本報昨日報道的境外無保險意外跌傷遭遇高昂住院費的案例（詳見10月15日本報AII2版）引起強烈反響，不少讀者紛紛致電諮詢境外保險購買攻略。記者了解到，除了歐洲在申根簽證時要求購買足額的旅遊保險外，去其他國家和地區旅遊並沒有強行要求消費者必須購買保險。

　　為此，專家建議，針對不同的出行地點，消費者完全可以根據當地的風險項目，如計劃去申根國家旅遊的人員除了關注醫療費用的保額需達到30萬元之外，還需考慮申根簽證拒簽的風險；去東南亞旅遊的人員可關注旅行延誤的風險；去美國旅遊的人員，可以選擇醫療費用較高的保障計劃。

　　文/記者周慧

　　案例：結婚週年旅行變成醫療送返之旅

　　32歲的李小姐怎麼也沒想到，自己的巴厘島結婚週年紀念之旅，最後竟然變成醫療送返之旅，而且額外産生近20萬元的送返費用。國慶節前兩天，李小姐和家人到巴厘島旅遊，在參加沖浪活動時李小姐意外受傷，經當地醫院診斷為腰椎壓縮性骨折。鋻於當地醫療條件有限且語言不通，李小姐的家屬希望其能回到杭州接受治療。

　　在徵得主治醫生的許可後，李小姐依靠擔架運送，搭乘商業航班，輾轉香港、深圳和杭州，最終成功抵達當地醫院繼續治療。整個醫療送返過程耗費接近20萬元。

　　對於這次意外以及這筆始料未及的龐大費用，李小姐及其家屬毫無準備。而且由於李小姐無法坐立，全程需擔架運送，對於如何將其送回國內及運送至杭州醫院，他們更是束手無策。“出遊前我想著買了一份‘環球之旅保險計劃’，沒想到真的派上用場了。”

　　該計劃提供額度高達15萬元的醫療費用和50萬元的緊急醫療運送和送返費。在接到李小姐的報案和了解其需求後，保險公司立即為其啟動緊急醫療送返服務。

　　境外保險購買攻略

　　一看：投旅行意外險須考慮投保公司的全球緊急救援能力

　　專家提醒，保險金額與地區是否發達並無直接關聯，甚至在一些醫療欠完善地區突發疾病，可能更需要醫療運轉等救援服務。目前保險公司在設定不同目的地的産品組合時，已充分考慮了各區域的就醫情況，能基本滿足消費者在突發意外或者疾病時得到良好救治。

　　這裡還需要提醒的是，投保旅行意外險還要考慮投保公司的全球緊急救援能力，特別是前往欠發達地區。考量和挑選好緊急救援服務，因為及時專業的緊急救援服務能夠解決燃眉之急，比如醫療運轉和送返、聯繫和安排當地醫院、線上翻譯等等，對旅途中的人來説非常關鍵。

　　二看：找準最核心保障功能

　　市場上的境外旅行險種類繁多，保障功能五花八門，但其實最為核心的保障功能是意外傷害保險、醫療保險、國際救援服務、高危風險項目。值得注意的是，保障功能加得越多，保費自然也越貴。

　　意外傷害保險的作用在於意外身故或傷殘後的經濟補償，是旅行者對家人的責任體現。醫療保險則可以在遭遇因意外或突發急性病需要救治時，提供醫療及相關費用的補償。保險專家指出，國際救援實際上包括一系列服務，通過24小時多語種的救援熱線，可以得到的援助服務包括將被保險人運送到醫院、提供就醫資訊、安排住院、墊付醫藥費、指示最近的大使館等等。此外，專家還提醒，旅行範圍還得看是否包含高風險的休閒項目，如在有正式經營執照的機構經營參與潛水、滑水、場地滑雪、觀光直升機等活動。

　　三看：保障範圍限定旅行目的地和活動項目

　　以前出境遊的旅客在選購境外旅遊險時往往選擇不多，一般只有一種。而近幾年，保險公司多推出了針對不同目的地的旅行保險，讓旅客選擇符合自身旅行計劃的産品。同時，各個産品也根據目的地的醫療水準不同，設定了不同金額的保險組合。比如，歐洲申根國家的醫療費用普遍較高且簽證也對保險保額有要求，但在東南亞地區旅遊則可能不需要那麼高的保額。保險專家指出，旅行保險與任何保險産品一樣，沒有最好，只有最合適。消費者在考慮境外旅行保險時，既不能抱著僥倖心理；也沒有必要一味追求高保障買最貴的組合，應理性分析行程安排，根據目的地和參與的活動，有針對性地挑選旅遊險産品。

　　提醒

　　注意查看醫療險保障區域限定

　　業內人士指出，儘管在出國旅遊過程當中，消費者本身可能購買了國內的一些住院醫療門診類保險産品，但是多數産品保障區域限定於國內，是無法支付境外發生的醫療費用的，“不僅如此，就旅遊險而言，國內旅遊險不賠付國外旅遊期間因意外事故産生的醫療費用。”

　　保險專家指出，對於消費者所購買的保險産品，需要確認所購買的醫療保險産品的保障區域是否包含境外，一般在保險産品的保險利益條款中會明確説明。如保障區域限定為國內的醫療保險則無法支付境外發生的醫療費用。

　　對比

　　記者查閱部分保險網銷平臺發現，普通境外旅遊保險多是100元~200元每份，保障期限往往從1天至一個月不等，去東南亞等地的境外旅遊險比歐洲申根簽證需要的旅遊保險便宜一半。而到美國旅遊則可買境外旅遊險。以某款環球旅遊險為例，保費為280元，可以保障除戰亂等國家地區以外的全球範圍，保障期限8~10天，提供包括60萬元的意外身故傷殘、40萬元的醫藥補償，8000元慰問探訪費用補償，緊急醫療運送以及身故遺體送返等實際花費，1800元的旅行延誤，2000元的行李延誤以及2000元的個人錢財損失，15000元的銀行卡盜刷損失。