為更好地支援居民住房消費需求，為百姓提供更優質的住房金融服務，進一步改進保障性安居工程建設的金融服務，繼續支援居民家庭合理的住房消費，優先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。9月30日，央行、銀監會聯合發佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，該《通知》的核心是首套房認定為“認貸不認房”，且明確首套房貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。

　　央行房貸新政的出臺，或將激活銀行的房貸業務，而市場最關注的是新政如何在各家銀行落地。目前，中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行等積極響應，相繼宣佈開始執行房地産貸款新政，記者從招商銀行蘭州分行了解到，招商銀行自10月8日起已經率先開始實施首套房新政策。

　　房貸鬆動

　　招行率先出臺首套房新政

　　《通知》的發佈可以説一石激起千層浪，記者在走訪蘭州的各家銀行中，強烈感受到《通知》在銀行房貸上的影響。儘管中國經濟面臨著諸多的困局，房地産市場危機重重，銀行業有著存貸比倒挂等不利因素。但《通知》的出臺，還是為風雨中的銀行房貸注入了活力。蘭州的銀行機構紛紛採取措施響應房貸新政，也許具體細節上有差異，推進速度上有快慢，執行態度上卻是沒商量，尤其招行更是率先試水。

　　據記者從招行蘭州分行了解，多年來，招行一直以積極支援居民自住購房貸款需求為己任，密切關注房地産市場的變化和相關政策的調整，及時做好相關信貸政策的銜接，並不斷完善相應的金融服務。

　　《通知》發佈後，招商銀行蘭州分行遵照總行指示，積極進行了市場調研，及時推出了首套房新政策，新政策主要有以下變化：在房貸額度上，招行將單獨撥出信貸額度用於支援購房貸款市場需求，並根據房地産市場的發展適時調增房貸額度；在審批效率上，實現資料齊全情況下最快一天內審批結束；在服務提升上，招行推出了PAD作業平臺，在開發商及二手房仲介現場經過房貸客戶授權後可以通過PAD查詢客戶徵信等級並當場反饋房貸預審批結果，極大地提升了客戶體驗，同時也方便了開發商的業務操作。

　　招行還將持續優化房貸業務結構，優先滿足居民家庭首套和改善型住房消費領域的合理信貸需求，抑制投資投機需求，為支援國家房地産市場健康發展及滿足廣大居民購房貸款需求，履行商業銀行應盡的責任。

　　房産危局

　　《通知》助力穩定房地産産業鏈

　　今年的中國房地産市場，可謂流年不利，從第一季度末開始就承受越來越大的下行壓力，8月份，70個城市中房價環比下降的上升至68個。相比之下，2013年11月至2014年3月期間，平均每月只有大約3個城市房價下降。

　　而中國指數研究院發佈的報告顯示，今年1—9月，全國300個城市土地出讓金總額為17109億元，同比減少20%。其中，住宅用地（含住宅用地及包含住宅用地的綜合性用地）出讓金總額為11514億元，同比減少20%。受三季度成交量整體下滑影響，杭州等6城市跌幅甚至超過三成。

　　正是迫於房地産的下行壓力，早在2014年4月，中國小城市相繼放寬了房地産市場，目前在中國46個實施限制性政策的城市當中，只有北京、上海、廣州和深圳四個一線城市堅持限購令。

　　中國人民銀行最新的措施應被視為是對房地産的維穩和推進。有關專家認為，此次中國央行放鬆房地産信貸有利於刺激剛需和改善型住房需求，對於投資性需求也有一定刺激作用，短期有利於支援疲弱的房地産市場。當然，新政策的初衷更多是穩定房地産，為調整結構爭取時間，防止經濟硬著陸。

　　新政策還鼓勵通過發行住房抵押貸款支援證券的方式，來增強金融機構個人住房貸款的投放能力。以發行住房抵押貸款支援證券、發行期限較長的專項金融債券等多種措施籌集資金，將改善中國房地産信貸的供給、穩定房地産的需求端，而房地産投資信託基金試點有利於中國構建渠道多元化、高效並且有利於風險分散的房地産金融體系。

　　知易行難

　　銀行房貸艱難前行

　　房貸新政的效果關鍵看落地，而新政落實的關鍵還要看銀行吸納資金的價格。有專家認為，按5年以上期限商業銀行貸款基準利率6.55%計算，0.7倍就是4.59%，低於5年期政策性金融債收益率4.63%（銀行的資金成本肯定顯著高於這個水準）。從銀行的收益角度看，對首套房執行基準利率的0.7倍是有難度的。還要考慮基本運營費用、考核費用、信用成本、經濟資本成本等各種費用，銀行是企業，不能不考慮收益。

　　當然，各家銀行已經積極行動，為房貸新政的落地創造有利氛圍。建設銀行表示，將積極支援居民家庭合理的住房貸款需求，優先滿足居民家庭購買首套自住和改善型住房貸款需求。對於貸款購買首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區別確定。

　　此外，中國建設銀行將繼續加大對保障性安居工程建設的支援力度。堅持風險可控、商業可持續原則，積極支援符合信貸條件的棚戶區改造和保障房建設項目。根據國家政策和地方保障房工作重點，選擇納入政府統籌規劃、收益良好的棚戶區改造和保障房建設項目，適時介入，合理投放。積極支援居民家庭合理的住房貸款需求。優化業務流程，提高服務效率，合理配置資源，優先滿足居民家庭購買首套自住和改善型住房貸款需求。繼續支援房地産開發企業合理融資需求。落實有關政策要求，擇優支援優質客戶以滿足首套和改善型需求為主的普通住房項目資金需求。

　　據悉，為更好地支援居民住房消費需求和提供更優質的住房金融服務，我省各大銀行表示將密切跟蹤政策執行情況，積極發揮金融職能，始終堅持以惠民安居、服務大眾為目標，不斷提升對居民住房消費的金融服務水準，努力為支援廣大百姓圓住房夢，促進住房市場健康發展作出新的貢獻。