崗頂店）、MO&CO（五號停機坪店、太陽新天地店）、Hotwind（太陽新天地店、樂峰廣場店、中華百貨店）以及天河城百貨、摩登百貨、中華百貨、萬達百貨、太陽新天地、樂峰廣場和五號停機坪，單筆消費滿 100 元即享天天20倍積分。

　　提醒

　　1.信用卡還款日組合有講究

　　很多人的生活跟信用卡已經分不開了，吳小姐就是其中一位。用多了信用卡，她漸漸總結出巧妙利用免息期的小策略。她舉了自己的例子，“我的帳單日是每月的22日，還款日是每月的10日。也就是説，我在8月21日消費的金額，需要在9月10日還款，但是我8月22日消費的金額，就可以10月10日還款，整整差了一個月。過日子得要精打細算。

　　每月的水電費、手機費、電話寬頻費等月底前付清就可以，所以我都是過了22日再通過支付寶付款。另外就是每月的超市採購，或者淘寶購物。只要不是特別急的，我都是拖到帳單日後付款。另外，如果有多張信用卡，需要刷卡時就選擇帳單日剛過的那一張刷，比如説兩張卡帳單日分別為10日、20日，16日刷卡選擇10日的卡，23日刷卡選擇20日的卡。只要兩張卡最後還款日不在同一天就行了。特別是別都趕在發工資前兩天還，那樣壓力就大了。”

　　某財富分析師指出：“對於普通持卡人來説，申請信用卡時只需注意三原則：發卡行信譽、卡片功能與實際需求的結合、減少還款日壓力，做到這三原則就可以合理搭配自己的信用卡了。需要提醒的是，申請信用卡的目的是用來消費的。持卡人將信用卡的提前消費、延時還款功能加以利用而緩解當前的資金壓力是可以的，但如果想在短短幾十天的免息還款期內佔用資金額度幹別的，最後可能會得不償失。”

　　2.信用卡額度並非越高越好

　　信用卡不僅不需要太多張，而且信用額度也並非越高越好。在向銀行借貸之前，市民需要了解自己能夠承擔多少信用，也就是你向金融機構借貸多少金額為宜，包括房貸、車貸、信用卡等你會使用的信貸總額。在健康的財務結構中，債務佔收入比應保持在25%左右，不要超過40%~50%。如果債務佔比超過40%甚至50%，則意味著個人擔負的債務過多，長期下去可能導致財務上的麻煩。

　　某股份制商業銀行理財師表示，沒有使用過信用卡的人，大多數只能獲得較低的初始信用額度。不過，一般來説，只要持卡人按時足額還款、不惡意透支，可通過後期提額的方式將信用額度調上去。持卡人可主動向發卡銀行申請提額，部分銀行也會主動為持卡人提額。

　　該理財師同時提醒市民，信用額度並非越高越好，只要能滿足持卡人的消費和資金週轉等基本需求就行，應根據持卡人所擁有的資産和收入水準、消費能力及還款能力等綜合考慮。額度過高也存在一定風險，如被盜刷的金額增大；另一方面，有可能刺激非理性消費，導致不能按時還款。如果超出了自己的還款能力，不僅需繳納超限費和利息，還將影響個人信用記錄，從而影響買房、購車等大額消費的貸款需求。